El crédito de la banca comercial al sector privado en abril cerró con un saldo de
$5,616.2 miles de millones de pesos (mmdp), un crecimiento nominal anual de
+12.1%. En la comparativa mensual, vimos un avance de $56.9 mmdp, liderado
principalmente por la cartera de consumo. Las Tarjetas de Crédito vieron su
incremento mensual más alto del año (+2.2%), indicando que el endeudamiento
de las familias continúa. Por su parte, las empresas mantienen su ritmo de
apalancamiento con moderadas expansiones. Además, notamos que la
tendencia del crédito empresarial y de consumo se están estabilizando, con
ligeros picos alcistas. Por otro lado, la tendencia del crédito hipotecario
intensifica su baja por el alto costo de financiamiento y el paro de desarrollos.
Los créditos empresariales registraron un incremento anual +9.2%,
representando el 53.2% de la cartera vigente total. En la comparativa secuencial,
el portafolio aumentó $28.9 mmdp, +1.0% mensual. El ritmo está desacelerándose
lentamente y es más notorio en la comparativa anual. Consideramos que las
empresas preferirán mantener un sano balance para protegerse de la
incertidumbre política y económica. Asimismo, los altos costos financieros
provocan una mayor afinidad por emitir deuda en el mercado de capitales para los
grandes corporativos, donde pagarían un menor spread sin otorgar garantías.
En abril, los subsegmentos con mayor crecimiento anual fueron: electricidad, agua
y luz (+181.7%; reclasificación de la base), otros servicios (+26.1%), servicios
profesionales (+22.6%), servicios inmobiliarios (+18.6%) y no sectorizado
(+12.7%). Seguimos observando industrias con retrocesos anuales
significativos, como medios masivos. La Manufactura avanzó +5.9% anual, una
fuerte desaceleración, destacando equipo de transporte (+53.1%) y alimentaria
(+24.4%). El Comercio (+7.9%) y la Construcción (+4.4%) avanzan a menor ritmo,
mientras Minería (-2.3%) retrocede por tercer mes consecutivo.
Los créditos al consumo, que representan el 22.5% del total, registraron
nuevamente un crecimiento extraordinario por la fuerte demanda. El cambio anual
registrado fue de +18.2% y, mes a mes, se colocaron $19.5 mmdp, mayormente
por TdC. Notamos que la actividad de TdC repuntó este mes, mientras el ritmo de
Nómina y Personales se mantiene. Esto nos preocupa porque las familias siguen
apalancándose fuertemente, deteriorando sus ahorros y su poder futuro de
compra. Asimismo, notamos que el uso de TdC en productos de primera
necesidad está aumentando, lo cual es un indicativo negativo sobre la
Los subsegmentos con mayor crecimiento fueron: tarjeta de crédito (+22.8%),
nómina (+17.5%), personales (+13.4%) y otros (+15.4%). El crédito automotriz
avanzó +14.6%, continuando la senda del crecimiento. La tendencia parece
haberse estabilizado, por lo que podríamos esperar crecimientos más moderados
en los próximos periodos. Continuamos atentos al comportamiento del
consumidor, en su capacidad y voluntad de pago. Para mayo, junio y julio,
consideramos que la cartera seguirá fuerte por efectos estacionales como las
vacaciones de verano, reparto de utilidades y temporada de ofertas.
Fuente: Banxico.
Los créditos a la vivienda representan el 22.2% de la cartera vigente y avanzaron
+11.4% en abril. Los créditos residenciales aumentaron +11.9% gracias a la
resiliente demanda de hogares y el fácil acceso a hipotecas. Este mes, se
colocaron $9.1 mmdp en préstamos residenciales, una desaceleración del ritmo.
Los altos costos de construcción y financiamiento han detenido el desarrollo
inmobiliario. De igual manera, el costo de las hipotecas parece haber alcanzado
su pico ya que la tasa de los bonos a 10 años ha encontrado base en los niveles
actuales. Aun así, esperamos una mayor moderación en el crecimiento de la
cartera por una tendencia a la baja más marcada.
