Comprometida
con el país y con sus clientes, la institución otorga más de 2.5 millones de
créditos a familias en 2019.
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La
institución financiera fomenta la bancarización e inclusión financiera al impulsar la actividad económica a través del
otorgamiento de créditos de consumo, auto, hipotecario y tarjetas de crédito.
En 2019 se originaron más de un millón de créditos de nómina, 142 mil créditos
de auto y 37 mil créditos hipotecarios.
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El
apoyo de BBVA México a las actividades productivas del país se ve
reflejado en el portafolio de préstamos a empresas, financiando más de 508 mil
millones de pesos.
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Durante
2019 registró la apertura de 2.2 millones de cuentas digitales,
desarrollando estrategias para fomentar la cultura del ahorro con una amplia
oferta de productos y servicios tradicionales y digitales.
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El
banco continúa con la inversión en red de infraestructura para fortalecer los servicios a
sus 21.5 millones de clientes. Al cierre de 2019 cuenta con 1,860 sucursales,
13,170 cajeros automáticos (ATMs) y 473 mil terminales punto de venta (TPVs).
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BBVA
México colabora con los proyectos del gobierno, durante 2019 a
través de los programas sociales dispersó recursos a 3.5 millones de
beneficiarios.
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El
fomento activo al uso de canales digitales le permite al banco que al cierre de 2019 el 55% de sus
ventas totales se realicen a través de estos mecanismos. Registra 10.1 millones
de clientes digitales y 9.6 millones de clientes móviles.
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BBVA
México cuenta con 1.3 millones de clientes enrolados en la plataforma de Cobro
Digital (CoDi)
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En
2019, la institución bancaria reportó una utilidad neta de 57,001
mdp lo cual representó un crecimiento del 8.3% respecto al año anterior.
Bajo la denominación de BBVA México se
refiere a Grupo Financiero BBVA Bancomer, S.A. de C.V. (GFBB) utilizadas en esta nota, se presentan los
datos correspondientes al resultado local de la institución financiera. Los
criterios contables empleados son bajo las Normas y Criterios de Contabilidad
Local establecidos por la CNBV y que, por tanto, difieren de los usados a nivel
internacional. Los comentarios sobre la actividad crediticia utilizan cifras
internas de gestión, como la segmentación de la cartera empresarial, que
también pueden diferir de la información publicada por CNBV. Todas las cifras
contenidas en el presente documento están expresadas en millones de pesos
nominales y se comentan las variaciones anuales (diciembre 2019 vs diciembre
2018).
Para BBVA México, el crédito es la clave para fomentar el
desarrollo económico del país, con el impulso al financiamiento tanto de las
familias como de las empresas. Por esta razón, y de acuerdo con cifras de la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), al cierre de noviembre de 2019
la institución otorgó el 36.2% del nuevo crédito sobre el total del mercado.
Ante
un entorno macroeconómico complejo, la institución financiera mantiene el apoyo
al país con sólidos crecimientos de cartera y constante fomento al ahorro, con
un claro foco en cuatro pilares esenciales. El primero es el impulso al
desarrollo, para canalizar recursos al sector productivo del país, creando
oportunidades para las familias mexicanas, para fomentar el ahorro e incentivar
una mayor bancarización.
La
innovación es el segundo elemento en la estrategia para incrementar la base de
clientes digitales con una continua inversión en tecnología, así como
incentivar el uso y contratación de productos y servicios financieros a través
de canales digitales. El tercer pilar, para BBVA México, es la cercanía con los
clientes, fundamental para brindar productos competitivos y de bajo costo que
garanticen un mejor servicio.
El
impacto social es otro de los ejes prioritarios del banco, y sus acciones en
este terreno se enfocan a aumentar el crédito a estados y municipios,
participar en los principales programas sociales del gobierno, garantizar un
salario adecuado a sus colaboradores, e invertir en el futuro del país a través
de la educación (Fundación BBVA México) y mediante su compromiso con el medio
ambiente.
