¿Sabes cómo invertir tu dinero?

Fuente: Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex

 

Datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera de 2018, elaborada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), en colaboración con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), muestran que en México 47% de la población adulta, 37.3 millones, tiene una cuenta bancaria. Por lo que todos ellos son potenciales ahorradores en el sistema financiero y además podrían obtener un rendimiento que les permita ganar por su dinero. Sin embargo, solo el 2.4% de los adultos tiene un depósito a plazo fijo y 1.2% tiene un fondo de inversión.

Cuando no invertimos perdemos la oportunidad de hacer crecer nuestro dinero. Por ejemplo, si depositáramos 500 pesos cada mes en una inversión que nos da 7% de rendimiento anual en 25 años tendríamos $379,494 y si seguimos invirtiendo el doble de tiempo no tendríamos el doble, sino $2,439,174, esto ocurre porque ganamos intereses sobre intereses, que es una de las ventajas de invertir por un plazo largo y de forma consistente.

En esta época se vuelve todavía más relevante invertir, sobre todo para proteger nuestro patrimonio. Las situaciones económicas complicadas pueden representar también grandes oportunidades para que nuestro patrimonio crezca.

Muchas veces se cree que requerimos de grandes cantidades de dinero o de muchos conocimientos para invertir. En realidad, hay opciones para empezar con montos muy pequeños y con alternativas que, aunque no nos den grandes rendimientos, nos permitirán generar el hábito de la inversión y ayudarnos a proteger el valor de nuestro dinero.

Aquí te presentamos diferentes opciones de inversión con las que podrías hacer crecer tu patrimonio:

·        Pagaré: Con este instrumento tu depositas tu dinero en el banco por un determinado periodo, que conoces desde el principio, y al concluir te regresan lo que depositaste más una cantidad adicional. Es una forma segura y fácil de invertir, ya que siempre sabes cuánto dinero recibirás y en qué plazo. Entre mayor sea la cantidad que inviertas y mayor el tiempo que dejes tu dinero, mayor tiende a ser el rendimiento que recibirás. Puedes invertir desde cantidades pequeñas, usualmente desde $2,500.

·        Certificados de depósito. Son muy parecidos a los pagarés y también los puedes contratar en los bancos, la diferencia es que en lugar de pagarte todo al vencimiento, el rendimiento te lo abonan cada mes, y pueden tener tasa fija o variable. Es importante revisar con tu institución financiera si las personas físicas pueden invertir, ya que en algunos casos este instrumento se limita a las empresas.

Una ventaja de ahorrar en los productos bancarios es que tus ahorros están asegurados hasta por 400 mil UDIs, más de 2.5 millones de pesos. Para más detalles visita https://www.gob.mx/ipab

Un tip es que revises que la GAT (Ganancia Anual Total) real sea positiva y lo más alta posible. Te puedes apoyar en la fórmula siguiente:

GAT real= GAT nominal – inflación estimada. El valor de la GAT nominal te la dan en las instituciones financieras y la inflación la puedes consultar en la página de INEGI.

·        CETES: Son títulos de deuda que coloca el gobierno, a través de los cuales tú le prestas al gobierno y a cambio recibes un rendimiento. Es de las inversiones con menor riesgo, puedes invertir a través de la página de www.cetesdirecto.com desde $100 pesos, sólo requieres una cuenta bancaria de donde invertirás y a donde te depositarán tu dinero al finalizar el plazo.

·        AFORE: Aunque regularmente se asocia este producto con el ahorro, es una excelente opción para invertir y asegurar un retiro digno. Puedes realizar aportaciones voluntarias desde $1, y tienes una gran cantidad de opciones para hacerlo: con descuentos automáticos que se transfieren a tu cuenta de Afore a través de tu cuenta bancaria, tiendas de conveniencia, la App Transfer, en las sucursales o en la página de Internet de la Afore en que te encuentras, o pedir en tu empresa que te hagan descuentos para aportaciones voluntarias a través de tu nómina. 

·        Fondos de inversión: Los fondos juntan una bolsa con el dinero de varias personas y con eso se compran instrumentos de inversión, es una forma indirecta de invertir en la Bolsa. La diferencia con los Pagarés o los Cetes es que acá no sabes cuánto dinero vas a recibir, lo que te paguen dependerá de cómo se mueva el precio de los activos de tu fondo en el mercado. Los fondos de inversión los puedes contratar en bancos y en operadoras y distribuidoras de sociedades de inversión. Es una buena forma de diversificar y puedes invertir a partir de $1,000.00 pesos.

·        Bolsa: Entre enero de 2000 y agosto de 2017 el Índice de Precios y Cotizaciones (IPC) de la Bolsa Mexicana de Valores creció poco más de 7 veces, si una persona hubiera invertido en ese periodo en la Bolsa, su dinero se habría multiplicado en promedio en esa cantidad. Para poder invertir es importante que te asesores sobre cómo hacerlo y que conozcas las casas de bolsa autorizadas por la CNBV a través de las cuales puedes invertir.

·        Emprendimiento: Es momento de poner en acción las buenas ideas, conocer qué está requiriendo la población y en qué puedo aportar. Es importante prepararse, afortunadamente existe una gran oferta de cursos, webinars, conferencias con expertos en diversos temas. Seguramente habrá algunos que te ayudarán a encontrar oportunidades.

·        Seguros: Los seguros nos ayudan a proteger nuestro patrimonio. Hay algunos que tienen un componente de inversión en los cuales estableces una meta de ahorro y te ofrecen cierto rendimiento, y en caso de que algo te suceda antes del plazo pactado, tú y/o tu familia pueden recibir el monto íntegro establecido. Estos seguros te pueden ayudar a conseguir objetivos como un mejor retiro, la educación de tus hijos o la compra de una casa, entre otros. Los puedes adquirir con instituciones bancarias o compañías de seguros.

·        Compra de bienes inmuebles: Los bienes inmuebles pueden ser buenas inversiones por la demanda que año con año existe en México, ya sea que los rentes y obtengas mes con mes un ingreso o bien que los compres para venderlos a un mayor precio. En caso de que compres usando un crédito es importante que hagas una estimación de lo que pagarías, en cuánto tiempo lo liquidarías y en cuánto aumentaría su valor el bien, para tener una estimación del rendimiento. 

 

Una buena estrategia de inversión te puede ayudar a lograr tus metas, hacer que tu patrimonio crezca y a darte mayor satisfacción económica. Recuerda que es importante también invertir en ti. Te invitamos a visitar el sitio Citibanamex Educación Financiera donde de forma gratuita podrás obtener herramientas para gestionar de forma más adecuada tu dinero: https://www.citibanamex.com/sitios/educacion-financiera/