Ciudad de
México a 08 de mayo de 2024.- Ante la desaceleración económica mundial,
junto con las elevadas tasas de interés, las insolvencias de las empresas han
ido en aumento; es por ello que, hoy más que nunca, las empresas, especialmente
aquellas que realicen operaciones mercantiles a plazos, deben de contar un
Seguro de Crédito, una herramienta financiera cuya finalidad es garantizar el
pago por los bienes y servicios que una empresa ofrece.
De acuerdo con cifras del Banco de México, las
cuentas por cobrar pueden llegar a representar hasta el 60% de los activos de
una compañía, asimismo, en México, 62.7% de las empresas utilizan el crédito de
proveedores como herramienta de pago. Es por ello que las empresas deben estar
blindadas y protegidas ante posibles impagos y evitar quedarse sin liquidez.
Cifras del Instituto de Geografía y
Estadística (INEGI) señalan que solamente 5 mil empresas en México cuentan con
un seguro de crédito, en un universo de alrededor de 5 millones de empresas que
existen en el país, por lo que el seguro de Crédito tiene un enorme potencial
de crecimiento.
“En un entorno económico cada vez más incierto
y ante la creciente inflación, el seguro de crédito protege a las empresas
contra deudas incobrables permitiendo protección del flujo de caja y rentabilidad,
brindándole de esta forma confianza para crecer junto a sus clientes”, mencionó
Dulce Amigón, directora de Fianzas y Seguros de Crédito de Lockton México.
Las empresas con ventas a crédito,
especialmente en sectores críticos como el farmacéutico, alimentos y bebidas,
tecnología y retail, enfrentan un alto riesgo de impago. A estos se suman
sectores como la industria manufacturera y la construcción, notablemente
afectados por la contracción de la demanda interna y las adversas condiciones
económicas, lo que incrementa aún más su vulnerabilidad al no pago. En este
contexto, un seguro de crédito se convierte en un aliado estratégico esencial.
Esta herramienta no solo protege contra la incertidumbre del no pago, sino que
también fortalece la gestión financiera al ofrecer garantías sobre los activos
de la empresa. Esto permite liberar fondos previamente inmovilizados,
aumentando significativamente la liquidez y la capacidad operativa de la
empresa.
“Revisamos todas las ventas a crédito que tiene la empresa y
solicitamos los estados financieros de los deudores. Junto con la compañía
aseguradora hacemos un análisis de esta información y comunicamos a nuestros
clientes qué deudores podrán pagar a tiempo y quienes no, por lo que
recomendamos no seguir dándoles crédito. Asimismo, realizamos la labor de
cobranza, permitiendo a cliente enfocarse 100% en su core business”, indicó
Dulce Amigón.
Al contratar un seguro de crédito, el cliente
toma decisiones con mayor facilidad sobre a quién vender a crédito y a quien
no, ya que la actividad principal de la aseguradora es monitorear la cartera de
quien adquiere el seguro, llevando el historial de compradores, brindando
certeza al Asegurado.
Desafortunadamente no todas las empresas
conocen los alcances de esta cobertura, “normalmente las empresas contratan a
un despacho que haga una cobranza extrajudicial cuando tienen deudores y creen
realizando esta acción ya están mitigando el riesgo, sin embargo, el seguro de
crédito brinda al asegurado toda la precalificación de las compañías con las
que comercializa, lo cual le permite operar con la confianza necesaria para
adquirir nuevos clientes y proporcionar líneas de crédito a los existentes lo
que resulta especialmente útil durante un ciclo económico difícil”, señaló
Dulce Amigón.
Entre los beneficios que otorga contratar este
seguro son identificar a clientes confiables a través de un monitoreo
constante; protección del flujo de efectivo de la empresa, reducir conflictos y
costos de abogados al delegar la gestión de cobranza de la cartera vencida,
acompañamiento en expansión a un mercado extranjero, analizando la capacidad
moral y financiera de clientes prospecto, acceso en línea a la información
crediticia global, posibilidad de apertura y expansión a nuevos mercados
internacionales y erradicar la cartera vencida, entre otros.
Lockton cuenta con un equipo robusto integral y
multidisciplinario en cuestión de negociación de líneas de crédito, que en
conjunto con la Aseguradora se encargan de brindar seguimiento puntual a las
solicitudes de límites de crédito, contratación, renovación y requerimientos
especiales, alcanzando mejores condiciones que si se hicieran de manera
individual, optimizando los tiempos de la empresa, asimismo, en caso de
siniestros, brinda apoyo administrativo, negociaciones y asesoría incluyendo un
equipo legal altamente calificado.
Lockton cuenta con experiencia en los sectores farmacéutico,
alimentos y bebidas, empaques y embalajes, plásticos, manufactureras, mineras,
industrias en las cuales contar con un seguro de crédito se convierte en una
necesidad financiera.
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Acerca
de Lockton
Lockton es el corredor y consultor de
seguros privado e independiente más grande del mundo con más de 8,500 colaboradores quiénes asesoran
a los clientes en proteger a sus colaboradores, sus propiedades y su
reputación.
Lockton México se destaca por ofrecer consultoría
en beneficios, actuarial, administración de riesgos y seguros, fianzas, automóviles
y afinidad.
En México ha recibido importantes premios y
reconocimientos, tales como: Integrated Health VBH Award, otorgado por el
Institute for Health and Productivity Management; Mejor Empresa con Prácticas de Salud por AMEDIRH; Empresa
Saludablemente Responsable por el Workplace Wellness Council. Great Place to
Work®, Mejores Empresas para Trabajar en México, Mejores Empresas para Trabajar® en Diversidad e Inclusión, Mejores Empresas para Trabajar® en el Sector Financiero, por décimo año
consecutivo Empresa Socialmente Responsable por el CEMEFI, empresa
ESR® que aporta
el 1% de sus utilidades a Responsabilidad Social y el Distintivo Organización
Responsablemente Saludable.
Por 12 años consecutivos ha sido
reconocido por la revista Business Insurance como el mejor lugar para trabajar
en el sector asegurador a nivel internacional.
Encontrará más información en https://global.lockton.com/mx/es.
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