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Diferimiento de pagos en créditos para afectados.
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Esquemas de apoyo para reconstrucción o restauración de viviendas
afectadas.
La Comisión Nacional para la Protección y
Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), te informa de los
programas de apoyo que algunas instituciones bancarias implementaron, para las
personas afectadas por los sismos que sacudieron nuestro país.
Dichas medidas son aplicadas generalmente,
cuando existe una declaratoria de desastre natural y abarcan en algunos casos,
apoyos especiales para clientes con créditos hipotecarios, así como para
créditos de nómina, personales, PyME, automotriz, e incluso tarjetas de
crédito.
Por ejemplo, algunas instituciones
establecieron el diferimiento de pagos en los créditos hipotecarios hasta por 3
meses o más, como es el caso de Inbursa, Banamex y Bancomer, trasladando dichas mensualidades hasta el
final de la vida del crédito. Cabe destacar que estos diferimientos no se
consideran como una restructura, no cobran intereses moratorios ni comisiones o
cargos adicionales, tampoco afectan el historial crediticio del usuario.
En el caso de las tarjetas de crédito, se
establecen apoyos de periodos de gracia para no generar intereses; la
eliminación del pago mínimo o el pago a 6 meses sin intereses en nuevas
compras.
Asimismo, como respuesta al llamado del
Gobierno Federal, algunas instituciones bancarias han desarrollado nuevos
productos, que buscan facilitar los procesos de reconstrucción o restauración
de las viviendas afectadas.
De tal forma que algunos bancos están
ofreciendo nuevos esquemas o productos para apoyar en esta labor, como el caso
de Scotiabank con el programa denominado “Renovación (afectación de vivienda)”.
Cabe señalar que la CONDUSEF ha registrado
casos en donde las instituciones no están cumpliendo con estos programas, ya
que están aplicando el cargo de la mensualidad del crédito, aun cuando se les
ha reportado la pérdida total o parcial del inmueble, o que el titular del
crédito perdió su fuente de empleo y vive en un lugar incluido en la
declaratoria de desastre natural.
Por ello, la CONDUSEF hace de tu conocimiento
algunos programas que han implementado ciertas instituciones, en apoyo a las
personas que sufrieron afectaciones en su vivienda, perdieron su fuente de empleo,
entre otras situaciones:
PROGRAMAS DE APOYO IMPLEMENTADOS POR LA BANCA
BANCO
CRÉDITO HIPOTECARIO
CRÉDITO
CRÉDITO
TARJETA DE CRÉDITO
CRÉDITO
NÓMINA
PERSONAL
AUTOMOTRIZ
HSBC
Nuevos créditos con tasa de 8% anual y tres
meses de gracia para el primer pago.
Nuevos créditos con tasa del 10% anual y
tres meses de gracia para el primer pago.
Programa de alivio de pagos en condiciones
preferenciales. Se
revisa caso por caso.
No se proporcionó información.
SCOTIABANK
En nuevos créditos, diferimiento de las 3
primeras mensualidades. Tasa de 8.90% sin comisión por apertura, sin gastos
notariales ni derechos registrales, sin costo de avalúo ni dictamen técnico.
Comunicarse al Banco para buscar alguna alternativa de pago. Se ve caso por
caso.
No se cobrará por 1, 2 o 3 meses a elección
del cliente, debiendo cubrir su saldo de forma habitual una vez vencido el
plazo de gracia, sin comisión por mora, aunque se capitalizarán intereses.
No aparecerá ninguna marca en su historial de
Buró de Crédito.
BANORTE
Se otorga un nuevo préstamo personal con
igual tasa de interés y sin comisión de apertura, para cubrir hasta 3 pagos del
crédito hipotecario. Sin gastos de cobranza e intereses moratorios.
Diferimiento del pago de 3 mensualidades, las
cuales se envían al final de crédito, en que también se deberán pagar los
intereses causados.
No se proporcionó información.
Se elimina el pago mínimo por 2 meses, sin
cobrar gastos de cobranza ni intereses moratorios.
Diferimiento del pago de 3 mensualidades y se
envían al final de crédito, en que también se deberán pagar los intereses
causados.
INBURSA
Diferimiento de pago de 1 hasta 3
mensualidades al final del crédito y a solicitud del cliente.
No se proporcionó información.
Diferimiento de pago de 1 hasta 3 meses a
solicitud del cliente.
Aplica solamente para cartera vigente y con
atraso de hasta 30 días.
SANTANDER
Periodo de gracia de capital, intereses,
comisiones y seguros. En ningún caso, se pagarán intereses de las cuotas
correspondientes al periodo de gracia. Beneficio se otorgará sólo a petición
del cliente. Fecha de vencimiento de hipoteca no se modifica. Capital no pagado
se hará exigible al final del plazo del crédito.
Periodo de gracia de capital, intereses,
comisiones y seguros. En ningún caso, se pagarán intereses de las cuotas
correspondientes al periodo de gracia. Beneficio se otorgará sólo a petición
del cliente. Cambio de fecha de vencimiento, sumando el periodo de gracia al
nuevo plazo del crédito.
No se proporcionó información.
Periodo de gracia de capital, intereses,
comisiones y seguros. En ningún caso, se pagarán intereses de las cuotas
correspondientes al periodo de gracia. Beneficio se otorgará sólo a petición
del cliente. Cambio de fecha de vencimiento, sumando el periodo de gracia al
nuevo plazo del crédito.
No se proporcionó información.
BANAMEX
Diferimiento de hasta 3 mensualidades de su
crédito hipotecario. Se harán exigibles al final del crédito.
Diferimiento del pago de capital e intereses
por un mes, o descuento de intereses normales, moratorios e IVA.
Se podrán pagar a 6 meses sin intereses las
compras nuevas, a solicitud del cliente. En créditos en curso, diferimiento de
pago de capital e interés por un mes, descuento de intereses, gastos de
cobranza e IVA.
No se proporcionó información.
BANCOMER
Diferimiento de pago hasta por 3 meses.
3 meses de gracia de capital e intereses
recorriendo el plazo de vencimiento.
3 meses de gracia de capital e intereses
recorriendo el plazo de vencimiento.
3 meses de gracia de pago para no generar
intereses.
3 meses de gracia de capital e intereses
recorriendo el plazo de vencimiento.
Nota: Información proporcionada por las
propias instituciones.
Si fuiste afectado en los recientes sismos y
buscas ser beneficiado con alguno de estos programas, la CONDUSEF te recomienda
acercarte a la brevedad a tu institución financiera para que conozcas los
detalles de estos apoyos, así como los requisitos y términos; lleva algún
documento que indique tu domicilio para hacerte acreedor de estos apoyos de
carácter temporal. Si no recibes respuesta, acude a esta Comisión Nacional que
estará muy atenta al cabal cumplimiento de estos programas de apoyo a las
personas afectadas.
Si quieres conocer a mayor detalle esta
información, así como las características y condiciones de los seguros de daños
asociados a créditos hipotecarios o para cualquier duda o consulta adicional,
favor de comunicarse a la CONDUSEF al teléfono 01 800 999 80 80, o bien visita
nuestra página de internet www.gob.mx/condusef, también nos puedes seguir en
Twitter: @CondusefMX y Facebook:
condusefoficial.
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