Don Enrique Peña Nieto.
Presidente Constitucional de los Estados Unidos
Mexicanos;
Don Héctor Astudillo Flores.
Gobernador Constitucional del estado de Guerrero;
Senador Ernesto Cordero Arroyo.
Presidente de la Mesa Directiva de la Cámara de
Senadores;
Diputado Edgar Romo García.
Presidente de la Mesa Directiva de la Cámara de
Diputados;
Don José Antonio González Anaya.
Secretario de Hacienda y Crédito Público;
Don Alejandro Díaz de León Carrillo.
Gobernador del Banco de México;
Don José Calzada Rovirosa.
Secretario de Agricultura, Ganadería, Desarrollo Rural,
Pesca y Alimentación.
Don Francisco Guzmán Ortíz.
Jefe de la Oficina de la Presidencia de la República.
Don Juan Pablo Castañón Castañón.
Presidente del Consejo Coordinador Empresarial;
Distinguidos miembros del presídium;
Honorables representantes del cuerpo diplomático acreditados
en nuestro país;
Miembros de la Asociación de Bancos de México;
Representantes de los medios de comunicación;
Señoras y señores;
Tengan todos ustedes muy buenas tardes.
En nombre de la Asociación de Bancos de México, les doy
la bienvenida a esta octogésima primera Convención Bancaria.
Agradezco particularmente al presidente de la República,
Don Enrique Peña Nieto, que nos acompañe esta tarde. Señor Presidente, sea
usted bienvenido.
Quiero agradecer también al señor Gobernador de Guerrero
por su hospitalidad y por todas las facilidades que nos han brindado para la
realización de esta Convención.
Hace un año asumí la honrosa distinción de encabezar la
Asociación de Bancos de México. Han sido meses de arduo trabajo, enormes retos,
pero también de grandes satisfacciones.
Durante este tiempo he contado con el privilegio de
acompañarme de un Comité de Dirección comprometido. Quiero reconocer a Alberto
Gómez, a Luis Robles, a Enrique Zorrilla, a Carlos Rojo y Emilio Romano por su
apoyo en este periodo, así como a los 1,835 miembros de las cinco Comisiones y
40 Comités Operativos quienes, con su trabajo de todos los días, contribuyen a
tener una mejor interlocución con los distintos actores y, con esto hacen más
fuerte a nuestra Asociación.
No quiero dejar de hacer una mención muy especial a la
Fundación Quiera, nuestra organización dedicada a atender a infantes en
situación de calle, en riesgo o que trabajan pese a su edad. La Fundación
Quiera está celebrando en 2018 su aniversario 25. En estos años, la fundación ha apoyado a más
de 270 mil niños y adolescentes, además de impulsar el desarrollo de asociaciones
comprometidas con ellos.
Muchas gracias a todo el equipo de Quiera, muchas gracias
a Alicia y a Mónica, Viviana, Luzma, Pía, Aliza, Carmela y Juan Carlos, al
igual que a todo el grupo de voluntarios. La labor que realizan con tanta
pasión representa la diferencia para regresar la sonrisa a miles de niños y nos
llena de orgullo el saber que la banca, a través de ustedes, está comprometida
con la población más vulnerable de nuestro país.
I.
Entorno y
Desempeño
En primera instancia, me gustaría expresar nuestro punto
de vista, como gremio, sobre lo acontecido en el país durante los últimos doce
meses y el papel que la banca ha jugado.
Hace un año, en este mismo salón, reflexionábamos sobre
los nubarrones de incertidumbre que se cernían sobre la economía mexicana, los
que indudablemente marcarían la evolución de nuestro sistema financiero.
El impacto que sobre las finanzas públicas había
representado el ajuste tan importante en los precios del petróleo; el inicio
del proceso de reversión a años de extrema liquidez por parte de los bancos
centrales en todo el mundo; algunas decisiones complejas en ciertas regiones
como el Brexit o la elección norteamericana, eran algunos de los elementos que
en ese momento dificultaban imaginar un panorama positivo para nuestra economía
en el corto plazo.
Hoy, con la ventaja que otorga el paso del tiempo, parece
que lo peor de ese entorno ha quedado atrás, en buena medida por la renovada
resistencia de nuestra economía.
