Ciudad de México, febrero de 2025.- El
incremento en la frecuencia y severidad de huracanes, sismos y eventos
climáticos extremos está elevando la exposición financiera de las empresas en
México y Latinoamérica. A nivel global, más del 60% de las pérdidas económicas
provocadas por desastres naturales no están aseguradas, lo que deja a compañías
y economías enteras sin liquidez inmediata para responder ante una
contingencia.[1]
En este contexto, los seguros paramétricos se
consolidan como una solución clave para fortalecer la resiliencia financiera
empresarial, al permitir pagos rápidos basados en parámetros previamente
definidos y no en la evaluación tradicional de daños.
“Hoy es más relevante que nunca que las empresas
cuenten con mecanismos de protección financiera ante desastres naturales. La
exposición es mayor y estamos viendo eventos cada vez más frecuentes y severos;
la resiliencia financiera ya no es opcional”, señaló Diego Monsalve, Diego
Monsalve, International Head of Risk Practices & Parametrics.
Liquidez inmediata en un entorno de mayor riesgo
De acuerdo con la International Association of Insurance Supervisors
(IAIS), en 2023 las pérdidas económicas globales por desastres naturales
superaron los USD 280 mil millones, de los cuales cerca del 62% no contaba con
cobertura de seguros, evidenciando una importante brecha de protección
financiera.[2]
Cuando las empresas no cuentan con liquidez tras
un desastre, pueden enfrentar estrés financiero severo, comprometiendo su
operación y estabilidad.
“Muchas compañías se ven en aprietos cuando no
tienen recursos disponibles de forma inmediata. Un pago rápido puede marcar la
diferencia entre mantener la operación o entrar en una crisis financiera”,
explicó Monsalve.
Recuperarse en días, no en meses
A diferencia de los seguros tradicionales, los
seguros paramétricos activan el pago automáticamente cuando se cumple un
parámetro previamente establecido, lo que permite que las indemnizaciones se
realicen en menos de dos semanas, dependiendo del diseño de la cobertura.
“La diferencia está en tener el dinero cuando
realmente lo necesitas, no meses o años después. Eso permite que la empresa se
recupere más rápido y retome operaciones con mayor continuidad”, agregó
Monsalve.
Una solución en crecimiento para distintos
sectores
El mercado global de seguros paramétricos
refleja esta necesidad: actualmente está valuado en más de USD 16 mil millones
y se espera que crezca a una tasa anual cercana al 12% en la próxima década,
impulsado por el aumento de eventos extremos y el uso de tecnología avanzada.[3]
En México y Latinoamérica, sectores como el
hotelero, especialmente en zonas costeras, han sido pioneros en su adopción.
Sin embargo, estas soluciones pueden adaptarse a cualquier industria expuesta a
riesgos catastróficos.
“Los seguros paramétricos no son exclusivos de
un sector en particular. Hoy, cualquier empresa está expuesta a eventos
catastróficos, directa o indirectamente. Estas soluciones permiten complementar
las pólizas tradicionales, cubriendo retenciones, exclusiones o sublímites, y
fortaleciendo de forma integral el programa de seguros”, detalló Monsalve.
Data, modelos y especialización técnica
El diseño de estas coberturas se apoya en
modelos catastróficos, análisis predictivo y grandes volúmenes de datos, además
de la exploración de inteligencia artificial para fortalecer su precisión.
“No se trata de apostar; detrás hay análisis
técnico que busca anticipar cómo podría ocurrir un evento y cuál sería su
impacto”, explicó Monsalve.
Ante la creciente complejidad de los riesgos
catastróficos, Lockton recomienda que las empresas se acerquen a consultores
con experiencia técnica y capacidad analítica, que cuenten con equipos
especializados y soluciones diseñadas con base en datos y modelos de riesgo,
para estructurar coberturas precisas y acordes a su exposición real.
“Los seguros paramétricos no son soluciones
estándar. Para que realmente aporten valor, deben construirse a la medida de
cada empresa y de su perfil de riesgo. Contar con asesoría experta permite
aprovechar mejor estas herramientas y fortalecer la protección sin salirse de
los presupuestos ya definidos”, concluyó Monsalve.
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[1],2 IAIS, Uncertain waters:
can parametric insurance help bridge NatCat protection gaps?, 2024
