¿Cómo evitar el
fraude?
Algunas medidas de
prevención para
usuarios de la banca
25 de mayo, 2023
La banca digital es mejor que utilizar efectivo
01
Desventajas del efectivo
Robo o extravío
Riesgo de Traslado
02
03
Falsificación
Antihigiénico
Ineficiencias, tiempo de la transacción; tiempo
en espera, riesgo, pérdida de oportunidad, etc.
Transparencia vs. Opacidad: Venta de
productos y servicios ilegales
Costos: Utilizar efectivo conlleva costos directos o indirectos para el que lo usa.
Entre enero y octubre de 2022 se
registró un aumento de 9.5% en
las denuncias de fraudes
digitales, en contraste con los
fraudes tradicionales y el robo de
identidad que van a la baja
Ingeniería Social
Alguien nos llama y a través del
engaño busca tener información
confidencial de la persona para
luego robar su dinero.
Hay tres modalidades:
Voice Vishing por llamadas telefónicas
Phishing por correo electrónico
Smishing por mensaje de texto
SIM Swapping:
Duplican el número telefónico y
utilizan ese sistema para usurpar la
identidad, así se autentican en la
app bancaria de la persona
Para prevenir el fraude, debemos
saber qué tipos de fraude existen
A través de varios métodos de fraude, un atacante puede obtener sus datos
personales, bancarios y confidenciales para realizar actos ilícitos y fraudes:
Malware
Son softwares maliciosos
que pueden entrar a tus
dispositivos a través de
descargas no
autorizadas y acceder a tu
información personal.
Spyware
Es el software que invade
los equipos y pone en
ejecución ciertos
programas sin previa
autorización del usuario
para intercambiar y/o
compartir información
con usuarios
desconocidos.
Pharming
Simula el diseño de
páginas web oficiales,
para conseguir tu
información personal;
incluso pueden pedirte
que descargues archivos
infectados con algún
malware.
Spear Phishing
Investiga y obtiene tu
información personal a
través de redes sociales con
la finalidad de enviarte
información falsa haciendo
uso de tus datos personales.
Para prevenir el fraude, debemos
saber qué tipos de fraude existen
Phishing
Consiste en el envío de
correos electrónicos que
suplantan la identidad de
un banco, una empresa u
otra organización real con
el fin de engañar al
destinatario.
Spoofing
Es una técnica que usan
los ciberdelincuentes en
la que fingen ser
empleados de bancos,
tiendas o empresas por
medio de llamadas,
correos o sitios web con
el objetivo de acceder a
información sensible de la
víctima.
NUNCA
Instales
aplicaciones
a
consecuencia de un cargo no
reconocido.
Las empresas y bancos NUNCA te
van a solicitar NIPs o números de
tarjetas de crédito o débito por
teléfono, o pedirte que descargues
aplicaciones, o que abras tu banca
en internet o tu app bancaria en tu
celular.
SIM Swapping
MODUS OPERANDI
Algún tercero solicita a la compañía telefónica
el cambio de tarjeta SIM por un presunto daño
o pérdida
Una vez que se concretó este proceso, el
supuesto titular de la línea acude con una
identificación falsa para recoger el chip y con
ello tener acceso a números telefónicos,
cuentas bancarias, información en la nube,
entre otros datos.
Los defraudadores, teniendo en su poder tu
tarjeta SIM, pueden iniciar sesión en cuentas
que usan mensajes de texto, como una forma
de autenticación, simplemente porque reciben
los mensajes de verificación.
La clonación de chips telefónicos tiene como
objetivo la sustracción de tu información bancaria
para realizar cargos o transferencias
Fraude en cajeros Automáticos
•
•
•
•
•
No compartas tu NIP con terceros.
No aceptes ayuda de extraños. Especialmente adultos
mayores, que estos no acudan solos, y si lo hacen, que no
permitan la ayuda de nadie.
Asegura que no haya objetos extraños en la lectora de
tarjetas o el dispensador de efectivo.
Protege con tu mano el NIP cuando lo captures en el
cajero.
En caso de que el cajero retenga tu tarjeta,
inmediatamente repórtala a tu banco.
Fraude por medio de redes sociales
No aceptar invitaciones de
desconocidos en redes
sociales (FB, WhatsApp,
etc.)
Suplantan la identidad por
WhatsApp o FB y solicitan
dinero por medio de estas
redes
1/3 Medidas de seguridad que aplican los
bancos en los medios de pago
CHIP+ NIP
Con el chip de tu tarjeta y tu clave
secreta es la forma segura de pago
presencial. Pide tu tarjeta con NIP a tu
banco.
PCI-DSS Compliance
Es la certificación mundial que
realiza un experto a los comercios
para que la información confidencial
de tu tarjeta esté segura.
2/3 Medidas de seguridad que aplican los
bancos en los medios de pago
3D Secure por Visa y MasterCard
3D Secure es la forma de pago desarrollada por Visa y MasterCard que
posibilita la realización de compras seguras en Internet y autentifica al
comprador como legítimo titular de la tarjeta que está utilizando. Protege
los datos bancarios al imponer la autenticación reforzada de clientes.
3/3 Medidas de seguridad que aplican los
bancos en los medios de pago
Monitoreo interno de los bancos
A través de sistemas de monitoreo que
los bancos utilizan para detectar
movimientos inusuales de los clientes,
actúan protegiendo a estos, con base en
sus movimientos rutinarios.
Uso de biométricos para autenticar al
cliente
Facial en apps bancarias, dactilar en
sucursales y apps, voz en centros de
contacto, así como biometría del
comportamiento (forma del movimiento
de uso del mouse por ejemplo)
Primero
pienso y
luego
reacciono
¿Debo Guardar mis contraseñas
en los navegadores?
