9 consejos para prevenir el estrés financiero

 

Fuente: Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex

 

Ciudad de México. – Atender nuestras necesidades emocionales, físicas y mentales son la base del autocuidado, pero estos no paran ahí; administrar nuestro hogar y nuestras finanzas personales también son fundamentales en esta ecuación.

 

El estrés generado por la incertidumbre económica puede impactar negativamente en nuestra persona y traer afectaciones a la salud. De acuerdo con la reciente Encuesta Nacional de Salud Financiera, que publicó el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI)[i] en colaboración con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios (CONDUSEF), el 78.8% de la población de 18 años o más manifestó tener mucha, alguna o cierta preocupación por la acumulación de deudas, presentando diversos problemas fisiológicos como dolor de cabeza, falta de sueño, problemas gastrointestinales, de presión arterial, alimenticios e incluso conflictos familiares y con amigos.

 

¿Has reflexionado sobre cómo impacta tu dinero y tus recursos en tu bienestar físico y emocional? A continuación te compartiremos algunas recomendaciones que te ayudarán a prevenir el estrés financiero:

 

1. Adopta el concepto de bienestar financiero, cualquier decisión de dinero pensada para aumentar ingresos, pagar deudas, incrementar tu patrimonio o proteger tu patrimonio es una forma de autocuidado. Al crear cimientos financieros sólidos se pueden evitar sentimientos de estrés y preocupación que salen a flote cuando no podemos equilibrar nuestras finanzas.

 

2. Conoce (y aumenta) tu valor neto, es decir una medición exacta de tu patrimonio. Puedes calcularlo si restas tus pasivos (lo que debes) de tus activos (lo que tienes). Ya que tengas esta cifra, calcúlala de manera periódica. Al ver cómo aumenta o disminuye esta cifra te ayudará a determinar tus siguientes pasos financieros.

 

3. Crea el hábito del ahorro, destina periódicamente un porcentaje de tu ingreso como si fuera un “gasto fijo” y mantén ese hábito. En el futuro ese recurso te servirá para solventar una emergencia, destinarlo a una inversión que te ofrezca mayores potenciales de rendimiento o adquirir un bien que necesites. Indudablemente el hábito del ahorro es fundamental para adquirir disciplina en el manejo de tus finanzas personales. De preferencia evita el ahorro informal y asigna una cuenta formal en una institución financiera exclusiva para este fin.

 

4. Protege tus datos, tu computadora y tus dispositivos móviles albergan y ofrecen acceso a mucha de tu información personal y confidencial. Comprométete a proteger tu perfil en línea cambiando tu contraseña cada cierto tiempo para garantizar tu seguridad. Puedes utilizar de contraseña tus metas, así serán un recordatorio de lo que quieres lograr.

 

5. Usa el crédito a tu favor y construye una buena reputación crediticia. Asegúrate de adquirir deudas productivas, evita usar créditos para adquirir bienes o servicios que seguirás pagando después de haberlos utilizado. Procura usar esta herramienta para iniciar un negocio o adquirir un bien inmueble; son opciones que darán beneficios económicos en el futuro.

 

6. Ahorra para tu retiro, tu yo del futuro te lo agradecerá eternamente. Si ya estás trabajando formalmente (con afiliación al IMSS) investiga los pormenores de tu cuenta. Nadie más que tú tiene el poder de decidir que Afore elegir. Realiza aportaciones voluntarias y de ser posible crea un fondo complementario para el retiro.

 

7. Cuídate a ti y a los tuyos, considera que los accidentes y enfermedades nos pueden afectar sin importar el sexo, la edad, la condición económica o el lugar donde vivimos. Realiza un diagnóstico y determina dónde te hace falta protección. Lo recomendable es primero pensar en ti mismo, después en tus dependientes económicos (si es que los tienes), luego proteger tu hogar y al final tu automóvil. Recuerda que más vale tener un seguro y no necesitarlo que necesitar un seguro y no tenerlo.

 

8. Diversifica tus ingresos, procura no depender exclusivamente de uno solo. Explora tus gustos y habilidades, enamórate de un problema que estés decidido a resolver y aventúrate a emprender.

 

9. Aprovecha los beneficios que ofrecen los productos y servicios financieros, desde meses sin intereses, cash back, preventas de conciertos, pagos y cobros digitales, domiciliación de servicios, descuentos, entre muchos otros.

 

Recuerda que el uso de productos y servicios financieros puede abonar a una mejor calidad de vida. Al priorizar el autocuidado y las finanzas sanas hacemos espacio para la felicidad, prosperidad y salud en nuestras vidas.

