¿Qué harás en tu retiro?

 

 

Fuente: Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex

 

El retiro debe ser un periodo de júbilo y para poderlo disfrutar se requiere cubrir sus costos. Ello implica que las personas durante toda su vida laboral tienen que ahorrar e invertir para contar con los recursos suficientes para vivir de forma adecuada durante el periodo en el que ya no recibirán un salario. Si desde etapas tempranas de la vida laboral pensamos qué haremos en nuestro retiro y cómo nos vamos a financiar, podríamos hacer un plan que nos lleve ahí.

 

En México, al igual que muchos países, los sistemas de pensiones se han transformado hacia esquemas de cuentas individuales donde cada mes el empleador, el gobierno, y el trabajador aportan cierta cantidad, y todo lo que acumule en esa cuenta es lo que el trabajador recibirá como pensión una vez que se retire. Actualmente las aportaciones son del 6.5% del total de los ingresos del empleado.

 

En México, de acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), la esperanza de vida es de 79 años para las mujeres y de 74 para los hombres. Si una persona se retira a los 65 años deberá vivir entre 9 y 14 años, con los ingresos de su cuenta individual. En el esquema actual, en promedio, lo que los trabajadores recibirán como pensión equivale a 30% de su salario actual.

 

Para que el momento del retiro sea efectivamente de júbilo se deberá contar con los recursos para costear esa etapa y para ello las personas deberán prepararse ahorrando e invirtiendo durante la vida laboral. Un esquema de gran utilidad para ello son las AFORE, que administran las cuentas de ahorro para el retiro que por ley tanto los trabajadores que cotizan al IMSS o al ISSSTE deben tener, en donde se depositan sus aportaciones obligatorias y en la que también pueden hacer ahorro voluntario. Sin embargo, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), solamente 4.9% realiza aportaciones voluntarias. Los trabajadores independientes también tienen la opción de abrir una cuenta de ahorro para el retiro a su nombre en una AFORE, en la que podrán realizar ahorro de manera voluntaria.

 

Cuando sabemos a dónde queremos llegar buscamos los caminos que nos llevan a ese lugar, por eso, es importante que te plantees cómo quieres vivir la etapa del retiro, aun cuando estés iniciando tu vida laboral. Ello te permitirá analizar cuántos recursos requerirás para esa fase, hacer un plan para conseguirlos y saber con exactitud cuánto tienes que ahorrar mes con mes para logarlo.

 

Recuerda que entre más pronto inicies a planear tu retiro, menos preocupaciones tendrás en el futuro, incluso en el presente, pues tendrás que destinar una cantidad menor de tus ingresos. No lo pienses más y ocúpate de este tema lo antes posible, conoce la Afore en la que estás, realiza aportaciones voluntarias y de ser posible invierte a largo plazo o contrata un plan personal de retiro, tu yo del futuro te agradecerá haber pensado en él de manera temprana.