Al cierre de
2022, el banco alcanza ya un total de 28 millones de clientes en el país,
incorporando a 2.7 millones más.
● La
institución financiera continúa liderando la innovación digital en el sector
bancario con procesos más seguros y eficientes. En 2022, los
clientes móviles sumaron 18.9 millones (68% del total), lo que representa 23.5%
más que en 2021.
● A través de
los canales digitales, BBVA México entrega productos y servicios que ayudan a
los clientes a tener una mejor relación con sus finanzas. Al día de hoy, 74.8%
del total de las ventas se realiza por estos medios.
●El banco cuenta con una sólida infraestructura
física y digital que destaca por
1,733 sucursales, 14,019 cajeros automáticos y 639,816 TPVs, lo que sumado a
los canales digitales fortalece el servicio a los clientes.
●Durante este año, el banco ha otorgado créditos
sustentables por más de 95
mil millones de pesos, monto significativamente superior al año previo
(+95.9%), haciendo frente a una de importante prioridad estratégica de la
institución que es la de apoyar a los clientes en su transición hacia un futuro
sostenible.
● La cartera
comercial registra un monto de 828 mil millones de pesos (mmdp), siendo 16.2%
mayor al año previo. El impulso al sector productivo del país, que
impacta en la reactivación económica, se refleja en la evolución positiva de la
actividad empresarial con un saldo 19.0% superior al 2021.
● La cartera
de crédito de las pequeñas empresas y negocios superó los 95 mil mdp,
equivalente a un crecimiento anual de 19.7%. Al cierre del año, BBVA México
alcanzó un total de 748 mil clientes en el segmento PyME.
● Con la
iniciativa de “Banco de barrio”, dirigida a la bancarización de las pymes, se han
colocado desde su lanzamiento 140 mil nuevas TPVs, atraído 412 mil nóminas y se
han sumado 165 mil nuevos clientes desde 2020.
● En 2022
destaca el dinamismo de la tarjeta de crédito que alcanzó un saldo de 144,624 mdp, equivalente a un
incremento anual de 20.9%. En este sentido, se colocaron 2 millones de tarjetas
de crédito nuevas, esto es 51.9% más nuevos plásticos que el año pasado.
●El apoyo a
las familias en créditos de nómina y personales sumó un saldo de 164,383 mdp y durante el 2022 se
colocaron 145 mil mdp créditos nuevos, equivalente a un 25% más que el año
previo.
●En 2022,
BBVA México colocó más de 104 mil nuevos créditos de auto, 24.1% más que el año anterior, acción que fortalece al sector automotriz.
● La cartera
de financiamiento a la vivienda aumenta a doble dígito interanual (11.3%), permitiendo a BBVA México seguir
otorgando uno de cada cuatro nuevos créditos hipotecarios en el sector privado.
● El fomento al ahorro de los clientes se ve
reflejado en una captación bancaria (vista + plazo) por 1.6 billones de pesos; 10.0% más que en comparación
al año previo.
● La utilidad neta fue impulsada por una mayor demanda crediticia, mayores
niveles de transaccionalidad de los clientes y la adecuada gestión del negocio
en México
● BBVA
México mantiene un elevado nivel de solvencia con un índice de capital total de
19.2% a diciembre de 2022,
holgadamente superior al mínimo requerido.
● A
través de la Fundación BBVA México, el grupo financiero refrenda su compromiso
con la educación de calidad a
niños y jóvenes en toda la República Mexicana con el programa “Chavos que
inspiran”, el cual ha becas a más de 55 mil estudiantes, equivalente a un monto
de inversión de 1,000 millones de pesos.
● En
línea con el objetivo de mejorar la salud financiera de los clientes, el banco ofrece
Talleres de Educación Financiera. Asimismo, dentro de la aplicación
móvil se ofrecen “journeys” de apoyo
y prevención de fraude para nuestros clientes.
● BBVA México
mantiene un claro foco en el servicio al cliente para ayudarles a tomar mejores
decisiones financieras. Esto ha llevado a la institución a registrar el
mejor índice de recomendación neta con 66 puntos.
Bajo la denominación de BBVA México se refiere a Grupo
Financiero BBVA México, S.A. de C.V.
(GFBM) utilizadas en esta nota,
se presentan los datos correspondientes al resultado local de la institución
financiera. Los criterios contables empleados son bajo las Normas y Criterios
de Contabilidad Local establecidos por la CNBV han sido modificados a partir de
enero de 2022 y no existe comparabilidad directa de la información contra el
2021. Los comentarios sobre la actividad crediticia utilizan cifras internas de
gestión, como la segmentación de la cartera empresarial, que también pueden
diferir de la información publicada por CNBV. Todas las cifras contenidas en el
presente documento están expresadas en millones de pesos nominales y se
comentan las variaciones anuales (diciembre de 2022 contra diciembre de 2021).