 

Para más información sobre este tema u otras recomendaciones de Educación Financiera visita: https://www.banamex.com/sitios/educacion-financiera/

 

 

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[i] https://www.inegi.org.mx/contenidos/programas/ensafi/2023/doc/ensafi_2023_nota_tecnica.pdf

 

PARA MITIGAR LOS EFECTOS DEL CAMBIO CLIMÁTICO SE REHABILITAN Y RECUPERAN MÁS DE 800 MIL METROS CUADRADOS DE ÁREAS VERDES DE NEZAHUALCÓYOTL

Para contribuir a disminuir los efectos del cambio climático, que causan serios estragos en la población y en el medio ambiente, se han rehabilitado y recuperado a la fecha más de 800 mil metros cuadrados de áreas verdes de Nezahualcóyotl, a lo que se suma la inauguración del camellón de Avenida Sor Juana Inés de la Cruz entre Bordo de Xochiaca y Avenida Chimalhuacán, en la colonia Benito Juárez, donde se recuperaron más de 25 mil metros cuadrados de áreas verdes, así lo informó el presidente municipal Adolfo Cerqueda Rebollo.

El alcalde, en compañía de directores del gobierno municipal y vecinos de la colonia Benito Juárez, afirmó que esta nueva obra se realizó con el objetivo de aumentar el número de áreas verdes que existen en Nezahualcóyotl a fin de brindar a sus habitantes una mejor calidad de vida así como espacios dignos y seguros para el libre tránsito y esparcimiento.

Aseguró que Nezahualcóyotl es el municipio más densamente poblado del país con 18 mil habitantes por kilómetro cuadrado, distribuidos en una superficie de 63.44 kilómetros cuadrados, en tanto que la Organización de las Naciones Unidas (ONU), y la Organización Mundial de la Salud (OMS) recomiendan de 9 a 16 metros cuadrados de áreas verdes por habitante, por lo que seguirá trabajando para que se sigan recuperando más espacios de este tipo.

Señaló que en la actualidad debido al trazo urbano que tiene el municipio, para poder aumentar el número de áreas verdes, deben aprovecharse los camellones de la localidad para construir parques lineales, y en el caso del camellón de Avenida Sor Juana Inés de la Cruz, entre Bordo de Xochiaca y Chimalhuacán fueron recuperados 25 mil 548 metros cuadrados, el equivalente a 2.55 hectáreas.

Cerqueda Rebollo precisó que entre los trabajos de rehabilitación que se realizaron, se construyeron 2 mil 850 metros de guarnición, 3 mil metros cuadrados de andador central, suministro y colocación de 60 nuevas luminarias, colocación de 3 mil metros cuadrados de pasto y suministro de paleta vegetal, fabricación y colocación de una reja en la cancha deportiva, pintura de murales en las seis jardineras ubicadas en este camellón, así como la rehabilitación de bolardos.

Recordó que en los últimos meses se registraron tres olas de calor históricas, donde Nezahualcóyotl fue uno de los municipios donde la temperatura aumentó entre 1 y 1.5 grados más que en otras demarcaciones, por lo cual es de suma importancia aumentar el número de áreas verdes y aprovechar los espacios con los que cuente el municipio para este fin, para contribuir a disminuir los efectos del cambio climático.

A su vez, resaltó que en los últimos días debido de las fuertes y atípicas lluvias que se registraron, se generaron encharcamientos causados también por la gran cantidad de basura que la gente tira en las calles, que el agua arrastra hasta el drenaje y a los cárcamos, donde se recolectan toneladas de desperdicios sólidos que provocan taponamientos e inundaciones, por lo que hizo un llamado a la población para no tirar basura en la calle.

Finalmente, el presidente municipal Adolfo Cerqueda Rebollo reiteró la invitación a los habitantes de la localidad para hacer suyos los espacios públicos y aprovecharlos en sus trayectos a la escuela, el trabajo o de vuelta a sus hogares al final de la jornada, así como en actividades de sano esparcimiento, pero tener presente siempre el cuidado de los mismos pues es un beneficio para todas y todos.

Exitosa presentación de Veracruz en el Tianguis Internacional de Pueblos Mágicos

*Secretario de Turismo, Iván Martínez Olvera, imparte conferencia magistral “La grandeza de Veracruz" 

México, julio de 2024.- El secretario de Turismo, Iván Martínez Olvera, expuso ante operadores y compradores internacionales la basta oferta turística que ofrece Veracruz, en el marco del Tercer Tianguis Internacional de Pueblos Mágicos que se lleva a cabo en el Henry B. González Convention Center en San Antonio, Texas. 

