• El apoyo
al sector productivo se refleja en
el crecimiento anual de 7% de la cartera empresarial.
• Continuo
impulso al financiamiento de las
familias, a través del otorgamiento de créditos de nómina, personales y de
auto, que en conjunto registran un saldo 6% superior al del año previo. Destaca
el crédito automotriz, que crece 8%.
• La
adecuada gestión del riesgo se ha
visto reflejada en una mejora de los indicadores de calidad de activos,
disminución del índice de cartera vencida, mejora del índice de cobertura y
estabilidad en la prima de riesgo.
• En
captación bancaria (vista + plazo público en general), BBVA Bancomer registra una participación de mercado del 23%
al cierre de febrero de 2018, según la información pública de la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
• BBVA
Bancomer sigue fomentando el ahorro
y la inclusión financiera de los clientes, lo que se refleja en un mayor saldo
de depósitos a la vista que registran un crecimiento anual de 5%, mientras que
el plazo (público en general) aumenta un 22%.
• Se
mantiene un cumplimiento cabal de
los requerimientos de capital y liquidez. Al cierre de marzo 2018, el índice de
capital total se ubicó en 15.2% y el Coeficiente de Cobertura de Liquidez (CCL)
en 147.54%.
Bajo la
denominación “Grupo Financiero BBVA Bancomer” (GFBB) y “BBVA Bancomer”
utilizadas en esta nota, se presentan los datos correspondientes al resultado
local de la institución financiera. Los criterios contables empleados son bajo
las Normas y Criterios de Contabilidad Local establecidos por la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y que, por tanto, difieren de los usados
a nivel internacional. Los comentarios sobre la actividad crediticia utilizan
cifras internas de gestión, como la segmentación de la cartera empresarial, que
también pueden diferir de la información publicada por CNBV.
Todas las cifras
contenidas en el presente documento están expresadas en millones de pesos
nominales y se comentan las variaciones anuales (marzo 2018 vs marzo 2017).
El Grupo Financiero BBVA Bancomer (GFBB) presentó
resultados acumulados al cierre de marzo de 2018. A continuación, se muestran
los aspectos más destacados de la actividad comercial y de los principales
indicadores.
ACTIVIDAD CREDITICIA
GFBB mantuvo una positiva evolución del portafolio crediticio. El
crédito vigente alcanzó 1,059,213 millones de pesos (mdp), con un crecimiento
anual de 5%. Asimismo, BBVA Bancomer se mantiene como el líder del mercado, con
una participación de 23%[1].
Al cierre de marzo de 2018 el portafolio de crédito comercial aumentó a
una tasa del 5% anual, para alcanzar un saldo de 600,628 mdp. Dentro de este
portafolio, el rubro que muestra el mayor dinamismo son los préstamos a la
actividad empresarial, que aumentan 7% en los últimos 12 meses.
Por su parte, los créditos al consumo de nómina, personales y de auto,
aumentaron 6% en marzo de 2018. El financiamiento de auto registra un
incremento en la cartera del 8% contra marzo de 2017, mientras que los créditos
personales con incremento superior al 7% contra el mismo periodo del año
anterior. Por su parte, en el portafolio de tarjeta de crédito se sigue
observando el uso de este instrumento como método de pago, apoyando en la
economía de las familias, lo que se refleja en un crecimiento anual del saldo
de 4%. Cabe destacar que la evolución de los créditos de nómina y personal
también se ha visto impulsada por el otorgamiento de créditos a la propia base
de clientes, lo cual no sólo permite seguir creciendo los volúmenes sino
también mantener la calidad en estos portafolios.
CALIDAD CREDITICIA
BBVA Bancomer cuenta con una prudente política de gestión de riesgo,
que a través de modelos avanzados permite anticipar riesgos. Lo anterior se
refleja en una mejora del índice de cartera vencida, que pasó de 2.2% en marzo
de 2017 a 2.1% en marzo de 2018. Asimismo, el índice de cobertura mejora para
ubicarse en 139% a esta última fecha. También lo hace la prima de riesgo, que
pasa de 3.4% en marzo 2017 a 3.2% en marzo de este año.
DEPÓSITOS
El fomento al ahorro se refleja en la evolución de la captación
bancaria (depósitos de vista y plazo público en general) que cerró en marzo de
2018 con un saldo de 1,015,522 mdp, equivalente a un aumento anual de 8%. Los
depósitos a la vista registran incremento anual de 5% para alcanzar un saldo de
807,584 mdp al cierre de marzo de 2018, con ello los depósitos a la vista
representan el 80% de la captación bancaria. Por su parte, los recursos de
plazo público en general tuvieron un importante incremento de 22%, finalizando
marzo de 2018 con un saldo de 207,938 mdp.
