Por Principal
En
México, el estado de las finanzas públicas y la economía nacional son
asuntos fundamentales para buena parte de la población. En una encuesta
reciente,
el 41% de los participantes respondió que estos temas son importantes
para ellos1. Sin embargo, no sucede así con el ahorro y las finanzas personales: solo 30% de los mexicanos dice ahorrar cotidianamente2.
Un
33.4% de los ahorradores encuestados señala que están ahorrando para
“lo que se ofrezca” en un futuro y el 15.1% no tiene un objetivo en
concreto3.
En
Principal sabemos que ahorrar sin objetivos no funciona. Por ello, te
compartimos una guía para que un asesor calificado te ayude a planear y
separar
tu ahorro para objetivos del corto, mediano y largo plazos:
Corto plazo
Decimos
que tu objetivo es a corto plazo cuando es menor o igual a un año. Aquí
caben unas vacaciones, la compra de un coche, un posgrado, o hasta
tu boda.
Para
invertir con estos fines debes considerar la seguridad de tu dinero,
pues lo planeas usar pronto; un imprevisto podría afectar seriamente el
logro
de tu meta de ahorro. Por lo que, debes buscar instrumentos o
inversiones con poca volatilidad.
Otro
factor importante es la liquidez, es decir, que puedas disponer de tus
fondos de forma rápida. Sobre todo, porque si tu fondo de emergencia se
viera de pronto agotado, podrías usar este ahorro para un imprevisto
sin tener que esperar por días el cobro de tu dinero.
Dependiendo
de tu situación particular, tu asesor te recomendará instrumentos o
fondos específicos. Recuerda que una misma solución de inversión no
se puede aplicar a todas las personas.
Mediano plazo
Se
habla de mediano plazo cuando tu objetivo es de entre uno y cinco años;
es decir, que no planeas usar ese dinero hasta entonces. A diferencia
del
corto plazo, aquí sí es importante que no toques los fondos hasta que
concluya el periodo de tiempo definido. Estas inversiones, además,
requieren mayor planeación.
Si
bien la seguridad es algo que siempre debe estar presente en el ahorro,
para estos objetivos se pueden aceptar productos con más volatilidad y
menor
liquidez, a cambio de obtener retornos de inversión mayores. Si buscas
el mediano plazo, normalmente es porque planeas utilizar una suma
importante de dinero para un proyecto relevante en tu vida, como
emprender un negocio o comprar tu primer hogar.
Largo plazo
Si
tu ahorro es para objetivos que piensas lograr en más de cinco años,
estás hablando ya del largo plazo. Aquí suele considerarse el ahorro
para tu
retiro o el pago de la universidad de tus hijos. No porque sea algo
lejano es menos importante.
Para
este plazo, una correcta diversificación de activos y una planeación
detallada y constante son claves. En un par de años, muchas cosas pueden
cambiar en los mercados. Por eso este tipo de inversiones requiere de
instituciones y profesionales especializados en el largo plazo, como lo
es tu Afore.
¿Cuál es el mejor plazo para ti?
Eso
depende completamente de tu perfil de inversionista, tus objetivos y
tus posibilidades de ahorro. Lo que sí aplica en cualquier caso es
contar
con asesoría profesional, y no sacrificar el largo plazo por enfocarte
100% en tus proyectos de corto plazo. Con una buena guía, tú también
puedes ahorrar para el corto, mediano y largo plazos, y todavía tener
dinero restante para divertirte.
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