Si bien es muy conveniente,
debes saber que los navegadores
guardan las claves en una lista de
textos y en la mayoría de los
casos no está cifrada ni
protegida.
Esto quiere decir que cualquiera con acceso
a tu navegador podría ver tus contraseñas y
darles mal uso con estas sencillas
instrucciones:
MOZILLA:
Preferencias > Seguridad > Contraseñas guardadas
CHROME:
Configuración (ajustes) > Configuración Avanzada >
Contraseñas y Formularios > Administrar Contraseñas
SAFARI:
Acceso a Llaveros
MICROSOFT EDGE:
Panel de Control > Microsoft Credential Manager
¿Debo Guardar mis contraseñas
en los navegadores?
La mejor opción es tener un
GESTOR DE CONTRASEÑAS.
Programas que almacenan tus
contraseñas de forma cifrada, y
para poder acceder a ellas habrá
que hacerlo con una contraseña
maestra.
En
la
página
web
de
la
Oficina
de
Seguridad
del
Internauta (OSI) https://www.osi.es/es/herramientas-gratuitas existen una serie
de gestores de contraseñas gratuitos y seguros que se pueden instalar en los
dispositivos.
Compras por Internet
Utiliza un sólo instrumento de pago en
línea. Además, utiliza la(s) tarjeta(s)
digitales a través de Banca Electrónica o
Banca Móvil para todas tus compras en
comercio electrónico
Evita usar redes públicas si usas la
banca en línea. NO utilices
computadoras de cafés internet o
sitios públicos
Instala en la computadora o
dispositivo móvil una solución
integral de seguridad y mantenla
actualizada
Compra en sitios web conocidos y con
buena reputación y verifica que las
páginas de compra sean genuinas y/o
tengan certificado de seguridad
HTTPS://
Desactiva la opción "recordar
contraseñas" en el servicio de banca
por Internet
Procura no apartarte de la computadora
cuando tengas abierta una sesión de
banca por Internet, ni dejar el token a la
mano.
Busca y lee cuidadosamente las políticas
de privacidad, y las políticas de
devoluciones del sitio en el que compres
Contactless
Los pagos contactless son igual de
seguros que cualquier otro método.
Los métodos contactless operan con
tecnología Near Field Communication
(NFC) o lo que es lo mismo,
transmisión inalámbrica de datos.
Durante la transacción inalámbrica, la
información sensible de los
cuentahabientes viaja ya encriptada y
el pago se realiza en segundos, lo que
disminuye las posibilidades de un acto
delictivo.
Utilizar el Contactless en smartphones
Apaga la tarjeta y prendenla solo
cuando la estés a punto de usar
Configurar las notificaciones de SMS
al pagar
Correo Electrónico
Recomendaciones
• Verifica el remitente de los correos
• Comprueba la dirección del correo electrónico
antes de abrirlo.
• Busca posibles errores de ortografía
gramaticales, si los tiene no lo abras.
• Ponte alerta ante requerimientos urgentes, no
los respondas.
• Nunca abrir archivos adjuntos, ni dar clic en links
o descargar software de fuentes desconocidas o
de sitios de internet sospechosos.
• Instala y actualiza software antivirus confiable,
mantén los sistemas actualizados con los
nuevos lanzamientos y los parches de
seguridad.
Tarjetas físicas / Banca electrónica
Recomendaciones
• No proporciones a terceros información sensible como: Usuarios,
Contraseñas, Números de Cuenta, NIP de Tarjeta, etc.
• Nunca pierdas de vista y cuida a quien prestas tu teléfono móvil
• Si tus datos bancarios se encuentran en tu dispositivo móvil,
asegura que cuente con bloqueo de acceso con contraseña (NIP,
Huella Dactilar, reconocimiento facial)
• Usa una contraseña alfanumérica de acceso segura
combinación con caracteres especiales (!”#$%&/.....etc)
• Procura tener
plataformas
contraseñas
personalizadas
para
en
diferentes
• No tener misma contraseña de Banca Electrónica con contraseñas
de redes sociales y/o plataformas
• En caso de robo o extravío del teléfono, reportar inmediatamente al
banco para bloqueo de la Banca Móvil, adicional del reporte de la línea a la compañía telefónica.
Protección extra para compras
de Comercio Electrónico
Recomendaciones
Las tarjetas digitales
cuentan con código de
seguridad dinámico
(CVV) con vigencia de 5
minutos
Puedes parametrizar los
montos tanto de uso
diario, como de compras
en cada una de las
tarjetas
Para tu protección, se
envían mensajes de texto
doble vía al teléfono
celular registrado para
confirmar compra (previa
evaluación de la
transacción)
Por seguridad, los
mensajes OTP (One Time
Password) se envían a
través de notificaciones
“PUSH” dentro de Banca
Móvil.
¿Cómo proteger el NIP de tu tarjeta?
Recomendaciones
Memoriza tu NIP,
¡Nunca lo anotes! Cambia tu NIP cada
3 meses Cuando teclees tu
NIP, cubre el teclado
del cajero o la
terminal
Jamás le des tu NIP
a nadie Procura usar NIP
distintos para tus
cuentas Siempre que puedas
solicita que te lleven
la terminal a tu mesa
o a tu auto
Evita utilizar NIP
predecible como la fecha
de tu cumpleaños, tu
teléfono o
combinaciones simples
1111, 1234. No utilices la misma
contraseña para tus
operaciones
financieras y para tus
redes sociales Nunca pierdas de
vista tu tarjeta al
realizar la compra
Diversas Campañas Antifraude
a Nivel Nacional
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