Por: Principal
Si
alguna vez te has preguntado cuál es la mejor edad para empezar a
ahorrar para tu retiro, la respuesta es simple pero contundente:
cuanto antes, mejor. No importa si te acabas de integrar al mercado
laboral o si ya tienes varios años de experiencia, lo importante es
tener en cuenta que mientras más años ahorres para ese rubro, más
oportunidades tendrás de mantener un buen estilo de vida
cuando dejes de trabajar.
En
México, ahorrar voluntariamente para tener una mejor pensión se
convierte en un tema relevante si se consideran los datos arrojados
por un estudio realizado por el Instituto Belisario Domínguez1, en el que
53% de los mexicanos piensan “poco” o “nada” en su retiro, además
77% de las personas encuestadas no poseen una cuenta de ahorro o
inversión, número que se incrementa en el caso de las mujeres a 83%.
Asimismo, del total de las personas encuestadas, el
27% dijo que tendrá justo lo que necesita para su retiro, el 21% afirmó
que no tendrá suficiente dinero para cuando deje de trabajar y solo el
11% calculó que tendrá más de lo que necesita para esta etapa de su
vida.
Realizamos
un ejercicio simplificado usando un 10% de ahorro voluntario al mes
sobre un salario de $20,000 pesos mensuales fijos durante
toda la vida laboral considerando una edad de retiro de 65 años2
en él se puede apreciar el impacto positivo que tiene en la pensión
mensual que una persona recibiría al concluir su vida laboral, de
comenzar a ahorrar a temprana edad:
Edad
|
Sueldo promedio
|
Ahorro voluntario del 10%
|
Estimado de pensión mensual al retiro
|
25
|
$20,000
|
$2,000
|
$9,052
|
35
|
$20,000
|
$2,000
|
$5,785
|
45
|
$20,000
|
$2,000
|
$3,307
|
55
|
$20,000
|
$2,000
|
$1,427
|
Fuente:
CONSAR, Calculadora Independiente; para la estimación se utilizó
rendimiento de 4%, comisión de 1.16% anual, saldo en Afore igual
a “0”, edad de retiro a los 65 años y género masculino.
De
esta forma, se puede apreciar que la diferencia en la pensión que
recibe una persona que comienza a ahorrar el 10% de su sueldo desde
los 25 años, comparado con alguien que comienza a ahorrar dicha
cantidad a los 55 años, es 5.3 veces más o 534% más en el monto total.
La
cifra es preocupante si consideramos además que una gran parte de la
población son trabajadores independientes y no cuentan con la
aportación del 6.5% (que sería adicional al ahorro voluntario), lo que
podría incrementar el estimado de pensión mensual que se indica en la
tabla.
En
ocasiones, los temas que tienen que ver con ahorro a largo plazo
(considerando panoramas de 25 o 35 años en el caso del ahorro para
el retiro) pueden parecer temas muy complejos. A pesar de esto, sin
importar si eres joven o mayor, con o sin experiencia, buscar la
asesoría de un experto en la materia puede beneficiar a tu ahorro para
el retiro. De esta forma, tu asesor y tú podrán plantear
una buena estrategia de ahorro que te permita tener el retiro que
deseas e irla ajustando con el paso del tiempo, para adaptarte a los
cambios que se puedan dar en tu vida. Así, podrás blindar tu ahorro y
verlo crecer.
También,
es importante utilizar las herramientas tecnológicas que estén a tu
alcance y que te ayuden a tener una idea de a cuánto ascenderá
la pensión que recibirás cuando te retires, como la Carpeta
Previsional, desarrollada por Principal. A través de este instrumento
podrás obtener un estudio personalizado diseñado para que puedas
aprovechar al máximo los beneficios de tu Cuenta Individual de
Ahorro para el Retiro.
En
Principal pensamos que hoy en día vivimos en la “era de la
responsabilidad personal”, en la cual tener un buen retiro depende en
buena parte de cada persona. Sin embargo, con la asesoría apropiada y
con un plan estratégico de ahorro e inversión a largo plazo, podrás
vivir esa etapa de tu vida tal como lo deseas. Así, el día de mañana
sólo tendrás que preocuparte por hacer ese viaje
que siempre soñaste o empezar ese hobby que siempre te llamó la
atención.
Acerca de Principal®
Principal
ayuda a las personas y empresas de todo el mundo a construir, proteger y
avanzar en su bienestar a través de soluciones financieras
que se adaptan a la vida de las personas para su retiro y gestión de
activos. A nuestros colaboradores les apasiona ayudar a los clientes con
todo tipo de portafolios y necesidades para alcanzar sus metas,
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