4 Con Inversión Retiro los clientes podrán
tener en un sólo producto un seguro con una inversión de largo plazo, que
ofrece atractivos beneficios fiscales y ahorros que empiezan desde los mil
pesos mensuales.
31
de mayo de 2017.- HSBC México y MAPFRE México firmaron una alianza para ofrecer
a los mexicanos una alternativa para planear su futuro a través del lanzamiento
de Inversión Retiro, un seguro que invierte en fondos a largo plazo para apoyar
a los usuarios a complementar su ahorro
para el retiro para mantener la calidad
de vida que desean tras la jubilación.
De
acuerdo con datos de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo
Económicos (OCDE) los mexicanos recibirán en promedio el 26% de su salario
final al jubilarse, es por esto que, el nuevo producto está diseñado para
mejorar los recursos disponibles tras la jubilación.
Con
Inversión Retiro los clientes podrán tener a través de un seguro de vida de
inversión acceso a tres planes que son: 1) Plan Personal de Retiro, 2) Plan
Inversión y 3) Plan Jubilación Diferido.
“El
mayor beneficio que tienen estos productos es que aprovechan al máximo los
estímulos fiscales para el ahorro para el retiro, ya que ofrece opciones de
deducibilidad, exención fiscal o la combinación de ambos, además de generar
atractivos rendimientos”, explicó Juan Parma, Director General Adjunto de Banca
de Consumo y Patrimonial de HSBC para México y Latinoamérica.
Agregó
que Inversión Retiro podrá ser contratado en HSBC, será operado por MAPFRE y en
un inicio estará enfocado a los clientes HSBC Premier*, debido a la
especialización y capacitación específica que
requiere el ejecutivo de cuenta en temas fiscales y de retiro.
Otra
ventaja del nuevo producto es que los gastos de administración asignados a los
retiros totales o parciales son de los más bajos del mercado. Cada plan de
Inversión Retiro ofrece beneficios fiscales diferentes:
1) En el Plan Personal de Retiro se pueden
deducir un máximo de $137 mil 769 pesos de impuestos anuales y exentar hasta $2
millones 479 mil 847 pesos al momento del retiro.
2) En el Plan Inversión el fondo acumulado
al momento de la jubilación es 100% exento de impuestos (si se cumplen
requisitos de edad y duración).
3) En el Plan Jubilación Diferida la
deducción fiscal puede ser hasta por $152 mil pesos anuales.
Estos
límites son de acuerdo a la Ley del Impuesto sobre la Renta vigente.
“Con
estos planes, juntos HSBC y MAPFRE, queremos contribuir a que las personas
económicamente activas que aún no cuentan con un plan adicional de retiro, encuentren una solución que cubra
esta necesidad aprovechando los atractivos rendimientos y estímulos fiscales.
Incluso hemos desarrollado opciones para que el monto mínimo de inversión al
final del primer año, entre la aportación inicial y las aportaciones
adicionales sea de $10 mil pesos. De tal manera que puedan contratar el plan
con tan sólo mil pesos y el resto completarlo en un año”, explicó por su parte
Jesús Martínez, CEO Regional de LATAM Norte y CEO de MAPFRE México.
Por
ejemplo, si una persona de 45 años de edad contrata Inversión Retiro y comienza
con aportaciones de $75 mil pesos anuales durante 20 años obtendrá los
siguientes beneficios:
Otro
Instrumento
Inversión
Retiro
a)
Aportación total de $75,000 durante 20 años:
1,500,000
b)
Beneficio Fiscal por deducción1:
480,000
c)
Aportación neta
1,020,000
1,020,000
d)
Saldo del fondo
1,020,000
1,500,000
e)
Rendimiento financiero esperado2 después de 20 años
535,138
822,690
f)
Retención de impuestos3:
79,007
Exento
f)
Beneficio total al retiro:
1,476,130
2,322,690
Supuestos:
Estos
valores son estimados y no garantizados podrán variar al momento de la
contratación y a su vencimiento.
1Cliente
de 45 años que contrató Inversión Retiro Plan Personal de Retiro con ingresos
acumulables hasta 1 millón de pesos anuales.
2Supuesto
de rendimiento anual del 4% después de aplicar gastos.
3En
otro instrumento: Conforme al artículo 21 de La Ley de Ingresos de la
Federación. En Inversión Retiro conforme al articulo 151 Fracción V de la Ley
del Impuesto Sobre la Renta (LISR).
Para
mayor información puedes ingresar a
http://www.hsbc.com.mx/1/2/es/hsbc-premier o llamar al Centro de
Atención Premier +55 5721 3389.
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