Fuente:
Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex
Al
avanzar en cada etapa de vida obtenemos responsabilidades y nuevos
retos nos esperan. Algunos temas en los que debemos prestar particular
atención son el manejo
del dinero, la protección del patrimonio y la previsión ante posibles
contingencias para lograr nuestra independencia financiera. Te dejamos
algunos tips que te ayudarán a tener un mejor manejo de tus recursos.
Crea el hábito del ahorro.
De acuerdo con la
Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, 17 millones de adultos en
México no ahorran (21.5% del total), 12 millones lo hacen de manera
formal (15.2%) y más del doble lo hacen solo de
manera informal (31.4%)[1].
Es importante destinar periódicamente un porcentaje de tu ingreso
como si fuera un “gasto fijo” y mantén ese hábito en el tiempo. En el
futuro ese recurso te servirá para solventar una emergencia, destinarlo a
una inversión que te ofrezca mayores potenciales
de rendimiento o adquirir un bien que necesites, indudablemente el
hábito del ahorro es fundamental para crear disciplina en el manejo de
tus finanzas personales. De preferencia evita el ahorro informal y
asigna una cuenta de banco exclusiva para este fin.
Usa el crédito a tu favor y construye una buena reputación crediticia.
30 millones de
adultos han pedido prestado, principalmente a sus familiares (62.9%),
amigos (40.1%) e incluso a una casa de empeño (13.1%)[2]
para solventar alguna emergencia. Asegúrate de adquirir deudas
productivas, evita usar créditos para adquirir bienes o servicios que
seguirás pagando después de haberlos utilizado, procura usar esta
herramienta para iniciar un negocio o adquirir un
bien inmueble, cuida tu capacidad de endeudamiento (30% del total de
tus ingresos).
Ahorra para tu retiro.
Tu yo del futuro agradecerá que no pertenezcas al 56% de adultos que no cuenta con una afore[3],
si ya estás trabajando formalmente (con afiliación al IMSS) investiga
los pormenores de tu cuenta de ahorro, cuál es el rendimiento que te
ofrece según la siefore que te corresponde y las comisiones que te
cobra, nadie más que tú tiene el poder de decidir
que afore elegir. Realiza aportaciones voluntarias y de ser posible
crea un fondo complementario para el retiro a través de un plan de
pensiones, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018
(ENIF) solo 524,988 adultos posee este servicio[4].
Si eres trabajador independiente también puedes tener una afore,
incluso tus hijos pueden tenerla; éste es un gran regalo que los padres
pueden darle a sus hijos al apoyarlos a hacer crecer su ahorro y que
gocen de un buen retiro cuando llegue el momento de
hacerlo.
Protégete.
En México, el tema de
los seguros está poco generalizado ya que 75.6% de la población adulta
no cuenta con ninguno. Los accidentes y enfermedades nos pueden afectar
sin importar el sexo, la edad, la condición
económica o el lugar donde vivimos. Realiza un diagnóstico y determina
donde te hace falta protección, lo recomendable es primero pensar en
ti, después en tus dependientes económicos, si es que los tienes, luego
proteger tu hogar y al final tu automóvil.
Diversifica tus ingresos.
Procura no depender
exclusivamente de un solo ingreso, explora tus gustos y habilidades,
enamórate de un problema que estés decidido a resolver y aventúrate a
emprender.
Establece metas y objetivos claros.
Considera que
una meta debe ser específica, medible, alcanzable, relevante y con un
tiempo determinado, asegúrate que cada uno de tus propósitos cumplan con
estas características y será mucho más
sencillo lograrlos, anota tu meta y ponla en un lugar donde puedas
verla constantemente, esta simple acción potencializará los resultados.
Aprovecha los beneficios que ofrecen los productos y servicios financieros.
Desde meses sin
intereses, “cash back”, preventas de conciertos, pagos y cobros
digitales, domiciliación de servicios, descuentos, entre muchos otros.
Los productos que te ofrece el banco tienen una amplia
gama de beneficios que en muchos casos no son aprovechados en su
totalidad, conoce muy bien los productos que adquieres y sácales el
mayor beneficio.
Tip extra.
En el mercado
existe un sinnúmero de productos y servicios financieros, cada vez que
estés pensando en adquirir uno evalúa y compara, asegúrate de adquirir
el que mejor te convenga y el que más
se adapte a tus necesidades, lee siempre la letra pequeña y evita el
pago de costos, comisiones y penalizaciones.
¿Quieres saber más? Asiste del 10 al 13 de octubre a la Semana Nacional de Educación financiera 2019 en la
Puerta de los Leones, Bosque de Chapultepec I Sección y conoce más sobre cómo mejorar tus finanzas personales.
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[1] Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018
[1] Ibídem
[1] Ibídem
[1] Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018