En conclusión, el mercado de crédito se está debilitando poco a poco. Vemos
más sectores empresariales con caídas mensuales y anuales, mientras la
tendencia del crédito hipotecario está claramente a la baja. El único sector
resiliente es el consumo, el cual probablemente se mantenga alto por el reparto
de utilidades y temporadas de promociones, así como el inicio de las vacaciones
de verano. Por lo tanto, los bancos más beneficiados seguirán siendo aquellos que
muestren buena exposición al crédito de consumo, aunque habrá que estar alerta
a la evolución de su tasa de morosidad y capacidad de recuperación de cartera.
Al cierre de marzo 2023, el IMOR del Sistema fue 2.09% y el ICOR fue 157.57%.
domingo, 4 de junio de 2023
INTERCAM BANCO. OPINIÓN ANÁLISIS. Nota de Sector. Crédito de la banca comercial abril 2023
BTConsortium Summit reúne a cerca de 100 ejecutivos en torno a la Transformación Empresarial Integral
Suman ya 20 las empresas latinoamericanas que como Iconn, Reynera, Quimmco Nemak y
Grupo Hame, forman parte del Consorcio para la Transformación Empresarial
Integral -BTConsortium-.
En los últimos 5 años los líderes de este Consorcio Empresarial han incubado a la primera
generación de Chief Transformation Officers latinoamericanos, instalando la tendencia de
hacer del CTO una posición indispensable en el Comité Directivo.
Se anuncia el primer Programa iberoamericano de Dirección y Liderazgo para la Transformación
Empresarial Integral, fruto de una alianza Universidad-Consorcio.
En un contexto tan retador como el actual y de tan altas exigencias, la responsabilidad de la transformación empresarial no puede seguir recayendo en la cabeza de una sola persona. Esta fue la gran conclusión de este Summit en el que participaron cerca de 100 altos ejecutivos de la Comunidad de Profesionales de la Transformación, impulsada por BTConsortium.
Independientemente de la ruta de transformación que cada empresa tenga como prioridad el reto del CEO es siempre el mismo: crear un equipo directivo funcional, síncrono y capaz de entender todos los planos de la organización para movilizarla. Puede tratarse de lograr transiciones generacionales exitosas; diversificar el portafolio; aumentar la resiliencia de las cadenas de suministro; crear una cultura digital o convertir un momento de crisis en una oportunidad. En todos los casos, se requiere ver la empresa de manera sistémica y operar el presente y a la vez, transformarse con, por y para las personas.
Frente a este reto común, Fundadores y Equipos Directivos de empresas como Coppel, Iconn, Deacero, Reynera, Nemak, Quimmco, Zano, SuKarne, Proeza, Alimentos DIANA y Grupo HAME, comparten la Metodología de Transformación Empresarial Integral TEI®, como el marco de pensamiento común con el que están guiando el desarrollo de un nuevo conjunto de habilidades directivas y también, el diseño de los nuevos equipos de transformación, con la figura del Chief Transformation Officer, como brazo derecho de la Dirección General.
Dice el Project Management Institute en su estudio "Chief Transformation Officer: Why Transformation Leaders Matter, What They (Should) Do, and What They Need to Succeed", que 7 de cada 10 esfuerzos de transformación a nivel mundial no cumplen con las expectativas de los líderes de las empresas.
Ante esta realidad, Miguel Galván, fundador y CEO de BTConsortium comentó que el fracaso en los procesos de transformación es causado por la falta de una visión integral de la organización, lo que genera una altísima frustración al interior de los Equipos Directivos, deteriora la confianza entre las personas y compromete tanto los resultados, como las oportunidades de negocio.