Gracias a las decisiones tomadas por nuestras
autoridades, México ha superado las enormes dificultades.
Aprovecho este momento para agradecer su presencia Señor
Presidente durante estos años en nuestra Convención, pero sobre todo reconocer en
todo lo que vale su apertura para trabajar con nosotros. Con usted a la cabeza,
junto con las autoridades financieras, profundizamos el compromiso de la banca
para apoyar el desarrollo de México, sus familias y sus empresas. Muchas
gracias por estar siempre cerca y comprometido con nuestro gremio.
Más allá de la coyuntura del 2017, lo construido a lo
largo de este sexenio constituye la base firme del desarrollo futuro de nuestro
país.
El México de hoy es más sólido y más productivo, gracias
a la visión plasmada en esa delicada operación política que concluyó con la
renovación de las bases institucionales de nuestro país, a través de la más
ambiciosa agenda de reformas estructurales en la historia reciente de nuestra
nación.
Hoy somos uno de los principales destinos para la
inversión privada en el sector energético, con compromisos de inversión
superiores a los 200 mil millones de dólares al cierre de esta administración.
Contamos con un mercado de telecomunicaciones que
funciona en beneficio de sus usuarios, con un decremento del 84 por ciento en
las tarifas de interconexión entre 2014 y 2017, la mayor disminución en todo el
mundo de acuerdo con la OCDE.
Se han sentado las bases de un sistema educativo que verdaderamente
forje a nuestros niños y jóvenes para enfrentar los retos actuales y que, por
otro lado, elimine cotos de poder y fomente la rendición de cuentas de los
profesionales en la materia.
Los anteriores son apenas unos ejemplos concretos de los
beneficios ya percibidos de las reformas.
En medio de la complejidad del mundo en el que vivimos,
perdemos de vista lo alcanzado y, sobre todo, no le damos la justa dimensión al
impacto trascendente que el trabajo realizado por todas las fuerzas políticas,
y la altura de miras mostrada por el Poder Ejecutivo y el Poder Legislativo, tendrán
en la evolución futura de nuestro país.
Hoy, gracias a decisiones firmes y a la búsqueda de
acuerdos, México cuenta con un sólido andamiaje que le ha permitido hacer
frente a un entorno complejo, pero, principalmente, sienta las bases para que
las generaciones futuras, sin atavismos, enfrenten un mundo cada vez más
competitivo.
Es cierto, la sociedad mexicana demanda mejorías en
materias como seguridad y combate a la corrupción. Son asuntos aún pendientes
en nuestro México y requieren la atención inmediata del Gobierno y sociedad
para acabar con estos lastres.
Quiero ahora referirme a la reforma financiera, por sus
efectos en la labor que realizamos los que integramos la ABM.
Sustentada en los objetivos plasmados en dicha reforma y
gracias al trabajo coordinado entre instituciones y autoridades, la
bancarización en nuestro país, medida a través del crédito interno otorgado al
sector privado como porcentaje del PIB, pasó de un nivel de 26 por ciento en
2012 hasta un nivel estimado de 37 por ciento al cierre de 2017, de acuerdo con
el Banco Mundial.
Es decir, en apenas cinco años, la importancia de la banca
apoyando a las familias y a las empresas mexicanas en la construcción de su
patrimonio, la preservación de sus ahorros y el impulso a su expansión y modernización,
creció once puntos del Producto Interno Bruto.
La cartera de crédito vigente se incrementó 73 por ciento
en dicho periodo. El financiamiento destinado a las personas y a las familias
creció 63 por ciento y el crédito otorgado a las empresas aumentó un 86 por
ciento en estos cinco años.
Quiero destacar que el financiamiento a la vivienda se
incrementó un 66 por ciento, y el crédito otorgado a las micro, pequeñas y
medianas empresas se expandió más del 65 por ciento.
En términos de la captación, se registró un crecimiento
significativo del 64 por ciento en este periodo, lo que muestra cómo la
expansión del crédito se da sobre bases sólidas.
Hoy vivimos un ciclo expansivo del crédito que mantiene
la calidad de la cartera. El índice de morosidad al cierre de 2017 fue de 2.1
por ciento, mientras que la capitalización es del 15.6 por ciento, siendo ambos
indicadores los mejores registrados en la última década.
