Fuente: Gerardo Aguilar y Maya, Director General Adjunto de Tarjetas Fisicas y Digitales de Grupo Financiero Banorte
El estado de cuenta de tu tarjeta de crédito no es solo una hoja llena de números. Es el mapa de cómo usas tu dinero: qué compraste, cuánto pagaste, cuánto debes y qué hábitos estás construyendo.
Leerlo bien te ayuda a pagar menos intereses, incluso a evitarlos. También puedes detectar cargos no reconocidos y tomar mejores decisiones para manejar tus ingresos y gastos. Aquí te decimos de qué se compone y qué debes revisar sí o sí en tu estado de cuenta.
1, Tus datos y el periodo Confirma que tu nombre, número de cuenta y periodo sean correctos. El estado de cuenta suele llegar unos días después de tu fecha de corte.
”¡¿Mi qué?!” Tranqui, sabemos que puede sonar a finanzas muy avanzadas, pero la fecha de corte es un concepto que debes conocer muy bien: es el día en que el banco cierra el registro de tus movimientos y abre uno nuevo, generalmente, cada periodo es mensual.
Todo lo que compres antes de esa fecha aparece en el estado de cuenta de ese periodo. Lo que compres después se va al siguiente. Por eso conocerlo te ayuda a organizar mejor tus gastos y tus compras, tu crédito disponible y las fechas de corte.
Por ejemplo, si tu fecha de corte es el 11 de cada mes, todos los gastos que hayas hecho del 12 junio al 11 de julio, entrarán en el estado de cuenta que te llegará en julio y así cada mes.
2. Fecha límite de pago, la que no debes ignorar: Es la fecha máxima para pagar ya sea el monto mínimo, una parte de lo que debes en la tarjeta o el total para no generar intereses o cargos adicionales.
Ten presente siempre esta fecha, primero para que sepas cuánto tiempo tienes para pagar y segundo para que “no se te pase” y consideres el dinero que necesitas para pagar el monto que hayas decidido: el mínimo, un poco más del mínimo o el monto para no generar intereses. Regla básica: ¡no lo dejes para el último día!
3. Pago para no generar intereses, tu mejor aliado: Es la cantidad que debes pagar completa para que el banco no te cobre intereses por tus compras del periodo. No lo confundas con el pago mínimo. Si puedes, paga siempre este monto. Esto ayuda a crecer la “calificación” en tu historial crediticio y eso aumenta la confianza que los bancos tienen en ti, gracias a lo cual podrás acceder a financiamientos de mayor valor como hipotecas y créditos para emprender; y lo más importante es que al pagar este monto evitas que los intereses se acumulen en tu deuda y así la puedes terminar de pagar más rápido.
4. Pago mínimo, sirve para mantener tu cuenta al corriente: El pago mínimo parece cómodo porque es una cantidad pequeña y sirve para no caer en atraso. Solamente tienes que considerar que si pagas únicamente el mínimo, tardarás más en liquidar tu deuda, así que realiza este pago solo en aquellos meses donde tu flujo de ingreso está apretado pero trata de no hacer esto durante varios meses consecutivos.
Tip, cuando no puedas pagar el monto para no generar intereses, revisa y paga lo siguiente: el pago mínimo, más los intereses generados en el periodo, más comisiones e impuestos, más un “piquito” adicional. De esta forma tu deuda irá disminuyendo un poco más rápido hasta que la termines de pagar. Si quieres una regla más fácil de recordar, paga por lo menos una tercera parte de tu deuda, o multiplica tu pago mínimo por 4, y esto normalmente tendrá el mismo efecto de ayudarte a disminuir tu deuda más rápidamente.
5. Movimientos, aquí está la verdad: La sección de movimientos muestra compras, pagos, retiros, transferencias y comisiones.
Revisa que reconozcas todos los cargos, que los montos sean correctos y que no haya cobros inesperados. Si algo no cuadra, repórtalo al banco.
Además, tómate unos minutos y reflexiona sobre los gastos que estás haciendo. ¿Te compraste un café todos los días? Acá se va a reflejar. Revisa cada gasto y define cuáles podrías eliminar para ahorrar e invertir aunque sea 100 pesitos. Otro tipo de gastos a analizar son todos esos cargos que hacemos en servicios de streaming, música, aplicaciones de transporte; son montos pequeños pero si son muy frecuentes, se acumulan y se vuelven un gasto importante.
6. Comisiones e intereses, los gastos financieros: En tu estado de cuenta se verán reflejados, además de los intereses, cobros como anualidad, manejo de cuenta u otros cargos. Estos cargos no son malos, son el precio de usar una tarjeta de crédito, pero es importante que todos sean claros.
7. Saldo anterior, saldo actual y pagos: Este es un recuadro bien importante, porque te dice cómo cambió tu saldo durante el periodo.
8. Meses sin intereses, tu herramienta para planificar compras: Los meses sin intereses pueden ayudarte a distribuir el costo de algunas compras en pagos fijos durante un plazo determinado.
En tu estado de cuenta podrás identificar cuánto estás pagando cada mes por este tipo de promociones y cuántas mensualidades quedan pendientes. Revisar esta información te permitirá planificar mejor tus compromisos financieros y mantener un equilibrio entre tus gastos presentes y futuros.
Ojo, los meses sin intereses son una opción ideal para adquirir bienes o servicios de alto valor y mucha utilidad, como un refrigerador o unas vacaciones; por otro lado, es importante no llenarte de compras a meses sin intereses, ya que la suma de todas las mensualidades se puede volver complicada de pagar cada mes, y si no las cubres totalmente en tu pago mensual, vas a empezar a generar intereses en la compra que originalmente no los tenía.
Ahora dirás: “bueno, ¿y dónde lo consulto?”. La respuesta es fácil: en Banorte Móvil o en la Banca en Linea según hayas decidido. Ahí puedes consultar tu Estado de Cuenta más reciente y también los anteriores. Así no tienes que esperar a que llegue el cartero ni andar buscando papeles entre cajones. Además, al tenerlos disponibles de forma digital puedes imprimir solo los que realmente necesites y consultar los demás desde tu celular, ayudando a reducir el uso de papel y dándole una manita al planeta. |
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