¡Mucho ojo con los montadeudas!

 

 

Fuente: Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex

 

Ciudad de México. – Según la última edición de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, publicada en 2021, 32.7% de los adultos en México tiene un crédito formal, esto quiere decir que le pidieron prestado a una institución financiera regulada por las autoridades en México. Según la misma fuente, el 30.5% tienen al menos un crédito informal, esto implica préstamos que se realizan entre particulares, instituciones de empeños (que en estricto sentido no son instituciones financieras) e instituciones de préstamos no reguladas que rayan en el marco de la ilegalidad.

 

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) señala que los préstamos exprés ofrecidos a través de aplicaciones de celular se han popularizado en años recientes y básicamente son una estafa para aquellos que los solicitan, por lo que se recomienda tener mucho cuidado con este tipo de ofertas.

 

Pero, ¿cómo es que funciona este esquema?

 

Los denominados montadeudas usualmente publican aplicaciones en las tiendas de apps más populares con la promesa de otorgar un préstamo de manera inmediata y con requisitos mínimos, una vez que el cliente solicita el dinero este es aprobado prácticamente de manera automática y depositado a la cuenta personal de aquel que solicitó el préstamo.

 

Y si es tan eficiente el proceso ¿cuál es el problema?

 

Al momento de bajar e instalar la aplicación se están comprometiendo todos los datos personales almacenados en el teléfono: fotos, mensajes, contactos, geolocalización y demás información confidencial, esta información es utilizada para amedrentar a los clientes cuando no se cumplen las condiciones exigidas del pago del crédito. Sus condiciones son sumamente abusivas y agiotistas; incluso, existen casos donde no se completó la solicitud del crédito y aun así se depositaron los recursos con el objetivo de cobrar altos intereses.

 

Estás organizaciones operan por encima de la ley y se aprovechan de las urgencias económicas de los usuarios, y aunque en apariencia pueden representar un alivio, a la larga se convertirá en una verdadera pesadilla.

 

¿Cómo protegerse de caer en esta estafa?

 

Recuera que todo lo que parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente es porque no lo es. Considera estos tips para saber la veracidad y reputación de un prestamista:

 

• Acércate a instituciones financieras reconocidas y reguladas por las autoridades en México, si tienes dudas puedes consultar el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES). Esta herramienta lanzada por la Condusef tiene como objetivo principal proporcionar a los usuarios información corporativa y general de las instituciones financieras. Si la institución que buscas no se encuentra dada de alta en este registro, es la primera señal de alerta.
• Si bien puede parecer tedioso que una institución financiera siga diversos procesos y solicite documentación para la aprobación de un crédito, es una prueba que todo está bajo un estricto protocolo que garantiza la seguridad y confidencialidad de los clientes,
• Recuerda que una institución seria nunca te aprobará un crédito sin antes revisar tu historial crediticio; este es otro poderoso motivo para estar alerta.
• Si ya encontraste la institución financiera perfecta, asegúrate de obtener el crédito ideal para ti y para tu necesidad específica, considera que existen diversos tipos de préstamos (de nómina, automotriz, tarjeta de crédito, personal, etcétera). Dependerá de ti, elegir el que cubra mejor tu necesidad con las mejores condiciones.
• Valora si es que en realidad necesitas un crédito; aceptar un préstamo sin necesitarlo es poner en riesgo las finanzas personales.

 

Indudablemente el crédito es una poderosa herramienta que puede ayudar a salir de un apuro, adquirir algo y pagar después e incluso puede potenciar un negocio; evita poner en riesgo tu seguridad y tus finanzas personales y opta siempre por bancos e instituciones serias, formales y reguladas.