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martes, 29 de junio de 2021

EL CONSEJO DE ESTABILIDAD DEL SISTEMA FINANCIERO ACTUALIZA SU BALANCE DE RIESGOS

 Ciudad de México, 29 de junio de 2021
 El Consejo de Estabilidad del Sistema Financiero celebró el martes 29
de junio su cuadragésima cuarta sesión ordinaria.
 En esta sesión, el Consejo actualizó su balance de riesgos y analizó los
retos que continúa enfrentando el sistema financiero mexicano
derivados de la pandemia por Covid-19.
 El Consejo analizó la evolución de los riesgos que enfrenta el sistema
financiero, incluyendo a los intermediarios financieros no bancarios.
Asimismo, revisó los resultados de la Encuesta de Percepción de
Riesgo Sistémico así como otros temas pendientes en materia de
regulación financiera.
La actividad económica mundial continúa recuperándose de manera
heterogénea entre países y sectores, en parte como resultado de la
disponibilidad de vacunas y de las medidas de estímulo fiscal. Después de un
periodo de estabilidad, los mercados financieros presentaron cierta volatilidad,
las tasas de interés de largo plazo se mantienen en niveles mayores a los
observados a inicios del año y persiste la posibilidad de que se presenten nuevos
episodios de volatilidad. En este contexto, entre los riesgos globales para el
crecimiento persisten aquellos asociados a la pandemia, así como un aumento
de la inflación mayor a lo esperado en algunas economías avanzadas, lo que
pudiera acelerar el retiro del estímulo monetario. En México, los mercados
financieros han presentado cierta volatilidad, principalmente en el mercado
cambiario, y las tasas de interés registraron aumentos en sus plazos más cortos
y ajustes acotados en el resto.
En este contexto, persisten riesgos externos para el sistema financiero mexicano
asociados a condiciones financieras globales más restrictivas y volátiles y a una
recuperación de la economía global con mayor heterogeneidad entre sectores y
países en el mediano plazo.
En virtud del impacto de la pandemia sobre la economía y el sistema financiero
mexicanos, continúa la incertidumbre respecto a sus efectos sobre la cartera de
crédito asociada a los sectores más vulnerables o acreditados cuyos ingresos
han sufrido las mayores afectaciones, si bien se cuenta con reservas y
contragarantías para mitigar dichos riesgos. También continúa el riesgo que la
concentración en las fuentes de financiamiento representa para algunas
instituciones. Adicionalmente, persiste el riesgo de un menor dinamismo en la
demanda interna y de ajustes en las calificaciones crediticias para el soberano y
Pemex, si bien esto último atenuado por las recientes ratificaciones de
calificación de las agencias calificadoras internacionales.
No obstante, el sistema financiero mexicano ha continuado mostrando resiliencia
y una posición en general sólida. La banca múltiple continúa mostrando niveles
de capital y de liquidez por encima de los mínimos regulatorios y se encuentra
en una posición sólida para contribuir con la recuperación de la actividad
mediante el otorgamiento prudente de crédito. En cuanto al sector de
Intermediarios Financieros no Bancarios, el cual está compuesto por
instituciones que realizan operaciones de intermediación financiera similares a
las de la banca, el Consejo concluyó que si bien en algunos casos han
aumentado los riesgos de fondeo, contagio indirecto y, en mayor medida, los de
crédito, en este momento dichas actividades no constituyen un riesgo para la
estabilidad del sistema financiero.
El Consejo también analizó la evolución de la percepción de los principales
riesgos financieros y no financieros que enfrenta el sistema financiero mexicano,
de acuerdo con los principales intermediarios del país. Los resultados muestran
que la percepción de riesgos disminuyó para casi todas las categorías respecto
a lo recabado el semestre anterior, si bien continúa por encima de los niveles
previos a la pandemia.
Por otra parte, el Consejo tomó conocimiento de los avances que han tenido el
Comité de Finanzas Sostenibles y los grupos de trabajo creados para apoyar su
labor.
Por último, durante la sesión, el Consejo analizó el tema de los denominados
activos virtuales y monedas estables, así como los riesgos asociados con esos
activos. Las autoridades representadas en esta instancia de coordinación
reiteraron las advertencias sobre los riesgos inherentes a la utilización de activos
virtuales como medio de cambio, como depósito de valor o como otra forma de
inversión, enfatizando además que estos no constituyen una moneda de curso
legal en México ni tampoco son divisas bajo el marco legal vigente. 1 Lo anterior,
toda vez que el valor de estos activos está sujeto a una gran volatilidad y pueden
resultar riesgosos para los usuarios y las instituciones del sector financiero.
Asimismo, reiteraron que actualmente las instituciones financieras del país no
están autorizadas a realizar y ofrecer al público operaciones con activos
virtuales, con el fin de mantener una sana distancia entre estos y el sistema
financiero. Tampoco se ha autorizado la oferta del servicio de manejo de saldos
denominados en pesos o divisas derivados de depósitos del público en general,
a través de esquemas tecnológicos relacionados con cadenas de bloques o
registros distribuidos, denominados “monedas estables”, ya que para ello se
debe contar con una autorización que faculte a la entidad a captar recursos del
público.
Finalmente, enfatizaron que las autoridades mexicanas continuarán el proceso
de análisis profundo para identificar aquellas tecnologías innovadoras que
pudieran generar un beneficio desde la perspectiva de eficiencia o funcionalidad.
El Consejo de Estabilidad del Sistema Financiero está conformado por el
Secretario de Hacienda y Crédito Público, quien lo preside, el Gobernador del
Banco de México, el Subsecretario de Hacienda y Crédito Público, dos
Subgobernadores del Banco Central, el Presidente de la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores, el Presidente de la Comisión Nacional de Seguros y
Fianzas, el Presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el
Retiro y el Secretario Ejecutivo del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario.
                                                            
1
https://www.banxico.org.mx/publicaciones‐y‐prensa/miscelaneos/%7B56A7FE3D‐C30E‐86ED‐E5C9‐
D9876D47D21E%7D.pdf.
Advertencias sobre el uso de activos virtuales como sucedáneos de los medios de pago en moneda de curso legal:
1.
2.
3.
https://www.banxico.org.mx/publicaciones-y-prensa/miscelaneos/%7B881612EF-DEC3-E03E-8C5A-
C795CA66ACEA%7D.pdf
https://www.banxico.org.mx/publicaciones-y-prensa/miscelaneos/%7B6D5AAB8C-3BFA-0A8B-5EDD-
7EDC04E1931C%7D.pdf
https://www.gob.mx/cms/uploads/attachment/file/470439/Comunicado_de_prensa_CESF_junio_19_Final.pdf

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