II.
Infraestructura
y Operatividad
Un segundo mensaje que quiero compartir el día de hoy es
dimensionar la magnitud del alcance que tiene el sistema bancario en nuestra
nación.
La banca en México atiende a millones de personas y a
cientos de miles de empresas, cubriendo las necesidades de productos y
servicios financieros de prácticamente todos los segmentos de nuestra
sociedad.
Contamos con más de 59 mil puntos de atención, entre
sucursales y corresponsales bancarios, un incremento del 63 por ciento respecto
al cierre de 2012, con una presencia que se extiende en todos los estados del
territorio nacional.
En paralelo, en los últimos años la banca ha afrontado
una profunda transformación que tiene que ver con el aumento exponencial en el
uso de los canales digitales. Esto trae consigo enormes oportunidades y también
grandes retos para garantizar el mejor servicio en un entorno de seguridad para
nuestros clientes.
De esta forma, el número de usuarios de la banca por
internet creció un 112 por ciento entre 2012 y el cierre de 2017, un incremento
de casi 19 millones de usuarios; es decir, una sexta parte de todos los
mexicanos se incorporaron a este canal en el periodo.
Sin embargo el medio más dinámico
en los últimos cinco años es el teléfono celular. Mientras que al cierre de
2012 se contaba con 800 mil contratos para transacciones vía celular, en 2017
alcanzamos más de 15 millones de contratos, lo que representa un incremento de
1,800 por ciento.
Los avances en cada uno de los rubros son muy
significativos, lo que demuestra que los beneficios por la aplicación de la
Reforma Financiera han comenzado a materializarse en el sistema, en beneficio
de los usuarios.
Para concluir con este recuento y no ahondar en más
cifras, quiero poner en perspectiva todo el esfuerzo que conlleva la prestación
de servicios bancarios en nuestro país.
Si consideramos solamente las operaciones a través de
algún medio de pago, es decir, cheques, tarjetas de crédito o débito,
transferencias, corresponsales, entre otras, sólo en 2017 se realizaron más de
10,960 millones de operaciones, es decir, más de 20 mil operaciones cada minuto
los 365 días del año.
De esta magnitud es el sistema financiero nacional, y
desarrollarlo con calidad es nuestro principal compromiso.
III.
Ley Fintech
La aparición de nuevos jugadores que brindan servicios
financieros basados en tecnologías digitales demanda contar con un régimen
normativo que promueva la innovación, garantice un piso parejo para todos los
participantes y, sobre todo, proteja los recursos de nuestros clientes.
Con esto en mente, desde la ABM, damos la bienvenida a la
aprobación por parte del Honorable Congreso de la Unión el pasado primero de marzo
de la Ley para regular las Instituciones de Tecnología Financiera, la Ley
Fintech, propuesta por el Ejecutivo.
Continuaremos trabajando muy de cerca con las autoridades
para construir un entorno competitivo de vanguardia, que se traduzca en más y
mejores productos y servicios para la población en general.
En sintonía con esta revolución digital, como gremio reforzaremos
el uso de las nuevas tecnologías para garantizar la seguridad de las
operaciones de nuestros clientes, luchar contra el robo de identidad, redoblar
esfuerzos en contra del lavado de dinero y, sobre todo, mejorar la experiencia
y calidad en el servicio.
Quiero reconocer de manera muy particular el esfuerzo de
coordinación que realizaron las autoridades de la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para hacer una
realidad el proyecto de la Ley Fintech.
IV.
Gobierno
Corporativo de la ABM
Un elemento fundamental de
nuestro trabajo en la Asociación en los últimos doce meses tiene que ver con el
fortalecimiento de su gobierno corporativo. El gobierno
corporativo es un tema de relevancia que se extiende cada vez más en las organizaciones,
ya que sus miembros exigen tener mejores procesos internos que generen certeza
y estabilidad dentro de la institución.
En este sentido, hemos robustecido nuestro marco de
gobierno con el fin de contar con una Asociación más sólida y mejor
representada.
