Fuente:
Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex
Un
crédito hipotecario es un préstamo que te pueden otorgar las
instituciones financieras para comprar una casa, un departamento,
un terreno, ampliar, remodelar o para comprar cualquier bien inmueble a
mediano o largo plazo. Según cifras de la Comisión Nacional Bancaria y
de Valores (CNBV) a junio de 2019 se colocaron 1.4 millones de
hipotecas a nivel nacional, esta cifra representa
el 3% del total de créditos colocados en México, donde en primer lugar,
se posicionaron las tarjetas de crédito con 28.6 millones (54% del
total de créditos), seguidas de créditos personales con 11.1 millones
(21% del total).
Si tienes planes para comprar un departamento o una casa a través de un crédito hipotecario, a continuación, te mencionamos
las principales recomendaciones que debes tener en cuenta antes de solicitarlo.
·
Ahorra,
a la hora de tomar esta importante decisión considera que deberás tener
un ahorro de, al menos, 20% de la propiedad que deseas adquirir, este
monto te servirá para cubrir enganche, avalúos, escrituración y otras
comisiones.
·
Revisa
tu presupuesto, en él debes poner la cantidad que mes con mes
destinarás para el pago del crédito, es recomendable destinar menos de
30% de nuestros
ingresos, pero lo puedes definir de forma que no desequilibre tus
finanzas, puedas cumplir con tus demás gastos y darte un gusto de vez en
cuando.
·
Elige
una vivienda de acuerdo con tus necesidades, por ejemplo: considera el
tamaño de terreno, número de habitaciones y ubicación.
·
Elige
el mejor crédito para tu estilo de vida, en México existen diversas
opciones que van desde instituciones privadas como los bancos, hasta
instituciones gubernamentales
como Infonavit y Fovissste. Datos de la Asociación de Bancos de México
(ABM) muestran que la banca comercial coloca el 52% del monto de
crédito en México, Infonavit coloca el 39% y Fovissste el 9%.
·
Revisa
la tasa de interés que te ofrecen, entre las más comunes se encuentran
las fijas, cuya principal ventaja es que no cambian durante el periodo
de
vida del crédito; las variables, en las cuales la tasa de interés puede
bajar o subir de acuerdo con la situación económica del país o la mixta
que es una combinación de las anteriores.
Según
comparativos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de
los Usuarios y Servicios Financieros las tasas de interés fijas oscilan
entre 9.25% y 14.90%. Recuerda que
este tipo de crédito es un compromiso de pago a mediano o largo plazo,
para determinar la mejor opción, compara precios y costos entre las
diversas instituciones con el fin de que tengas la certeza que estas
contratando la mejor opción de acuerdo con tus necesidades.
·
Entre
los principales requisitos para solicitar un crédito hipotecario se
encuentran: identificación oficial vigente, comprobante de domicilio
actual,
la Clave única de Registro de Población (CURP), comprobante de
ingresos, entre otros. Es indispensable que cuentes con un buen
historial crediticio, debido a que la institución consultará tus
antecedentes, entre mejores sean tus registros, habrá más probabilidades
de que tu crédito sea aprobado.
·
Si
ya te decidiste a contratar tu crédito hipotecario, recuerda poner
mucha atención a los términos del contrato que vas a firmar, debido a
que en él
se señalarán todos los derechos y obligaciones a los que estarás sujeto
durante el tiempo que dure su contratación, tales como: el importe del
crédito, el plazo, la mensualidad, los intereses y las penalizaciones
que tendrás en caso de no cumplir con las mensualidades.
·
Una
vez que tienes el crédito hipotecario, tus mensualidades incluyen
algunos seguros que protegerán tu patrimonio durante el periodo, los más
comunes
son los de vida, desempleo y vivienda. Es importante que conozcas
cuáles son las coberturas y los términos para hacerlos efectivos en caso
de que lo necesites.
Adquirir
una vivienda es cumplir una de las principales metas personales y
financieras, lo que puede contribuir a mejorar
nuestra calidad de vida y la de nuestros seres queridos y que además,
podría ser una buena inversión que será la base para seguir aumentando
tu patrimonio.
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