· 70% de los adultos en México ya utilizan un producto financiero formal, según la ENIF.
·
El principal
desafío sigue siendo cultural, ya que el acceso a más herramientas no garantiza
mejores decisiones financieras.
El ecosistema fintech en México entró en
una fase distinta. Ahora la conversación ya no gira únicamente en torno al
crecimiento, sino a la confianza, la rentabilidad y el impacto que tiene en las
decisiones financieras de personas y empresas. En un mercado más sofisticado,
la adopción tecnológica dejó de ser novedad para convertirse en parte del
funcionamiento cotidiano del sistema financiero.
De acuerdo con la Encuesta Nacional de
Inclusión Financiera (ENIF) del Instituto Nacional de Estadística y Geografía
(INEGI), el 70% de los adultos en México utilizan al menos un producto
financiero formal, reflejo de un ecosistema donde la interacción entre banca y
soluciones digitales es cada vez más profunda.
Desde la perspectiva de Ricardo Arenas,
Chief Content Officer de Yotepresto.com, la consolidación del sector está
vinculada a la evolución del comportamiento financiero. La toma de decisiones
dejó de centrarse en el acceso al crédito y pasó a enfocarse en la planeación,
la comparación de alternativas y la optimización del flujo de efectivo, una
tendencia que se acentuó tras años de inflación elevada y tasas de interés
restrictivas.
La infraestructura tecnológica también ha
sido parte en este proceso. Datos del Banco de México indican que el sistema de
pagos electrónicos SPEI registra miles de millones de operaciones anuales, un
indicador que confirma la normalización de los pagos digitales y la base sobre
la que operan muchos modelos fintech. Esta capa tecnológica es la que ha
permitido escalar productos de crédito, inversión y administración financiera
con mayor eficiencia.
A nivel de industria, el tamaño del
ecosistema también refleja su madurez, ya que estimaciones sectoriales
recopiladas por Rankia México, el país cuenta con más de mil empresas fintech
operando, mientras que la inversión se ha concentrado en fortalecer a los
jugadores con modelos sostenibles. Este proceso de consolidación coincide con una
adopción creciente de servicios financieros digitales impulsada por la
penetración móvil y la digitalización de pagos.
Por otro lado, la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores (CNBV) reporta decenas de instituciones autorizadas bajo
la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, un marco que ha
contribuido a ordenar el mercado y elevar la percepción de seguridad entre los
usuarios.
Sin embargo, el principal desafío sigue
siendo cultural, ya que el acceso a más herramientas no garantiza mejores
decisiones financieras. En este punto, la educación
financiera y la transparencia en
productos se vuelven factores determinantes para la sostenibilidad del sector.
En el ámbito empresarial, particularmente entre pymes, el financiamiento
digital pasó de ser un recurso de emergencia a integrarse en la planeación
financiera como herramienta de gestión.
Cómo usar las fintech con lógica
financiera
Para Arenas, el verdadero valor del
ecosistema depende de cómo se incorporen estas herramientas en la estrategia
financiera cotidiana. A partir de su análisis sobre el comportamiento de
usuarios y empresas, identifica cinco puntos prácticos:
·
Entender
el crédito como herramienta de gestión, evaluando primero el flujo de efectivo
antes que la capacidad máxima de endeudamiento.
·
Analizar
el costo total del financiamiento, considerando CAT, comisiones y plazos, no
solo la tasa de interés.
·
Utilizar
las plataformas como mecanismos de control, monitoreando ingresos, gastos y
obligaciones para anticipar riesgos.
·
Vincular
el financiamiento con objetivos productivos, como expansión, inversión o
reestructura de pasivos.
·
Mantener
un historial financiero sólido, ya que el comportamiento crediticio determina
mejores condiciones de acceso en el futuro.
En conjunto, el papel de las fintech en
la economía mexicana trasciende la innovación tecnológica. Su impacto radica en
la capacidad de construir confianza, ampliar el acceso y facilitar decisiones
financieras más informadas. La siguiente etapa del sector dependerá de mantener
el equilibrio entre crecimiento, responsabilidad y utilidad real para usuarios,
empresas e inversionistas.
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Sobre Yotepresto.com
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