ACTIVIDAD
CREDITICIA[1]
BBVA México da a conocer en su
informe de resultados correspondiente al cuarto trimestre del 2022 que continuó
apoyando la recuperación económica del país a través del otorgamiento
responsable del crédito, acompañando al sector privado, a los gobiernos e
impulsando a las familias a consolidar su patrimonio. Al cierre del año, la
cartera total de crédito superó los 1.4 billones de pesos, equivalente a un
crecimiento anual de 15.6%.
Dentro de los segmentos de mayor
dinamismo se encuentran el crédito al sector productivo, al consumo y el
financiamiento a la vivienda. En total para todos los segmentos, la cartera de
crédito ha crecido más de 200 mil millones de pesos (mdp) en los últimos 12
meses.
Por lo que se refiere al impulso
de la cartera, existe una mayor demanda crediticia en el sector productivo del
país, lo que se muestra en la evolución de la cartera empresarial que registra
un saldo de 613 mmdp, 19.0% superior al año previo. Con respecto al crédito a
gobierno, éste cerró al cuarto trimestre del año con 185,736 mdp.
La institución financiera apoya
el desarrollo económico del país, especialmente en el sector pyme. Al cierre de
diciembre de 2022, la cartera alcanzó un saldo de 95 mil millones de pesos,
equivalente a un crecimiento anual de 19.7%.
A través de diferentes
iniciativas, como “Banco de barrio”, implementada en 2020, la institución ha
incrementado en 165 mil el número de clientes atendidos y se han instalado más
de 140 mil terminales punto de venta (TPVs) en los comercios que permiten una
mayor penetración de los servicios financieros.
En los segmentos minoristas de
la cartera, BBVA México impulsa el crédito a familias e individuos con la
mejora de condiciones y con un servicio cercano al cliente. En detalle, los
créditos de consumo (nómina, auto y personales) registran un saldo de 210,712
mdp al cierre de diciembre de 2022; este dinamismo se debe a que la institución
financiera ha colocado más de 2.5 millones de nuevos créditos en el 2022, 20.3%
más que en el 2021.
En cuanto a tarjetas de crédito,
la institución financiera ha colocado más de 1.9 millones de plásticos en 2022,
51.9% más que en 2021. De la misma forma, se ha impulsado un mayor nivel de
facturación, siendo 24.6% superior al cierre de diciembre del año previo.
BBVA México continúa liderando
el otorgamiento de créditos para la adquisición de vivienda. Una de cada cuatro hipotecas en el mercado
privado las concede el banco, con ello, el saldo del crédito hipotecario sumó
303,998 mdp, 11.3% más que en 2021.
Todas las iniciativas
comerciales y el constante desarrollo e innovación de BBVA México permite
seguir ampliando la base de clientes, que alcanza un total de 28 millones,
siendo 2.7 millones de clientes más en el año, de los cuales 1.5 millones
tuvieron acceso a un crédito nuevo. Todo ello, apalancado en una sólida
infraestructura física, acompañada de un innovador modelo digital.
CALIDAD
CREDITICIA
BBVA México cuenta con
robustos y estrictos modelos de riesgo que anticipan tendencias, controlando
así la calidad de activos desde la admisión del riesgo. Lo anterior se puede
ver reflejado en la positiva evolución del índice de morosidad (IMOR), que
presenta una mejora de 15 puntos básicos en los últimos 12 meses, para ubicarse
en 1.6% al cierre de diciembre de 2022 y que compara favorablemente con el
último dato público de IMOR para el sistema (de acuerdo con la información
pública de bancos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores) ubicado en
2.1% al cierre de noviembre de 2022.
Por su parte, el índice
de cobertura de cartera etapa 3 cerró el año en 207.9%.
CAPTACIÓN
La captación bancaria (depósitos
a la vista + plazo) muestra un crecimiento anual de 10.1%. Los depósitos a la
vista registran un comportamiento positivo durante el 2022, con un saldo 10.0%
superior al 2021. Los depósitos a plazo crecen a un ritmo de 10.6% interanual.
RESULTADOS
La utilidad neta de BBVA México
que comprende los 12 meses del año totalizó 84,840 mdp, un aumento de 29.5% con
respecto al 2021. Este resultado se debe a una mayor demanda crediticia en el
país, una adecuada gestión del riesgo y mayores niveles de transaccionalidad de
los clientes.
SOLVENCIA
Y LIQUIDEZ
Al cierre de diciembre
de 2022, el índice de capital total se ubicó en 19.2%, cubriendo holgadamente
con el requerimiento mínimo regulatorio.
