El movimiento de Open Banking (banca abierta) se
ha convertido en sinónimo de digitalización y transformación del sector
financiero. A nivel mundial representa una oportunidad para que las
instituciones financieras evolucionen y pongan al centro las necesidades y
experiencias de los usuarios.
En México, por ejemplo, es un tema que ha
estado en la agenda de las autoridades financieras durante varios años. La Ley
para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech),
promulgada en 2018, establece el marco legal para la implementación del Open
Banking. Además, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Banco
de México (Banxico) han emitido diversas disposiciones y lineamientos para
regular el uso de los datos financieros de los usuarios.
Al parecer, este modelo tiene oportunidades
únicas, sobre todo cuando a los consumidores les encantan las múltiples
opciones de pago. Especialistas indican
que el movimiento de la banca abierta está inspirado en multitud de aspectos
por los mismos ideales que prevalecieron durante los primeros años de la era de
Internet: devolver el control a los clientes y reducir los obstáculos de
entrada. También mencionan este sistema puede impulsar la educación financiera
en México a través de la democratización de la banca e inclusión a servicios
integrados.
Los pagos a través de Open Banking se perfilan
como un método de pago potente y seguro que encierra un gran potencial tanto
para los consumidores como para los comerciantes, brindándoles ventajas como
mayor seguridad, rapidez, control financiero y flexibilidad, además de la
ausencia de comisiones por el uso de tarjetas.
A diferencia de los pagos tradicionales con
tarjeta, los pagos de Open Banking no implican compartir las credenciales de
pago. Cuando un cliente realiza un pago a través de este método, se le dirige a
la aplicación de su banco para autenticarse, a menudo utilizando datos
biométricos. Este proceso minimiza el riesgo de fraude y acceso no autorizado,
ofreciendo un nivel de seguridad que puede ayudar a aliviar las preocupaciones
de los consumidores.
A pesar de que las tarjetas de crédito y débito
siguen siendo las formas de pago más populares, seguidas de cerca por los
monederos digitales y BNPL, los pagos de banca abierta empiezan a tener
popularidad en otros países. Nuestro estudio “Reaching the tipping point:
How to realize the potential of Open Banking payments”, muestra que en el
Reino Unido hay 7 millones de usuarios activos de Open Banking, cifra que representa
menos del 10% de la población.
Sin duda, México seguirá escalando peldaños en
el nuevo mercado financiero abierto, lo cual traerá beneficios sustanciales
para los usuarios de nuestro país, como son una mayor variedad de servicios
financieros, una experiencia del cliente más personalizada, y un acceso más
sencillo a oportunidades de ahorro e inversiones, lo que dará como resultado
una inclusión financiera más visible y sólida.
El Open Banking está en el centro de la
revolución financiera, y México no es la excepción. ¿Pero cómo podemos animar a
más consumidores mexicanos a probar este innovador sistema? El gran reto será alentarlos
a adoptarlo. La solución consiste en informar sobre las ventajas de los pagos a
través de la banca abierta. Es esencial salvar la brecha de la falta de
familiaridad y abordar los problemas de seguridad.
Es indispensable también, proporcionar recursos
educativos, simplificar los procesos de pago y trabajar con socios de pago de
confianza para poder allanar el camino hacia un futuro en el que los pagos de
banca abierta ofrezcan a los consumidores la transparencia, el control y la
comodidad que desean. Esto no sólo beneficia a los consumidores, sino que les abre
nuevas oportunidades para agilizar las transacciones, reducir los costos y
mejorar la experiencia de compra en general.
La banca abierta y toda esta actividad abrirá
paso a la presentación de nuevos productos financieros, en donde podremos tener
acceso a nuestra información financiera, realizar pagos y almacenar documentos
personales en un solo lugar.
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