Durante su intervención, Martínez Olvera subrayó que de 2023 a 2024 el crecimiento en la actividad turística de los 8 Pueblos Mágicos (Zozocolco, Córdoba, Coscomatepec, Coatepec, Papantla, Orizaba, Xico y Naolinco) es de un 14% en lo que respecta al incremento de turistas y visitantes y de un 5.8% en lo concerniente a la ocupación hotelera. 

Asimismo, destacó la conectividad terrestre de Veracruz (4 mil 771 km de carreteras) y aérea, con aeropuertos en Xalapa, Veracruz, Minatitlán y Poza Rica. Actualmente, los vuelos directos desde y hacia Veravruz son los siguientes: CDMX, Guadalajara, Monterrey, Reynosa, Tijuana, Ciudad del Carmen, Mérida, Cancún y Houston, EUA.

Posteriormente, refirió la capacidad hotelera por región turística, la cual sumada rebasa las 51 mil habitaciones que se encuentran distribuidas en cada uno de los segmentos turísticos que desde la Sectur se abordan con estrategias de promoción y diversificación: Sol y Playa, Cultural, Congresos y Convenciones, Deportivo, Aventura y Naturaleza, así como el de Romance y LGBTQ+.

El secretario de Turismo hizo especial énfasis en los grandes eventos que han dado a Veracruz un importante posicionamiento entre los turistas y visitantes nacionales e internacionales como: Cumbre Tajín, Salsa Fest, Festival Internacional Xalapa y su Cultura, Cumbre Olmeca, Carnaval de Veracruz, Carnaval de Tuxpan, Costa Esmeralda Fest y Expo Turismo.

La Secretaría de Turismo reafirma su compromiso de mostrar al mundo el patrimonio más íntimo y auténtico de Veracruz y continuar trabajando coordinadamente para que aumente la visibilidad de su producto turístico y, en consecuencia, comercialice de manera óptima sus destinos a nivel nacional e internacional.

INVEX. Opinión Estratégica de Deuda y Tipo de Cambio

 

Esta semana las tasas de interés de los Bonos del Tesoro de los Estados Unidos terminaron a la baja por varias cifras económicas que se publicaron en este periodo: El ISM manufacturero, el reporte del empleo privado ADP y la nómina no agrícola; en general, todos muestran señales de menor fortaleza.

El ISM manufacturero permaneció en terreno de contracción por tercer mes consecutivo con un nivel de 48.5 puntos contra un consenso de 49.1 puntos con aumento de nuevas órdenes, pero en terreno negativo. El PMI manufacturero se volvió a debilitar, se colocó en 51.6 puntos contra 51.7 puntos del consenso. Lo anterior provocó una reacción a la baja en la tasa de 2 y 10 años.

El reporte de empleo ADP fue otro indicador económico que se dio a conocer esta semana y que resultó por debajo de lo esperado con un nivel de 150 mil puestos de trabajo contra 165 mil del consenso. Principalmente los servicios se desaceleraron; el ritmo de creación de empleos; y de las tres categorías de empresas, la mayor aportación provino de las medianas. Ese día, el reporte ocasionó algo de volatilidad en las tasas de interés, pero nada significativo, además de tratarse de un día corto debido a que el día siguiente fue 4 de julio, día festivo en Estados Unidos.

El último reporte importante de la semana fue el mercado laboral que mostró menor fortaleza del empleo en junio. Aunque existen resultados mixtos, son más negativos. La creación de empleos fue de 206 mil, por arriba de lo esperado por el mercado de 190 mil, pero por debajo del mes previo. En sentido opuesto, la tasa de desempleo subió sorpresivamente al pasar de 4.0% a 4.1%; hay que señalar que es su nivel más alto en dos años.

Con todo lo anterior, el mercado norteamericano reaccionó de manera considerable a la baja debido a que pensamos que hay señales de menor fortaleza en la economía estadounidense. En la última reunión del FOMC mostraron un tono neutral, pero sí consideraron que hubo un progreso adicional hacia la meta de inflación del 2%. El vencimiento de 2 años pasó de 4.73% a 4.61%. En cuanto al vencimiento de 10 años pasó de 4.38% a 4.27%. 

En México, esta semana se dieron a conocer las remesas familiares y la demanda doméstica que, aunque avanzó la inversión en abril, el consumo se empieza a moderar, lo que muestra un escenario retador para el segundo semestre del año, pero aún con señales positivas.

Las remesas se mostraron moderadas en mayo con $5,624.5 millones de dólares contra $5,740.5 millones de dólares del consenso, que está en línea con la moderación en los empleos en Estados Unidos. Habrá que estar atentos a las nuevas políticas migratorias aprobadas por el presidente Biden y el proceso electoral de Estados Unidos.