Con la metodología TEI® en mano, BTConsortium ha incidido de manera directa en la creación de más de 20 posiciones de Chief Transformation Officer (CTO), con un efecto multiplicador de oportunidades de carrera. Se estima que por cada posición de CTO creada, BTConsortium está detonando la generación de por lo menos otros 10 empleos como arquitectos de procesos, que se ponen en fila como la siguiente generación de líderes transformadores.
“Para darle una vía de formación certificada académicamente a los Chief Transformation Officers, estamos próximos a lanzar el primer Programa iberoamericano de Dirección y Liderazgo para la Transformación Empresarial Integral, basado en la Metodología de TEI® y en alianza con una gran universidad española”, puntualizó María Margarita Rodríguez, Gerente Transformación con Propósito y Desarrollo España de BTConsortium.
Entre los temas abordados en el Summit destacan: Dándole método a la Transformación de la Empresa Familiar y de la Familia Empresaria, Líderes Transformadoras: Acelerando el impacto a partir de la diversidad y La perspectiva del CEO en la necesidad urgente del CTO.
Acerca de BTConsortium
BTConsortium es un consorcio empresarial fundado en 2018. Se dedica a acompañar fundadores de empresa, directores generales y comités directivos en el reto de hacer de la transformación una habilidad ejecutiva y una capacidad organizacional basándose en su metodología propietaria de Transformación Empresarial Integral TEI®. www.btconsortium.com
BTConsortium Summit
BTConsortium Summit es un evento internacional dedicado a la Transformación Empresarial Integral que reúne a los miembros del Consorcio y la Comunidad de Profesionales de la Transformación. La primera versión se realizó en el marco del 5to. Aniversario de BTConsortium, el 2 de junio de 2023, en Monterrey, Nuevo León, México.
DERIVADO DE UN REPORTE DE AGRESIONES A EFECTIVOS DE LA SSC, CUATRO PERSONAS FUERON DETENIDAS, EN LA ALCALDÍA IZTAPALAPA
Policías de la Secretaría de Seguridad Ciudadana (SSC) de la Ciudad de México, detuvieron a dos hombres y dos mujeres menores de edad, luego de que, al parecer, agredieron con polvo químico seco a uniformados de esta corporación.
Los operadores del Centro de Comando y Control (C2) Oriente informaron que, en la avenida De Las Torres, al cruce con la avenida 8, en la colonia Renovación, un grupo de motociclistas roseaban con un extintor a los oficiales de la SSC.
De inmediato, los uniformados en campo llegaron al lugar en apoyo de sus compañeros, donde los probables responsables, al verlos, emprendieron la huida en diferentes direcciones, por lo que en coordinación con los monitoristas del C2 Oriente implementaron un cerco virtual.
Luego de unos minutos, observaron que una de las motocicletas circulaba metros adelante, por lo que, de manera inmediata, los policías les dieron alcance y solicitaron a los tripulantes una revisión de seguridad, en apego a los protocolos de actuación policial, tras la cual les hallaron cuatro bolsitas con aparente marihuana y un extintor, por lo que el sujeto de 21 años de edad, y la mujer de 16 años fueron detenidos.
En ese momento, los operadores del C2 Oriente localizaron a la segunda motocicleta involucrada y en una rápida acción, los efectivos los interceptaron en la avenida Javier Rojo Gómez, de la colonia Central de Abasto, donde al interceptar la unidad, les realizaron una revisión de seguridad a los tripulantes, un hombre de 19 años, y una joven de 16 años de edad, a quienes les hallaron dos bolsitas con una sustancia sólida similar a la cocaína en piedra.
Por estos hechos, a los cuatro detenidos les leyeron sus derechos constitucionales y, junto con lo asegurado, los pusieron a disposición del agente del Ministerio Público, quien realizará las investigaciones correspondientes y determinará su situación legal.
EN LA ALCALDÍA BENITO JUÁREZ, POLICÍAS DE LA SSC TOMARON CONOCIMIENTO DE UNA MUJER SIN VIDA Y DETUVIERON A UNA PERSONA
Policías de la Secretaría de Seguridad Ciudadana (SSC) de la Ciudad de México, encargados de la seguridad y vigilancia en calles de la alcaldía Benito Juárez, detuvieron a un hombre señalado como posible responsable de que una mujer perdiera la vida al interior de un hotel.
