Ciudad de México, diciembre de 2022.-
Sumsub, una plataforma de verificación global que proporciona
soluciones personalizables de KYC, KYB, monitoreo de transacciones y AML
para todo el viaje del cliente, publicó su segundo Informe de Fraude de Identidad
del año, estudiando las tendencias y estadísticas de fraude basadas en
millones de verificaciones de identidad en 21 industrias y más de
500,000 casos de fraude entre 2021-2022.
7 conclusiones principales del Informe de Fraude de Identidad de Sumsub:
- El 55.8% de todos los fraudes de identidad se producen en 5 países, con un 5.1% solo en Estados Unidos.
- Los deportes electrónicos tienen la mayor incidencia de fraude con una cuota del 2.9% del total de casos.
- Tanto las criptomonedas como la banca experimentaron un aumento de casi el doble en el fraude de identidad en 2022.
- El fraude en los pagos aumentó un 40% en 2022.
- Los carnés de identidad son el tipo de documento más falsificado en 2022.
- En 2022, el 79% de todos los documentos falsificados utilizaron personajes masculinos.
- Las falsificaciones profundas son cada vez más avanzadas y crecen en popularidad.
Países y documentos más vulnerables al fraude en 2022
En
2022, más de la mitad de los casos de fraude ocurrieron en cinco
países: Bangladesh (22%), Pakistán (15.2%), Vietnam (8.1%), Nigeria
(5.4%) y Estados Unidos (5.1%).
En
2021, los permisos de conducir nigerianos fueron los más vulnerables a
la falsificación (el 7.6% de ellos fueron falsificados), seguidos por
los carnés de Bangladesh y Pakistán. Este año, el único permiso de
conducir que entra en el top 10 es el de Estados Unidos. La principal
conclusión para 2022 es que los carnés de identidad lideran las listas
de fraudes, constituyendo 8 de los 10 principales tipos de documentos
utilizados para el fraude.
Tendencias de fraude en varios sectores
En
2021, el panorama era diferente, siendo el pago y la consultoría los
sectores más atacados. En 2022, las cosas han cambiado: el sector de los
pagos ya no lidera la tabla, y la consultoría ha perdido popularidad.
En su lugar, los defraudadores han comenzado a atacar los deportes
electrónicos -una forma de competición virtual multijugador con
videojuegos- con mayor frecuencia (2.9% de todos los casos de fraude)
debido al crecimiento explosivo de la industria en los últimos dos años y
a las barreras de incorporación relativamente bajas.
Sumsub
destaca que el fraude dirigido al sector de las criptomonedas se ha
duplicado, pasando del 0.7% de todos los casos de fraude al 1.5%,
aproximadamente. Del mismo modo, la banca ha visto un crecimiento de
casi el 100% en los casos de fraude, mientras que el comercio
electrónico ha visto un aumento de trece veces en la proporción de
fraude (del 0.1% de todos los casos en 2021 al 1.3% en 2022).
El fraude en las transacciones en 2022
Los
defraudadores están especialmente interesados en utilizar tarjetas
bancarias robadas, dirigiéndose principalmente a los sectores de
servicios financieros, comercio electrónico y juegos de azar. El 3.6% de
todos los ingresos del comercio electrónico en 2022 han sido robados
por los estafadores. El fraude en los pagos creció un 40% de 2021 a
2022, aumentando significativamente la cuota de este tipo de fraude en
todo el mundo. Así que no es de extrañar que el 46% de los comerciantes
de pago ahora prioricen la prevención de las devoluciones de cargos
ilegales.
"A
medida que el fraude en las transacciones aumenta y evoluciona
rápidamente, la necesidad de salvaguardar su negocio es mayor que antes,
y la forma más fácil de hacerlo es implementando una solución avanzada
de monitoreo de transacciones y gestión de riesgos que verifica los
datos de KYC del usuario y la información de las transacciones para
prevenir el fraude, tal como lo hace la solución KYT de Sumsub", comenta Vyacheslav Zholudev, cofundador y CTO de Sumsub.
Los esquemas de fraude más populares y las tendencias de comportamiento
En
2022, los principales vectores de fraude son la apropiación de cuentas
(obtener acceso ilegítimo a la cuenta de otra persona), la
multicontabilidad (registrar más cuentas de las permitidas), el fraude
de devolución de cargos (plantear disputas falsas con el banco) y la
suplantación biométrica (utilizar máscaras de apariencia real, deepfakes y otros métodos avanzados).
Sumsub
descubrió que los sitios web están siendo atacados con mayor frecuencia
en 2022, mientras que los vectores de ataque a las aplicaciones móviles
no son tan populares. Aun así, el número de casos sigue creciendo tanto
para las aplicaciones móviles como para las web. En cuanto a los
sistemas operativos a los que se dirigen los defraudadores, este año
Android amplió su ventaja, viendo un 0.4% más de fraude que iOS, frente a
una diferencia del 0.1% en 2021.
Las
estadísticas de género sobre el fraude de identidad sugieren que los
documentos masculinos constituyen la mayoría de las falsificaciones.
Esta diferencia se ha ampliado aún más en 2022, alcanzando el 79% frente
al 72% de 2021.
Las imágenes manipuladas pasan de moda, los deepfakes avanzados aumentan
Según los análisis de Sumsub, los estafadores han desarrollado una tecnología de deepfake
más avanzada que es excepcionalmente difícil de distinguir de la
realidad. Los defraudadores ya no se basan en ataques flagrantes como
imágenes impresas, pantallas de teléfono, etc. Ahora, casi todos los
intentos de eludir la verificación se realizan con la ayuda de deepfakes cuidadosamente elaborados y de identificaciones fabricadas que requieren una sólida tecnología antifraude para ser detectadas.
Dado
que la tecnología contra el fraude avanza rápidamente, el
reconocimiento de patrones se está convirtiendo en algo imprescindible
para atrapar a los defraudadores a tiempo. Esto incluye el análisis del
comportamiento, que puede indicar si una persona dedica demasiado tiempo
(o demasiado poco) a un cheque.
Predicciones para 2023
Los expertos en IA/ML de Sumsub ven las deepfakes
como una amenaza creciente que continuará en 2023. A medida que la
generación de imágenes y las tecnologías de IA estén más disponibles,
los defraudadores serán más avanzados. Al mismo tiempo, las empresas
tendrán más herramientas a su disposición para prevenir el fraude.
"En
2023, esperamos que los países en desarrollo lideren las tablas de
fraude debido a la vulnerabilidad de los documentos locales. También es
probable que las industrias de criptomonedas, comercio y comercio
electrónico reciban el mayor golpe de los delincuentes que utilizan
herramientas de fraude avanzadas. Estar al día con los recientes
desarrollos antifraude será crucial para las empresas que operan en
línea. Sumsub estudiará detenidamente el cambiante panorama del fraude
de identidad, y actualizaremos nuestras soluciones de productos en
consecuencia para garantizar una protección contra el fraude del 100%
para nuestros clientes globales", dice Vyacheslav Zholudev, cofundador y CTO de Sumsub.
El informe anual de Sumsub sobre el fraude de identidad para 2022 está disponible para su descarga en este enlace: https://sumsub.com/fraud-report-2022/
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