En la demanda doméstica de México se vio acelerada por la inversión en la construcción como principal impulsor. Por otro lado, se dio a conocer una baja en el consumo que puede explicarse por el adelanto de los programas sociales en enero y febrero para cumplir con la veda electoral.

En general, aún no hay un futuro claro porque existen indicadores mixtos. Por lo anterior, vimos movimientos en las tasas de interés mixtos. El vencimiento a 3 años cerró la semana en niveles de 10.22%, 1 punto base de baja en la semana. Mientras que el cierre del vencimiento a 10 años terminó en 9.95%, con 7 puntos base al alza.

En el mercado cambiario, el dólar operó a la baja empezó la semana en un nivel de $18.26 y termino la semana en $18.08 pesos por dólar. Con los comentarios del FOMC sobre el progreso hacia el objetivo de inflación del 2% sugiere que, aunque no llevan prisa, se empieza a enfriar la economía estadounidense.

 Deuda Corporativa

 

SORIANA: HR Ratings ratificó la calificación de AAA con Perspectiva Estable para las emisiones SORIANA 20-2 y 23, las cuales reflejan la calificación corporativa de largo plazo de la empresa publicada el 26 de junio. Además, la calificación considera el refinanciamiento de la emisión SORIANA 20 por Ps$2,700 millones a partir de la colocación SORIANA 23 por Ps$3,000 millones, lo cual disminuyó la presión en el servicio de la deuda y compensó el decremento en el flujo libre de efectivo de 38.2% en comparación con el periodo anterior.

Opinión: Positivo

Pues la empresa refleja una mayor generación de ingresos y EBITDA debido a la preferencia de la marca propia, aunado a la oferta de productos y promociones. También, la calificadora señala que en sus proyecciones considera que las ventas y el EBITDA mantendrán una tendencia de crecimiento apoyada por un mayor número de unidades y tráfico, sumando a las estrategias promocionales y en precios. Lo anterior nos parece positivo pues Soriana se había mostrada rezagada respecto sus comparables, principalmente Chedraui cuyo dinamismo ha sido favorable desde 2023.

Tasas Estados Unidos

	Cierre	Var. semanal P.p
Futuros Fed	5.33%	0.00
Treasury 1 mes	5.28%	0.01
Treasury 6 meses	5.11%	0.00
Bono 2 años	4.60%	-0.15
Bono a 10 años	4.28%	-0.12
Bono a 30 años	4.48%	-0.08

 

Tasas México   Cierre Var. semanal P.p Cetes 28d 10.97% 0.06 Cetes 91d 11.13% -0.02 Cetes 182d 11.25% 0.06 Cetes 364d 11.33% 0.05 Bonos 3 años 10.62% 0.14 Bonos 10 años 9.96% 0.07 Bonos 20 años 10.13% 0.10 Bonos 30 años 10.13% 0.10 Udibono 10 años 5.39% 0.05 Udibono 30 años 5.13% 0.21 TIIE 28d 11.25% 0.00

 Tipo de Cambio

 

	Cierre	Var. semanal
Peso ( peso/dólar)	18.09	-1.23%
Real (real/dólar)	5.46	-2.44%
Euro (dólar/euro)	1.08	1.19%
Libra (dólar/libra)	1.28	1.35%
Yen (yen/dólar)	160.76	-0.07%

INVEX. Rendimientos positivos en su mayoría, impulsados nuevamente por el sector tecnológico.

Semana corta en Estados Unidos debido al feriado por el Día de la Independencia, donde los mercados accionarios cerraron en terreno positivo. Al respecto, el S&P500 alcanzó un máximo histórico apoyado por el sector de telecomunicación, seguido por la recuperación del sector de tecnología con un alza de 3.8% en la semana, tras un ajuste de la semana pasada, favorecido, en esta ocasión, por el avance en el precio de la acción de Apple de 7.46% al señalar que espera grandes ventas del iPhone 16, lo que llevó a la emisora a registrar un máximo histórico al ubicarse en Usd$226.34 por acción.

El sector de consumo discrecional también avanzó 3.8% en la semana, impulsado por el alza en el precio de la acción de Tesla de 27.11% derivado de mayores entregas de vehículos eléctricos vs. las esperadas por el consenso.

También impulsó el reportó de Ford que registró durante el 2T-4 un aumento en las ventas de 1.0%, marcando el mejor desempeño para la categoría de camionetas desde 2019.