Concretamente, gracias al trabajo de todos los asociados
y a la visión compartida respecto al futuro de la ABM, en julio pasado
modificamos nuestros estatutos para establecer una Presidencia de dos años,
permitiendo la continuidad y maduración de los proyectos e iniciativas del
Comité de Dirección electo.
En paralelo, se renovó el mecanismo de elección de la
Presidencia y Vicepresidencias, a través de voto secreto mediante notario
público, garantizando una fiel representación de los intereses de los
asociados.
Hoy en la ABM contamos con una mejor organización que da
espacio y voz a todas las inquietudes, que procura la equidad entre sus miembros,
y que da rumbo con tiempos bien definidos en su Presidencia. En suma, hoy,
todos juntos, somos una mejor ABM y esto es un logro de todos los asociados.
Sin embargo, la transformación continua de nuestra
industria requiere de una Asociación en permanente actualización. Hacía
adelante seguiremos revisando y renovando las formas de trabajar de la ABM con
el fin de garantizar su trascendencia.
Así como hemos dado pasos decididos para asegurar la evolución
de nuestra Asociación, es ahora nuestra responsabilidad trabajar por la
sostenibilidad del entorno en el que nos desarrollamos, de la mano de nuestros
clientes y la sociedad en su conjunto.
La agenda sustentable, valiosa por sí misma, también trae
consigo amplias oportunidades de negocio para todos los asociados. De acuerdo
con la Corporación Financiera Internacional, sólo en las 20 economías
emergentes más relevantes del mundo hay oportunidades de negocios por 23
millones de millones de dólares.
Así, en los próximos meses también avanzaremos con
propuestas claras que sumen la atención y el interés de la banca en México
hacia este tema, a fin de dar un paso evolutivo para que la sostenibilidad sea
abordada también desde una óptica de estrategia de negocio y no sólo como parte
de nuestras labores de responsabilidad social, es decir, dejar de verla como
una obligación y convertirla en una oportunidad.
De forma paralela, conscientes de la responsabilidad que
compartimos con otros actores para fomentar la educación e inclusión financieras,
el año pasado lanzamos el Programa Gremial de Educación Financiera, una
plataforma digital educativa, cuyo objetivo es proveer herramientas que
contribuyen a la formación financiera de la población.
En los próximos meses, en alianza con la AMAFORE, la AMIB
y la AMIS, pondremos en marcha nuevos módulos para configurar un programa de
formación de todo el sector financiero que acompañe al usuario durante su ciclo
de vida en materia financiera.
Ahora, quiero realizar algunas reflexiones sobre el papel
de la banca en los momentos que vivimos.
No es menor que este año celebramos el aniversario número
90 de nuestra Asociación y que ésta sea la convención número ochenta y uno, lo
que señala nuestra sólida presencia gremial y una clara muestra de nuestra
incidencia en la agenda pública del país a lo largo de muchas décadas.
El haber experimentado de primera mano las diferentes
etapas del desarrollo moderno de nuestro país ratifica nuestro compromiso, nos concede
una memoria histórica excepcional y nos otorga una madurez que se refleja en
nuestras acciones.
Hoy, la banca en México otorga el máximo nivel de crédito
al sector privado como porcentaje del PIB en la historia de nuestro país. Esta
expansión nunca vista la hacemos con solidez y con prudencia, garantizando su
sostenibilidad, comprometidos con la estabilidad económica y el bienestar de
las familias.
La fortaleza lograda se debe a que hemos aprendido
algunas lecciones. Es cierto, la banca es un agente de desarrollo, mismo que
necesita de ciertas condiciones, las cuales hemos construido en los últimos 25
años y que nos han permitido alcanzar 16 años de crecimiento continuo. Puntualmente,
algunas de las condiciones muy importantes e incluso, imprescindibles, para
haber logrado ese desarrollo sostenido son las siguientes:
1.
Prudencia en
la política económica y estabilidad macro. En estas últimas dos décadas los mexicanos hemos
aprendido el valor de estos pilares, los cuales nos permiten planear a largo
plazo.
2.
Un Banco Central
autónomo. Hemos aprendido que el contar con un banco
central autónomo, con un mandato claro para combatir a la inflación, es una
condición necesaria para el desarrollo y la lucha contra la desigualdad.
3.
