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Cajas de Ahorro obtienen calificación promedio de 6.6 en transparencia
financiera.
·
SOFIPO obtienen 4.3 de calificación promedio.
La Comisión Nacional para la Protección y
Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) informa los
resultados de la segunda supervisión 2017 en materia de transparencia
financiera del producto “Cuenta de Ahorro” en el Sector de Entidades de Ahorro
y Crédito Popular (EACP), en la que se revisaron a 10 Sociedades Cooperativas
de Ahorro y Préstamo (SOCAP) y las 7 Sociedades Financieras Populares (SOFIPO).
La supervisión en materia de transparencia
consiste en analizar expedientes reales de clientes (contrato, carátula, estado
de cuenta, comprobante de operación y, de existir, publicidad y página web) y
verificar que las observaciones normativas que quedaron pendientes por atender
de la primera supervisión fueran solventadas.
Hay que señalar que la Cuenta de Ahorro es un
depósito de fácil manejo y contratación, que proporciona a los Usuarios
liquidez inmediata, y puede o no generar intereses.
Al finalizar el mes de junio de 2017, el
sector en su conjunto se compone de un total de 197 entidades autorizadas y
supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la
CONDUSEF de acuerdo al ámbito de sus atribuciones: 45 SOFIPO y 154 SOCAP, las
cuales atienden a poco más de 9.7 millones de clientes y socios, es decir, 2.6%
más que al cierre de diciembre de 2016. Prácticamente, las Cajas de Ahorro
atienden a 6 de cada 10 personas que interactúan financieramente en el Sector
(63.2%).
Es importante señalar que los socios
ahorradores o clientes de estas entidades por ministerio de ley tienen la
protección del seguro de depósito hasta por el equivalente a 25 000 UDI por
cuentahabiente (alrededor de 146 mil 518 pesos).
Las SOCAP o Cajas de Ahorro registraron un
saldo de captación total de 102 mil 306 millones de pesos, correspondiendo el
58.2% de este importe a los depósitos de exigibilidad inmediata (59 mil 542
millones), en tanto que el 41.3% se captó por la vía de depósitos a plazo o
pagarés con rendimiento liquidable al vencimiento.
Por su parte, las SOFIPO captaron recursos
del orden de los 20 mil 221 millones; un 78.3% mediante instrumentos a plazo y
por depósitos de exigibilidad inmediata solo el 19.6%, una estrategia de
negocios muy distinta a la de las Cajas de Ahorro.
Los resultados de esta segunda supervisión
arrojan una calificación promedio para las SOCAP de 6.6 y en el caso de las
SOFIPO obtuvieron una calificación de 4.3. Cabe señalar que las entidades
evaluadas cuentan con Fondo de Protección de hasta 25 mil UDIS.
Calificación de Transparencia Financiera en
Cuenta de Ahorro.
Promedio (Máxima 10)
Número de entidades supervisadas
Primera Supervisión
Segunda Supervisión
SOCAP
10
3.1
6.6
SOFIPO
7
1.5
4.3
Promedio General
17
2.4
5.7
Cajas de Ahorro
La selección de entidades de ahorro y crédito
popular evaluadas, partió de su participación dentro del mercado, de acuerdo a
su número de clientes o socios, así como al monto de los recursos depositados.
De las 10 SOCAP supervisadas, destacan Caja
Chiquiliztli, Caja Mitras y Caja San Nicolás que obtuvieron 10 de calificación,
mostrando una mejoría significativa respecto a su primera evaluación.
Por el contrario, las que obtuvieron las
calificaciones más bajas son: Caja Inmaculada con 1.6; Caja Real del Potosí con
2.6; Caja Rosario con 3.8; Caja San Rafael con 4.4 y Caja Pio XII con 5.8.