Al movimiento de los mercados se sumó la revelación de las minutas de la FED, las cuales destacaron que no hay prisa por bajar las tasas de interés y que será necesario tener más información para tomar una decisión. Además, en la semana se tuvo comparecencia por parte de Jerome Powell donde comentó que: “se necesita mayor evidencia de que la inflación efectivamente se dirige al objetivo de 2.0%” antes de recortar la tasa de interés. Al respecto, el mercado aún tiene dudas de si la inflación podría converger hacia el objetivo del banco central a pesar de la desaceleración que actualmente registra la economía.

También el mercado recibió datos económicos mixtos donde el Instituto de Gerencia y Abastecimiento (ISM) manufacturero de junio se mantuvo en zona de contracción (esto es, por debajo de los 50 puntos); mientras que las vacantes disponibles JOLTS resultaron mejor a lo esperado por el consenso. A su vez, el dato de la nómina no agrícola reportó la creación de un mayor número de plazas a las estimadas por los analistas y la tasa de desempleo se ubicó en 4.1%, en niveles similares a los previstos por la FED en sus más recientes proyecciones económicas.

La tasa de desempleo a junio, al presentar alzas marginales contra lo esperado y su lectura previa de 4.0%, alimentó las expectativas (medidas a través de probabilidades implícitas en los futuros de tasas) de más recortes en la tasa de interés por parte de la FED en el año. Además, algunos analistas sugieren que un recorte en la tasa de interés es necesario para que la demanda de empleos no caiga y ceda la presión sobre un sector residencial que se ha visto considerablemente afectado por niveles elevados de tasas.

Destacamos que el CME muestra una probabilidad de 72.5% de un recorte de 25 pbs en la reunión de septiembre vs. lo estimado hace un mes de 57.2%.

En este contexto, los índices accionarios en EE.UU. cerraron la semana con rendimientos positivos; el S&P500 subió 1.95%, el Dow Jones avanzó 0.66% y el NASDAQ ganó 3.50%.

Por otro lado, en la semana vimos movimientos positivos en los mercados en Europa debido a acontecimientos políticos en la región después de la primera vuelta de las elecciones en Francia, donde la victoria fue para Marine Le Pen del Partido Reagrupamiento Nacional. El mercado reacciona de manera positiva a los sorpresivos resultados de la segunda vuelta celebrada ayer domingo, luego de que el partido de izquierda "Nuevo Frente Popular" ganará la mayor cantidad de asientos. Aunque ninguna coalición obtuvo los asientos necesarios para formar un gobierno.

También se llevaron a cabo elecciones en Reino Unido, donde el Partido Laborista logró una significativa victoria que le permitió regresar al poder tras 14 años consecutivos bajo el mando del Partido Conservador.

En México, el mercado de renta variable registró una caída marginal donde el referente S&PBMV IPC cerró la semana con una pérdida de -0.20%, donde el 71.4% de las empresas reaccionaron negativamente; las mayores bajas las presentaron ORBIA y CUERVO con variaciones de -6.2% y -5.7%, respectivamente.

Se vienen semanas de gran volatilidad en los mercados derivado a la publicación de reportes corporativos tanto en México como en EE.UU., sin dejar de lado la serie de datos económicos que seguirán alimentando la incógnita de cuando la FED bajará la tasa de referencia, frente un mercado laboral que se mantiene fuerte.

En el caso de Estados Unidos los inversionistas se mantendrán atentos a los resultados de los grandes bancos como J.P. Morgan, Wells Fargo, entre otros, donde según Refinitiv para el 2T-24 se espera para el sector financiero una pérdida de -5.0%, pero un incremento en los ingresos de 4.8%.

 

Desempeño semanal de las bolsas

	Cierre	Var. Semanal
S&PBMV IPC	52,333.16	-0.20%
Dow Jones	39,375.87	0.66%
Nasdaq	18,352.76	3.50%
S&P500	5,567.19	1.95%
Bovespa	126,267.05	1.91%
DAX	18,475.45	1.32%
CAC 40	7,675.62	2.62%
Nikkei	40,912.37	3.36%
Shangai	2,949.93	-0.59%

 

¿Qué esperar en los próximos días?

En EE.UU. se esperan las solicitudes por seguro de desempleo al 6 de julio, la inflación de junio, el dato preliminar de las peticiones de la U. de Michigan de julio y las solicitudes de hipoteca al 5 de julio, entre otros. Además, de la revelación de reportes comparativos, principalmente del sector financiero que comentamos previamente.

En Japón, se publicará la producción de mayo y las ordenes de máquinas del mesmo mes.

Finalmente, en México se espera la inflación de la segunda quincena de junio y la producción industrial de mayo, además, del inicio de la temporada de reportes corporativos (ver reportes IPC).

 

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