IMPULSO
AL DESARROLLO DEL PAÍS
BBVA
México mantiene un continuo foco en el financiamiento para las familias
mexicanas con una amplia oferta de productos y servicios tradicionales y
digitales. Destaca el impulso al crédito al consumo, el cual creció 9.9% en el
año y durante 2019 se otorgaron cerca de 2.5 millones de créditos, (1.4 millones
de tarjetas de crédito, 1.1 millones de créditos de nómina, 142 mil créditos de auto y 37 mil hipotecas).
La
evolución de los créditos de nómina y personales se ha visto impulsada por el
otorgamiento de créditos a la propia base de clientes, lo cual no sólo permite
seguir creciendo los volúmenes, sino también mantener la calidad de activos en
estos portafolios.
La
institución destaca el financiamiento de 508 mil millones de pesos al sector
productivo; esto es un incremento del 1.8% (9,191 millones de pesos con
respecto al año anterior). BBVA México atiende a todos los segmentos
empresariales (desde PyMEs hasta corporativos) contando con un total de 160 mil
empresas con crédito.
El
compromiso con la actividad económica del país se refleja en el favorable
desempeño del financiamiento al gobierno, dicha cartera crece 11.3% o 14,546
millones totalizando la cartera en 144 mil millones de pesos.
La
cartera total vigente es de 1.2 billones de pesos, impulsando el desarrollo en
el país al otorgar 534 mmdp de financiamiento a familias e individuos y 685
mmdp a empresas y al gobierno.
El
banco tiene clara la importancia de seguir fomentando la cultura del ahorro. En
este contexto, la captación bancaria (vista + plazo del público en general)
también alcanzó un saldo superior a los 1.1 billones de pesos, cifra 6.7%
superior a la del año anterior.
Al
ser un banco responsable y comprometido con satisfacer las necesidades de sus
clientes, promovió en 2019 la apertura de 2.2 millones de cuentas digitales sin
comisiones, en beneficio de la inclusión financiera del país. Este número
representó el 38% del total de cuentas aperturadas en el año.
El
grupo financiero trabaja con el gobierno federal en los programas sociales a
través de la dispersión de recursos, que durante el 2019 benefició a más de 3.5
millones personas.
BBVA
México continúa su inversión en infraestructura bancaria, para fortalecer la
bancarización y los servicios brindados a los 21.5 millones de clientes. Al
final del 2019 cuenta con 1,860 sucursales (+1.5% vs. 2018), 13,170 cajeros
automáticos (+5.6% vs. 2018) y 473 mil terminales punto de venta (TPVs),
logrando atender al 68% de los municipios de la República Mexicana.
INNOVACIÓN
La
transformación digital de la banca es una de las claves para el desarrollo del
sector en el país, que permite a los clientes y usuarios tomar mejores
decisiones financieras que les ayuden a consolidar proyectos personales y
profesionales. Durante el 2019 BBVA México registró 10.1 millones de clientes
digitales, 41% más que en 2018. En lo que respecta a clientes móviles, cuenta
con 9.6 millones, 48% más que el año anterior.
Destaca
que el 55% de las ventas totales del grupo se realicen a través de canales
digitales, que compara favorablemente respecto al 44% observado al cierre de
2018. De forma acumulada, en
2019 se han otorgado 4.6 millones de créditos digitales y aperturado 2.2
millones de cuentas digitales. Asimismo, se han emitido 1.6 millones de pólizas por estos canales en los
segmentos de auto, vida y hogar.
El aumento en el uso de los
canales digitales para realizar operaciones financieras permitió que en 2019
las transacciones realizadas en ventanilla de la red de sucursales han
disminuido 6%. Mientras que las transacciones realizadas en canales móviles se
han incrementado 76%. El beneficio para los clientes es que las operaciones a
través de canales digitales o ATMs no tienen un costo asociado.
Derivado
de la constante inversión en tecnología para desarrollar productos innovadores
y eficientar costos para los clientes, BBVA México fortalece el uso de la
Inteligencia Artificial (IA) para mejorar la experiencia del cliente. Uno de
los ejes estratégicos de la institución es poner al cliente en el centro del
negocio y desarrollar servicios que favorezcan un manejo ágil, fácil y seguro
de sus finanzas.