En términos de liquidez,
el Coeficiente de Cobertura de Liquidez (CCL), se situó en 197.68% al cierre
del cuarto trimestre del año.
ESTRATEGIA
DIGITAL
Derivado de la continua
inversión en innovación y soluciones digitales, el banco suma 18.9 millones de
clientes móviles, lo que representa un crecimiento anual de 23.5%, logrando
cubrir 67.5% del total de su base de clientes. En lo que respecta a ventas digitales,
éstas representan 74.8% (medido en unidades) al cuarto trimestre de 2022. Esta
estrategia fortalece la experiencia de los clientes en el acceso a los
servicios financieros, y permite apoyar la penetración bancaria en el país.
Las transacciones
financieras realizadas en el 2022 totalizaron 2,935 millones, 25.9% más que al
cierre de 2021. En este sentido, el número de transacciones dentro de los
canales digitales (móvil y web) representan 60% del total (comparado con 54% en
2021) con un crecimiento de 39.9% en los últimos 12 meses.
FOCO EN
EL CLIENTE, BANCA RESPONSABLE Y ESTRATEGIA SOSTENIBLE
BBVA México es
considerada como una de las mejores instituciones bancarias en el país
alcanzando una calificación de Net Promoter Score (NPS) de 66 puntos (sobre un
total de 100) y registrando una diferencia de 27 puntos contra el competidor
más cercano (con una calificación de 39 puntos).
En línea con el continuo
avance en la estrategia de sostenibilidad, tomando como base “apoyar a los
clientes en la transición hacia un futuro sostenible”, BBVA México ha
movilizado 95,717 mdp en financiamiento mayorista y minorista, así como más de
65,000 mdp como intermediario colocador de bonos sustentables para cambio
climático y acción social.
A través de la Fundación
BBVA México, la institución financiera refrenda su compromiso con la sociedad
al otorgar apoyos a jóvenes en secundaria, preparatoria y universidad, mediante
el programa de becas “Chavos que inspiran” que actualmente beneficia a 50 mil
becarios (ciclo 2022-2023) y a 652 jóvenes con discapacidad.
GRUPO FINANCIERO BBVA México
Estado de Resultados
|
Cifras en millones de pesos
|
12M22
|
Var. %
anual
|
|
Margen Financiero
|
186,319
|
+30.8%
|
|
Estimaciones preventivas para riesgos
crediticios
|
(35,640)
|
+35.0%
|
|
Margen Financiero ajustado*
|
150,679
|
+29.8%
|
|
Resultado de la Operación
|
115,041
|
+26.7%
|
|
Resultado
antes de impuestos a la utilidad
|
115,295
|
+26.7%
|
|
Utilidad
Neta
|
84,840
|
+29.5%
|
Cifras en perímetro local bajo
Normas y Criterios de Contabilidad Local establecidos por CNBV.
* Margen
financiero ajustado por estimaciones preventivas de riesgos crediticios
Las Normas y Criterios de Contabilidad
Local establecidos por la CNBV han sido modificados a partir de enero de 2022 y
no existe comparabilidad directa de la información contra el 2021.
Acerca de BBVA México
BBVA México es una
institución líder en México en términos de cartera y captación. Su modelo de
negocio, basado en el cliente como el centro de negocio y apalancado en la
continua innovación, así como en la mejor tecnología, le permite ofrecer
servicios bancarios a 27.9 millones de clientes. Para ofrecer un mejor servicio
al cliente, cuenta con la infraestructura bancaria más amplia del sistema,
integrada por 1,733 sucursales, 14,019 cajeros automáticos y una amplia gama de
productos y servicios digitales como la web y la aplicación móvil. La continua
inversión en canales alternos a la sucursal ha permitido dar acceso rápido,
fácil y seguro a los servicios financieros. Con ello, BBVA México logra atender
a una base total de clientes de 27.9 millones. La Responsabilidad Social
Corporativa es una constante en el negocio bancario y el modelo de banca
responsable de BBVA México aspira a lograr una sociedad más inclusiva y
sostenible apoyando a sus clientes en sus decisiones de inversión con criterios
de sostenibilidad ambiental y social; y a través de la Fundación BBVA México
fomentando la educación y la cultura en el país.
[1] A partir de enero 2022, se incorporan nuevos
criterios contables para el sistema financiero mexicano, convergiendo hacia
criterios internacionales IFRS. Lo anterior se refleja en cambios dentro de los
estados financieros y en los principales indicadores. Por lo anterior, la
información financiera del 2022 (en este caso específico el primer trimestre
del año marzo 2022) no es comparable con la información del año 2021 ni con lo
publicado en ejercicios anteriores.