El hecho se suscitó mientras los efectivos policiales realizaban sus recorridos de seguridad y vigilancia y los monitoristas del Centro de Comando, Control, Cómputo, Comunicaciones y Contacto (C5) solicitaron su apoyo en la avenida Revolución y la calle Sebastián del Piombo, en la colonia Santa María Nonoalco, ante lo cual se aproximaron a verificar.
Al arribar, los uniformados se percataron que un par de hombres forcejeaban en la entrada de un hotel y luego de intervenir y calmar la situación, se entrevistaron con el recepcionista, quien refirió que, momentos antes, el hombre con el que discutía solicitó una habitación y entró acompañado de una mujer.
Minutos después, escucho gritos de auxilio, por lo que de inmediato él, junto con los empleados se dirigieron al cuarto, mientras alguien más solicitaba los servicios de emergencia. Al entrar a la habitación, observaron a la mujer sobre la cama, mientras que su acompañante, saltó por una de las ventanas e intentó huir del sitio, pero uno de los trabajadores logró darle alcance.
En tanto, paramédicos que acudieron al lugar, valoraron a la mujer de 27 años de edad, a quien diagnosticaron sin signos vitales por asfixia; por tal motivo, los efectivos policiales resguardaron y detuvieron al hombre de 29 años de edad, a quien le informaron sus derechos constitucionales y lo trasladaron ante el agente del Ministerio Público correspondiente, quien iniciará la carpeta de investigación del caso y determinarán su situación legal.
PRESTASHOP CONFIRMA SU POSICIÓN COMO SOCIO LÍDER EN COMERCIO ELECTRONICO GLOBAL
Anuncia un crecimiento constante de ingresos y triplicación de sus suscripciones
Ciudad de México, 1 de junio de 2023- PrestaShop, la plataforma de comercio electrónico líder en Europa y Latinoamérica, señala que en 2022, PrestaShop confirma su objetivo de convertirse en la plataforma de comercio de referencia que respalda el crecimiento de las empresas en todo el mundo, anunciando un crecimiento continuo y sostenido, la triplicación de sus suscripciones y un aumento del 60% de sus ingresos recurrentes mensuales generales. La apertura de nuevos mercados y el lanzamiento de servicios y soluciones completamente alojados, combinados con la solidez de la cartera de soluciones de MBE Worldwide (MBE) para envío y cumplimiento, marcan ahora el camino de la empresa como un socio de comercio global de alto valor.
Las métricas confirman el modelo PrestaShop como estrategia líder
En 2021, PrestaShop logró resultados sin precedentes con un crecimiento de ingresos del 40% y 24,000 millones de euros en valor de ventas generado por sus 300,000 comerciantes y respaldado por la duplicación de su fuerza laboral. Los resultados de 2022 han confirmado esta dinámica positiva, incluida la triplicación de sus suscripciones y un aumento general del 60% de los ingresos recurrentes mensuales (MRR) de PrestaShop que se puede calcular multiplicando la cantidad de clientes que tiene una empresa por el promedio de sus suscripciones mensuales).
MRR es una métrica crítica para el comercio electrónico, ya que proporciona una base estable de ingresos predecibles y refleja la capacidad de retener clientes a lo largo del tiempo. Con su modelo, PrestaShop se beneficia enormemente de MRR. De hecho, históricamente apegado al modelo de código abierto, el modelo de la compañía ahora se basa en el poder de la nube al servicio del código abierto, reforzado por soluciones SaaS basadas en suscripción.