Finalmente, se ha trabajado en
conjunto con el Banco de México para fomentar entre los clientes el uso del
CoDi, la plataforma para realizar pagos digitales con código QR. Al cierre de
2019, BBVA México cuenta con un total de 1.3 millones de clientes enrolados.
CERCANÍA
A LOS CLIENTES
Comprometido
con garantizar el mejor servicio al cliente, en diciembre de 2019 el banco
logró el primer lugar en el Índice de Recomendación Neta (IReNe) al totalizar
61 puntos, con una amplia diferencia contra el siguiente competidor. También se
consolidó el liderazgo en el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU)
al cierre del 3T de 2019 al totalizar 9.10 puntos (0.15 puntos por encima del
segundo lugar).
IMPACTO
SOCIAL
Por
19 años consecutivos BBVA México mantiene el distintivo de Empresa Socialmente
Responsable. Con el programa BBVA Momentum la institución ha apoyado a 430
emprendedores con vocación social y medioambiental con un financiamiento de 100
mdp. El banco continúa con el impulso a la iniciativa denominada “Salario del
bienestar” como una de las 140 empresas cuyos colaboradores ganan por encima de
6,500 pesos al mes.
En
2019 BBVA México duplicó el donativo a su Fundación, pasando de 1% de la
utilidad neta al 2%. A través de ella, el grupo invierte en distintos programas
a favor de la educación, el emprendimiento y la cultura. Con las “Becas para
chavos que inspiran”, además de otros proyectos educativos, se han otorgado de
forma acumulada 313 mil becas al cierre de 2019. En lo que respecta al “Programa de
reconstrucción de escuelas dañadas por los sismos de 2017”, se entregaron 25
escuelas, beneficiando a más de 16 mil alumnos.
Durante
2019 el banco tomó el desarrollo sostenible como una de las prioridades. Dentro
de las principales acciones destacan la adhesión a los Objetivos de Desarrollo
Sostenible de la Organización de las Naciones Unidas (ONU), el “Green Bond
Pioneer Award” por la emisión del primer bono verde corporativo financiero de
México, y el reconocimiento de la Torre BBVA México como el mejor edificio en
México 2019 donde destacan la certificación LEED
Platino, la más alta en este ámbito, otorgada por el U.S Green Building Council, lo que se traduce en ahorros y
reciclaje en el consumo de agua y en la disminución de la utilización de
energía, además de buscar mejorar los aspectos finales de calidad de vida y
confort de los usuarios del inmueble.
GRUPO FINANCIERO BBVA México
Estado de resultados
|
Cifras en millones de pesos
|
12M19
|
Var. %
anual
|
|
Margen Financiero
|
136,994
|
3.4%
|
|
Margen Financiero ajustado*
|
101,278
|
1.0%
|
|
Resultado de la Operación
|
78,008
|
7.2%
|
|
Resultado
antes de impuestos a la utilidad
|
78,061
|
7.1%
|
|
Utilidad
Neta
|
57,001
|
8.3%
|
Cifras en perímetro local bajo
Normas y Criterios de Contabilidad Local establecidos por CNBV.
* Margen
financiero ajustado por estimaciones preventivas de riesgos crediticios
Acerca de BBVA
México
BBVA México es una institución
líder en México en términos de cartera y captación. Su modelo de negocio,
basado en el cliente como el centro de negocio y apalancado en la continua
innovación, así como en la mejor tecnología, le permite ofrecer servicios
bancarios a 21.5 millones de clientes. Para ofrecer un mejor servicio al
cliente, cuenta con la infraestructura bancaria más amplia del sistema,
integrada por 1,860 sucursales, 13,170 cajeros automáticos y 472,873 terminales
punto de venta totales. La continua inversión en canales alternos a la sucursal
ha permitido dar acceso rápido, fácil y seguro a los servicios financieros a
través de la banca digital a 10.1 millones de clientes. Adicionalmente, a
través de los corresponsales bancarios se ha logrado incrementar el horario y
los puntos de venta en 35,726 tiendas y comercios asociados. La Responsabilidad
Social Corporativa es una constante en el negocio bancario y por medio de la
Fundación BBVA en México se fomenta la educación, la cultura y el cuidado del
medio ambiente.
[1] Con datos públicos de la CNBV.