Entidades de Ahorro y Crédito Popular
Resultados de la Supervisión del Producto
Cuenta de Ahorro 2017
SOCAP
Nivel Operativo
Primera Supervisión
Segunda Supervisión
Cambio
Caja Chiquiliztli
I
2.8
10.0
+7.2
Caja Mitras
III
3.4
10.0
+6.6
Caja San Nicolás
III
4.8
10.0
+5.2
Caja Agustín de Iturbide
II
5.2
9.2
+4.0
Caja Hipódromo
III
3.8
8.6
+4.8
Caja Pio XII
II
3.2
5.8
+1.6
Caja San Rafael
III
1.8
4.4
+2.6
Caja Rosario
II
1.7
3.8
+2.1
Caja Real del Potosí
III
1.6
2.6
+1.0
Caja Inmaculada
III
2.2
1.6
-1.0
Promedio del Sector
3.1
6.6
+3.5
Sociedades Financieras Populares
Por lo que se refiere a las SOFIPO, sólo 3
aprobaron, siendo Multiplica México la que observó la mejor calificación con
8.6, Te Creemos y Akala también aprobaron en esta ocasión con 7.5 y 6.5
respectivamente.
Por el contrario, el resto de las instituciones
obtuvieron calificaciones reprobatorias que van desde 3.7 al 0.2
La Perseverancia del Valle de Tehuacán, al no
contestar el segundo requerimiento de información, quedó con la misma
calificación reprobatoria de la primera supervisión de 0.2.
Entidades de Ahorro y Crédito Popular
Resultados de la Supervisión del Producto
Cuenta de Ahorro 2017
SOFIPO
Nivel Operativo
Primera Supervisión
Segunda Supervisión
Cambio
Multiplica México
I
2.7
8.6
+5.9
Te Creemos
II
2.2
7.5
+5.3
Akala
I
2.0
6.5
+4.5
Caja Progressa
II
1.4
3.7
+2.3
Sociedad Alternativas Económicas
I
1.5
3.3
+1.8
Financiera Auxi
I
0.4
0.6
+0.2
La Perseverancia del Valle de Tehuacán*
I
0.2
0.2
0.0
Promedio del Sector
1.5
4.3
+2.8
*No contestó el segundo requerimiento, por lo
que se mantiene con la calificación de la primera supervisión.
Entre los principales incumplimientos
normativos, resultado de la segunda supervisión, destacan los siguientes:
·
En contrato, carátula, estado de cuenta, página web y publicidad
persistió que las comisiones que indican cobrar a los usuarios no se encuentran
debidamente registradas y autorizadas en el Registro de Comisiones de la
CONDUSEF (RECO).
·
En contrato y carátula no se cumple con la tipografía.
·
El usuario desconoce el procedimiento que debe seguir cuando la entidad
financiera realizará modificaciones al contrato.
·
No es claro para el usuario la descripción y características de la
operación, los términos y condiciones en el contrato.
·
En la carátula no se cumple con el formato que prevén las Disposiciones
Generales del Sector de Ahorro y Crédito Popular.
·
No se le especifica correctamente al usuario la Ganancia Anual Total
(GAT) real en la carátula.
·
En el estado de cuenta la información sobre el aviso de la Unidad
Especializada de Atención a Usuarios (UNE) y la información de la CONDUSEF no
cumple con las Disposiciones de Carácter General del Sector.
·
En la página web de las entidades financieras no se informa
correctamente al usuario sobre la existencia del Buró de Entidades Financieras
(BEF), ni sobre qué productos financieros cuentan con el Fondo de Protección y
el monto que se garantiza.
·
En la publicidad no se precisa que las tasas que se ofrecen son antes de
impuestos.
Es importante señalar que los incumplimientos
a la norma, darán lugar a las sanciones correspondientes.
Finalmente, la CONDUSEF reitera que en los
procesos de supervisión no juzga la viabilidad de la institución, ni tampoco
aspectos de costo-beneficio (comisiones y costos) o la bondad del producto.
Única y exclusivamente se supervisa que la información dirigida a los usuarios
cumpla con la normativa aplicable, a fin de fomentar una mayor transparencia
financiera.
Para cualquier duda o consulta adicional,
favor de comunicarse a la CONDUSEF al teléfono 01 800 999 8080 o bien, visita
nuestra página de internet www.gob.mx/condusef, también nos pueden seguir en
Twitter: @CondusefMX y Facebook: CondusefOficial.
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