La
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros (CONDUSEF) emitió una serie de recomendaciones a
la Asociación Mexicana de Empresas de Nómina
(AMDEN), referente a los créditos otorgados por Sociedades Financieras
de Objeto Múltiple a trabajadores y pensionados.
Lo anterior debido a
que la CONDUSEF ha recibido diversas reclamaciones de dicho sector de la
población, en las que se ha identificado que para ofrecer los créditos,
las Sociedades
Financieras de Objeto Múltiple contactan a los trabajadores y
pensionados por medio de “gestores”, “promotores” o “representantes
gremiales”.
Asimismo, para
garantizar la recuperación del crédito, los trabajadores y pensionados
deben suscribir un mandato para que se realicen descuentos periódicos
con cargo a su salario o
pensión y por su parte, las entidades financieras firman un convenio
con la dependencia o entidad de la administración pública federal,
estatal o municipal respectiva.
Sin embargo, este mecanismo de operación ha traído como consecuencia algunos problemas como son:
·
Que
los gestores o promotores no acrediten de manera fehaciente su relación
con la Sociedad Financiera respectiva, lo que ha facilitado que
mediante engaños
despojen a los trabajadores y pensionados de documentación personal,
obteniendo créditos en su nombre.
·
Debido
a que la recuperación de este tipo de créditos está garantizada con la
nómina, las SOFOM se abstienen de revisar el historial crediticio de los
trabajadores o pensionados en el Buró de Crédito,
situación que genera la posibilidad de que los trabajadores o
pensionados obtengan más de un crédito y en muchos casos, que la suma de
los descuentos importen casi la totalidad de su salario o pensión.
·
Los
trabajadores y pensionados sólo cuentan con los recibos de pago en los
que se reflejan los descuentos realizados por las dependencias y
entidades
gubernamentales, pero no así con el Contrato de Adhesión y su
respectiva carátula, la tabla de amortización, los estados de cuenta, en
su caso los comprobantes de operación y demás documentación que las
SOFOM están obligadas a entregar.
Por lo anterior, la CONDUSEF emitió las siguientes recomendaciones:
1.
Que
se proporcione a los trabajadores y pensionados toda la información
previa relacionada con la apertura de su crédito y una vez suscrito el
mismo,
se haga entrega del Contrato de Adhesión, carátula, tabla de
amortización y todos los demás documentos relativos, así como de los
estados de cuenta y en su caso comprobantes de operación, en estricto
cumplimiento a lo establecido en la Ley General de Organizaciones
y Actividades Auxiliares del Crédito, a la Ley para la Transparencia y
Ordenamiento de los Servicios Financieros, a las Disposiciones de
Carácter General en materia de Transparencia aplicables a las Sociedades
Financieras de Objeto Múltiple y demás normatividad
aplicable.
2.
Que
establezcan mecanismos de coordinación con las dependencias y entidades
públicas, con el propósito de garantizar a los trabajadores y
pensionados
que quienes les ofrecen los créditos en efecto son gestores o
promotores autorizados por la respectiva SOFOM.
3.
Que
para determinar la viabilidad y monto de los créditos, adopten como una
buena práctica la consulta al Buró de Crédito, a fin de analizar la
capacidad
crediticia de los trabajadores y pensionados, así como evitar el
sobrendeudamiento y la insolvencia.
4.
Que
los expedientes de los créditos cuenten invariablemente con el mandato
debidamente suscrito por los trabajadores o pensionados para que les
descuenten
de su salario o pensión, las parcialidades para amortizar el crédito
hasta su conclusión.
5.
Que
toda vez que la recuperación de este tipo de créditos está garantizada y
que cuentan con una ventaja en la prelación, revisen las tasas de
interés,
pues en opinión de esta Comisión Nacional son muy altas; más aún si se
comparan con las que ofrecen otros sectores para los créditos cuya
fuente de pago es el salario o la pensión.
La
CONDUSEF reitera su compromiso de promover y proteger los derechos de
los usuarios y aplicar las medidas necesarias para propiciar la
seguridad jurídica en las relaciones entre las
instituciones financieras y los usuarios.
Para cualquier duda o consulta adicional, favor de comunicarse a la CONDUSEF al teléfono 01 800 999 8080 o bien,
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