PrestaShop se benefició de un crecimiento e ingresos constantes en 2022 gracias a la monetización de su ecosistema a través de la venta de complementos, la creación de asociaciones de alto valor y servicios de facturación recurrente, y el despliegue de servicios de soporte y capacitación. Estos resultados corroboran la confianza que los comerciantes han depositado en PrestaShop; reforzando la creencia de PrestaShop de que la escalabilidad, la personalidad y la accesibilidad siguen siendo los valores fundamentales que impulsan el crecimiento del comercio en todo el mundo.
En España e Italia, los mercados han demostrado ser particularmente dinámicos y el sur de Europa ahora representa el 16% del mercado general de comercio electrónico en Europa.
La apertura de la sede de PrestaShop en Rumanía, así como de otras próximas en Europa Central y del Este, demuestra los objetivos europeos y mundiales de la empresa sustentadas por las capacidades del grupo MBE. Europa Central ahora representa el 10% del mercado de comercio electrónico del continente, mientras que Europa del Este muestra un gran potencial ya que solo el 46% de los usuarios de Internet han realizado al menos una transacción de comercio electrónico en 2021.
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POLICÍAS DE LA SSC DETUVIERON A UN HOMBRE SEÑALADO COMO POSIBLE RESPONSABLE DE DESPOJAR DE SUS PERTENENCIAS A UN CIUDADANO, EN LA ALCALDÍA CUAUHTÉMOC
Efectivos de la Policía Auxiliar (PA) de la Secretaría de Seguridad Ciudadana (SSC) de la Ciudad de México, detuvieron a un hombre que posiblemente asaltó a una persona, en calles de la alcaldía Cuauhtémoc.
Los hechos sucedieron cuando un joven se acercó al área de torniquetes de la estación Ricardo Flores Magón de la Línea 3 del Metrobús, ubicada en el Eje 1 Poniente de la colonia Guerrero y solicitó el apoyo de los uniformados comisionados a la seguridad y vigilancia del lugar.
El ciudadano indicó que caminaba sobre la calle Pesado cuando un sujeto lo empujó y despojó de sus pertenencias, mismo que durante su huida brincó hacia el interior de la estación del Metrobús y señaló al posible responsable que se encontraba metros adelante.
Los oficiales detuvieron al hombre de 46 años de edad, a quien luego de una revisión preventiva realizada en apego a los protocolos de actuación policial, le aseguraron un cuchillo y una cartera con dinero en efectivo, dos tarjetas de transporte y una identificación, misma que fue reconocida por el afectado como de su propiedad.
Por lo anterior, al hombre se le informaron sus derechos de ley, y fue presentado ante el agente del Ministerio Público correspondiente, quien determinará su situación jurídica.
OFICIALES DE LA SSC DETUVIERON A UNA PERSONA QUE POSIBLEMENTE ROBÓ MERCANCÍA DE UNA LIBRERÍA, EN LA ALCALDÍA COYOACÁN
Uniformados de la Policía Bancaria e Industrial (PBI) de la Secretaría de Seguridad Ciudadana (SSC) de la Ciudad de México, detuvieron a un hombre que posiblemente sustrajo varios libros de un negocio, sin realizar el pago correspondiente, en la alcaldía Coyoacán.
Los uniformados que realizaban patrullajes de prevención y seguridad en el cruce de las avenidas Miguel Ángel de Quevedo y Paseo del Río, de la colonia Chimalistac, fueron requeridos por un hombre de 44 años de edad, quien se identificó como gerente de una librería.
El denunciante informó a los policías que un sujeto ingresó al establecimiento comercial y sustrajo varios libros con un valor aproximado de 4 mil pesos, además señaló al posible implicado, quien se encontraba a la vista.
Conforme al protocolo de actuación policial, los oficiales le realizaron una revisión de seguridad a la persona señalada, tras la cual le aseguraron ocho libros, de los que no acreditó su legal adquisición con el ticket de compra.
Por lo anterior, el hombre de 20 años de edad fue detenido, se le leyeron sus derechos de ley y junto con lo asegurado, fue presentado ante el agente del Ministerio Público correspondiente, quien definirá su situación jurídica.