Finanzas
públicas sanas. Tenemos clara la valía
de mantener un marco fiscal en orden, con un manejo prudente del endeudamiento
público y la obligación de contar con fuentes estables y competitivas de
ingresos.
4.
Un tipo de
cambio flexible. Después de muchos
costos y sacrificios en nuestro desarrollo, reconocemos el valor de contar con
un tipo de cambio flexible, el cual funciona como válvula de escape para
modular cualquier presión interna o externa, sin afectar la marcha real de
nuestra economía.
5.
Libre
comercio. Aprendimos también que la interacción permanente
con el resto del mundo y el libre intercambio de bienes y servicios, significa
volvernos más productivos y ser actores principales en un mundo interconectado,
sobre todo a la luz del surgimiento de visiones proteccionistas alrededor del
mundo que atentan contra el bienestar que hemos alcanzado.
6.
Sistema financiero
sólido y con libre competencia. Estamos convencidos de que un sistema bien
capitalizado, que mantiene óptimas condiciones de regulación y supervisión, y
que dota a sus integrantes de la capacidad para establecer sus estrategias de
negocios, ofertas de productos y condiciones de precios en un ambiente
competitivo, se traduce en beneficios palpables para nuestros clientes.
7.
Respeto a
las instituciones. Asimilamos
la necesidad de contar con instituciones sólidas que favorezcan la toma de
decisiones y promuevan la inversión. Es muy claro, las naciones desarrolladas
cuentan con una base de instituciones fuerte, la cual les permite fomentar el
desarrollo.
8.
Respeto al
Estado de Derecho. Hemos
ratificado una y otra vez que la vigencia plena del Estado de Derecho y el
respeto absoluto a los derechos de propiedad son condiciones imprescindibles
para alcanzar un desarrollo pleno e incluyente.
9.
Libertad
individual y derechos humanos. Reconocemos
el valor de las decisiones de cada individuo en el marco de la ley y el apego a
los derechos humanos como ejes en el fortalecimiento de una sociedad más
democrática.
10.
Igualdad y
justicia social. Anhelamos la
construcción permanente de una sociedad más justa y próspera, que combata los
rezagos sociales y otorgue a cualquier individuo las mismas oportunidades. Como
banca, el garantizar condiciones de ingresos adecuados para un mayor número de
personas, significa la oportunidad de contar con más clientes.
Estas son las lecciones aprendidas por muchas décadas y
deberían de ser las columnas que sostengan la gran obra de llevar a México a un
nuevo y renovado nivel de desarrollo.
Como banca, somos respetuosos de las diferencias
ideológicas que existen en nuestro país, y no es nuestro papel hacer política. Somos
promotores del desarrollo de nuestros clientes y de nuestra nación, acompañando
a cualquier gobierno que emane de un proceso democrático.
Señoras y Señores:
De cara al próximo cambio de administración, estamos
preparando un plan estratégico que englobará nuestra perspectiva sobre los
pasos a seguir en materia de regulación, supervisión, innovación y políticas
públicas, que sirva de base para el trabajo conjunto con quien resulte electo y
que enriquezca la visión respecto al papel que la banca jugará durante los
próximos seis años.
La banca ha sido y continuará siendo un actor
comprometido con México y su desarrollo. Nuestros planes de inversiones para
los siguientes años lo reafirman. Somos una de las industrias que más invierten
en nuestro país, con objetivos cercanos a los 100 mil millones de pesos para los
próximos dos años.
Como parte de este compromiso, también es nuestra
responsabilidad recordar las lecciones aprendidas de los momentos más críticos
que ha vivido nuestra economía.
Basados en nuestra experiencia, podemos señalar con
énfasis lo que no debe estar a discusión: la estabilidad macroeconómica, el
respeto a las instituciones y a los derechos de propiedad. Sólo así podremos
avanzar, solo así podemos estar seguros de haber aprendido las lecciones.
Como gremio hemos demostrado que podemos con todos los
desafíos. Hemos sido actores y testigos
clave de la historia de México.
Como desde hace muchos años, la banca mexicana aportará
certeza y visión para seguir construyendo el México próspero y justo que nos
merecemos y al cual aspiramos.
Muchas gracias.
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