Los activos gestionados en los fondos de inversión se ubican en 397,448
mdp, lo que equivale a un incremento anual del 11%.
SOLVENCIA Y LIQUIDEZ
Al cierre de marzo de 2018, el índice de capital se ubica en 15.2%.
Dicho índice cubre holgadamente con el requerimiento mínimo (el cual es del
11.625% para el año 2018).
En términos de liquidez, BBVA Bancomer también cubre con los
requerimientos de Basilea III. El indicador de corto plazo, localmente
denominado Coeficiente de Cobertura de Liquidez, se sitúa en 147.54%,
ubicándose holgadamente por encima del mínimo regulatorio (90% para el 2018).
RESULTADOS
Al 31 de marzo de 2018, GFBB alcanzó una utilidad neta de 12,851 mdp,
que equivale a un crecimiento anual del 8.9% comparando con la del año
anterior.
Los resultados de GFBB están fundamentados en la constante generación
de ingreso recurrente, en una adecuada gestión de los riesgos y en el control
del gasto. El margen financiero alcanzó los 32,042 mdp, creciendo 4.3% en el
año, impulsado por mayores volúmenes de actividad comercial. El ingreso por
comisiones aumentó 9.7%, principalmente derivado de las de tarjeta de crédito y
débito, debido a un mayor nivel de transacciones de clientes con estos
productos, así como por los fondos de inversión.
Los gastos crecen
al 7.9% anual, sin embargo, su adecuada gestión se refleja en el índice de
eficiencia, medido como ingresos a gastos, que se mantiene en muy bajos niveles
y cierra el trimestre en 36.8%. Ello le ha permitido a BBVA Bancomer consolidarse
como una de las instituciones más eficientes del sistema.
Por su parte, el
continuo ejercicio de la inversión se ha visto reflejado en el robustecimiento
de la infraestructura bancaria, siendo la institución líder en el mercado. Al
cierre de marzo de 2018, BBVA Bancomer cuenta con 1,833 oficinas y más de
11,700 cajeros automáticos para atender a toda la base de clientes. La
inversión también se refleja en canales digitales, que en el caso del crédito
al consumo, se ha logrado otorgar 50% del total del mismo a través de ellos.
EVENTOS RELEVANTES
Certificación Leadership in
Energy & Environmental Design (LEED) Platino Torre BBVA Bancomer
El U.S. Green Building Council
(USGBC) otorgó a la Torre BBVA Bancomer la certificación LEED Platino en la categoría
de Building Design and Construction (BD+C), uno de los estándares de
construcción sostenible más exigentes del mundo.
La Torre BBVA Bancomer se convierte así en el único edificio en México de más de 230 metros de altura en obtener dicho reconocimiento.
BBVA cuenta actualmente con 14 inmuebles con certificación LEED en el mundo, de los cuales tres cuentan con el sello plata, 10 ostentan el sello oro y ahora la Torre BBVA Bancomer con el sello platino.
Al obtener esta importante
certificación, BBVA Bancomer reafirma su carácter de Empresa Socialmente
Responsable, preocupada por el bienestar de la comunidad a la que sirve y de la
cual forma parte, reafirmando su compromiso con el medio ambiente, el entorno,
sus clientes y colaboradores y la sociedad en general.
Lanzamiento de BBVA Valora
BBVA Bancomer lanzó la solución
digital “BBVA Valora”, cuya herramienta permitirá al mercado abierto de
usuarios conocer el valor aproximado de inmuebles en todas las zonas del país.
El objetivo de este año es colocar
42,000 mdp en financiamiento para la vivienda individual y crecer la cartera
hipotecaria en un 18%.
“BBVA Valora” se conectará con la
oferta de Hipoteca Digital. A través de esta nueva aplicación, se estima que se
facilite la colocación de por lo menos una de cada tres hipotecas que otorgue
el banco en el 1T de 2019, lo cual es factible si se toma como referencia el
resultado que ha tenido la herramienta en España.
Este tipo de soluciones son parte de
la estrategia para llegar a 6.5 millones de clientes digitales al cierre de
este año.
GRUPO FINANCIERO BBVA
BANCOMER
Estado de resultados
|
Cifras en millones de pesos
|
3M18
|
Var. %
anual
|
|
Margen Financiero
|
32,042
|
4.3%
|
|
Margen Financiero ajustado*
|
23,898
|
6.2%
|
|
Resultado de la Operación
|
17,840
|
12.2%
|
|
Resultado
antes de impuestos a la utilidad
|
17,862
|
12.3%
|
|
Utilidad
Neta
|
12,851
|
8.9%
|
Cifras en perímetro local bajo
Normas y Criterios de Contabilidad Local establecidos por CNBV.
* Margen
financiero ajustado por estimaciones preventivas de riesgos crediticios
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