RESULTADOS DE LA EVALUACIÓN DEL PRODUCTO TARJETA DE CRÉDITO

  

·       Las instituciones que ofertan el producto obtienen una calificación promedio de 7.2

·       Las instituciones evaluadas concentran el 99% del total de la cartera de crédito.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) informa los resultados de la primera supervisión en 2017, en materia de transparencia financiera y calidad de la información del producto Tarjeta de Crédito, realizado a 14 instituciones financieras que concentran el 99% del total de la cartera de crédito.

Las instituciones evaluadas como emisores de tarjetas de crédito, ocupan el 99% de participación en el mercado, con una cartera de crédito de 358 mil 346 millones de pesos, de acuerdo con las cifras publicadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) a mayo de 2017, resultando ser el producto de crédito al consumo más generalizado entre los usuarios de servicios financieros.

El proceso de supervisión en materia de transparencia, consiste en verificar que los documentos e información que utilizan las instituciones financieras con los usuarios, previo a la contratación, en la contratación y durante la vida del crédito, cumplan con la normatividad aplicable, por lo que se analizan documentos como Contrato de Adhesión y Carátula, Estado de Cuenta, Folleto Informativo, Publicidad y Página Web.

Los resultados de las 14 entidades financieras evaluadas son los siguientes:

RESULTADOS 1er. SEMESTRE 2017

Institución

Calificación

(máximo 10)

Saldo de la cartera de crédito*

(millones de pesos)

Participación en el mercado

%

HSBC México

9.4

              21,394

6.0

Scotiabank Inverlat

9.4

                7,033

2.0

Bancoppel

8.3

               11,416

3.2

Banregio

8.2

                    812

0.2

BBVA Bancomer

8.0

             105,132

29.3

Banorte

7.9

              32,572

9.1

Santander Consumo

7.6

              51,587

14.38

American Express Bank

7.4

               10,309

2.9

Banbajio

7.1

                    527

0.1

Consubanco

6.8

                      85

0.0

Banca Afirme

6.6

                    596

0.2

Banco Invex

5.8

                 3,554

1.0

Tarjetas Banamex

5.7

               98,060

27.34

Sociedad Financiera Inbursa

2.4

              15,268

4.26

Total

7.2

358,346

99.0

(*) El saldo es a mayo de 2017.

Nota: Se solicitó información a 5 SOFOMES, E.R., sin embargo, 2 de ellas manifestaron que no ofrecen el producto por lo que no fueron objeto de la supervisión.

Se incorporaron las SOFOMES, E.R. al cuadro que pertenecen a un Grupo Financiero.

Como se muestra en el cuadro anterior, las instituciones que obtuvieron las calificaciones más altas fueron: HSBC y Scotiabank con 9.4; BanCoppel, BanRegio y BBVA Bancomer se ubicaron con 8.3, 8.2 y 8.0 respectivamente. Por otro lado, las que obtuvieron una calificación reprobatoria fueron: Invex con 5.8; Tarjetas Banamex, quien ocupa el segundo lugar en cuanto a participación en el mercado obtuvo 5.7; y Sociedad Financiera Inbursa con 2.4.

Entre los principales incumplimientos normativos que se encontraron en los expedientes de clientes que contrataron una tarjeta de crédito, destacan los siguientes:

·       El Contrato de Adhesión no contiene el concepto, monto y periodicidad de las comisiones, ni el procedimiento de modificación, tampoco el procedimiento para darlo por terminado por parte del cliente.

·       La Carátula no contiene el Costo Anual Total (CAT) resaltado; no informa la tasa de interés ordinaria y moratoria que el cliente contrató.

·       El Estado de Cuenta no contiene datos de la Unidad Especializada (UNE) ni de la CONDUSEF.

·       La Página Web no contiene el link de las comisiones o bien el listado de las mismas.

·       La Página Web no contiene leyendas de riesgos.

·       El Folleto Informativo no contiene el CAT (vigencia mínima de 6 meses y tipografía 100% del costo), tampoco la denominación y logotipo de la entidad financiera.

·       La Publicidad no contiene el concepto y monto de las comisiones, tampoco incluye el CAT (vigencia mínima de 6 meses y tipografía 100% del costo).

Finalmente, se informa que los incumplimientos a la norma que fueron detectados durante el proceso de supervisión, serán sujetos a las sanciones correspondientes, lo que generará la imposición de 26 sanciones por un monto total aproximado de 4.3 millones de pesos.

Para cualquier duda o consulta adicional, favor de comunicarse a la CONDUSEF al teléfono 01 800 999 80 80 o bien, visitar nuestra página de internet www.gob.mx/condusef, también nos pueden seguir en Twitter:@CondusefMX y Facebook: condusefoficial.

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