Durante
el evento "Baufest Financial Services Summit 2021",
referentes de la industria de Argentina, Chile, Perú y México
compartieron sus experiencias y los desafíos que están enfrentando
a nivel regional.
.
Ciudad
de México, 17 de junio de 2021 – “El
51% de la población de América Latina tiene cuentas bancarias, pero
sólo el 35% las utiliza. Debe ser una prioridad tomar decisiones a
la brevedad para mejorar este escenario. Los países de la región se
encuentran entre los niveles más bajos de inclusión financiera en
comparación con otros del mismo nivel de ingresos en todo el mundo”,
señaló Victor Almandoz, consulting manager de IDC Latinoamérica,
durante el evento Baufest
Financial Services Summit 2021.
En
el encuentro virtual, realizado el 16 de junio por Baufest –la
consultora internacional dedicada a evolucionar los negocios a través
de la tecnología y la transformación cultural–, el analista
destacó que la pandemia aceleró las inversiones en innovación
tecnológica del sector en América Latina, que crecieron 49% en
Inteligencia Artificial (IA); 48% en loT; 32% en robótica comercial;
y 31% en realidad virtual. Además, el uso de la nube ya es una
realidad en la región y se espera que en el período 2020-2024
represente US$28.477 millones con una tasa de crecimiento anual
compuesto de 27,7%; en tanto los gastos en Big Data y Análisis de
datos se incrementarán 14,9%.
“La
banca tradicional falló en su propósito de inclusión y de proveer
servicios de fácil acceso y de avanzada por muchos años. Las
fintech, desde sus diferentes enfoques, iniciaron la presión por el
cambio. La banca abierta es el primer fenómeno”,
agregó Almandoz. “Sin
embargo, aún se requieren más esfuerzos para lograr una banca
digital; debemos enfocarnos en una promoción activa de soluciones
digitales disruptivas que beneficiarán a las instituciones más
grandes y a sus socios tecnológicos ya que los bancos comunitarios
están rezagados en la adopción y la satisfacción digital en
comparación con sus pares”,
completó.
“Los
cambios en los hábitos y las preferencias de las personas, exigen a
la banca repensarse y evolucionar para crear productos y servicios
digitales hiperpersonalizados a una velocidad cada vez mayor. La
agilidad, el cambio cultural y una visión ‘data driven’, son el
común denominador a todas las compañías que decidan poner a sus
clientes en el centro para crear experiencias únicas, a la vez que
mejoran la lealtad a su marca y ganan competitividad”,
agregó Luis Battilana, director de servicios para la industria
financiera, de Baufest LATAM.
Al
respecto, Fernando Turri, CIO y miembro del equipo de Transformación
Digital de Banco Galicia, de Argentina, aseguró que para avanzar en
la construcción de una banca digital es necesario implementar
soluciones de negocio y tecnologías ágiles.
“En
nuestro caso, la pandemia nos permitió acelerar exponencialmente
toda la transformación digital que veníamos realizando y en este
trayecto encontramos que necesitábamos apoyarnos en un modelo ágil
en el que hemos encontrado una fórmula muy buena para encaminarnos a
la banca del futuro, porque nos brinda la velocidad para salir con
nuevos productos y responder a los cambios de normativa y las
preferencias de los usuarios”,
subrayó Turri.
En
su oportunidad, la profesional en consultoría con 10 años de
experiencia, Natalia San Román, quien lidera el nuevo equipo de
Estrategia
y transformación
de Scotiabank México, consideró que son tres grandes retos lo que
deben enfrentar las instituciones bancarias para lograr su
transformación digital.
“En
primer lugar está la velocidad a la que tenemos que estar
respondiendo a los cambios en el mercado, a las exigencias de los
clientes, a lo que los competidores realizan, a la seguridad
necesaria y al cambio de la transformación digital; en segundo lugar
está el cambio cultural y a las personas nos toma tiempo adaptarnos
al cambio y ese es un desafío; y en tercer lugar el talento en áreas
tecnológicas, el cual cada vez se vuelve un requisito más
primordial y un bien escaso por lo que es una de nuestras
prioridades”,
apuntó San Román.
Al
respecto, Rafael Soto, CEO de MODO –la billetera digital que los
principales bancos de la Argentina lanzaron en 2020–, señaló que
en su caso se enfrentan al reto de transformar el ecosistema de pagos
para ofrecerle a los usuarios una experiencia sin fricciones.
“El
desafío principal es poder estabilizar el sistema, impactar
positivamente en todos los sectores para que mejoren su
disponibilidad, la comunicación a los usuarios y poder coordinar
acciones comerciales; tenemos que motivar los cambios para que la
experiencia en el punto de venta sea la mejor”, explicó.
Por
su parte, Roberto Hernández de Hita, director ejecutivo de
Transformación digital de BanBajío, de México, afirmó que para
superar estos retos y construir la banca del futuro se ha recurrido a
habilitadores tecnológicos que permiten la personalización de
experiencias a personas físicas.
“Sin
embargo, también es importante comenzar a enfocarnos en las personas
morales, las empresas. De forma tal que podamos brindar créditos más
competitivos para aquellas empresas que tengan un menor riesgo, que
podamos ayudar financieramente a armar programas muy competitivos y
que vayan acorde a la estacionalidad de su propio ciclo”,
precisó el maestro en finanzas por la Universidad del Valle de
México.
En
tanto, César Andrade Nicoli, vicepresidente ejecutivo de operaciones
y tecnología de Interbank, consideró que los servicios financieros
en la nube cada día cobran mayor relevancia y ganan terreno. No
obstante, el principal desafío para llevar a un banco a la nube es
migrar grandes volúmenes de información.
“Todo
lo que hemos llevado a la nube son soluciones que nosotros
construimos, pero no hemos encontrado Cores de nube que nos
satisfagan en cuanto a incorporación; creo que faltan experiencias
para llevar más a la nube; al final todo terminará ahí, pero con
lo que cada banco construya por cuenta propia”,
opinó el ejecutivo, quien después subrayó que gracias a esta
tecnología y la gestión a partir de resultado, Interbank es desde
hace un mes un banco remote first.
Victor
Almandoz también presentó las tres principales predicciones que IDC
tiene para los servicios financieros en la región. “Para
fin de 2023, el 75% de las decisiones de préstamos en la banca
minorista estarán respaldadas por propuestas de fintech; el 35% de
los pagos electrónicos serán en tiempo real para el año 2025; y
finalmente, el 20% de los préstamos al consumo se desembolsará en
una moneda digital del banco central en 2025”.
“Ante
este panorama es necesario llegar a una disrupción acelerada,
recrear la nueva normalidad con modelos operativos y comerciales
resilientes, así como innovar en estrategias, redefinir los
compromisos con los clientes y apoyarnos en plataformas digitales”,
apuntó el consulting manager de IDC Latinoamérica, quien también
hizo referencia a las distintas regulaciones fintech
en Chile, Perú, México y Colombia.
Más
citas de apoyo
“La
banca es por excelencia propietaria de un montón de datos de los
clientes y debe trabajar en modelos que permitan democratizar su uso
e impulsar las decisiones a partir de ellos. Nosotros estamos
organizamos por tribus de datos y análisis, pero más allá de eso;
proponemos que toda la organización sea una gran consumidora de
datos y eso se hace a través de la tecnología e implica una cultura
diferente; también es importante la personalización de la
experiencia a través de estos datos”,
Fernando
Turri, CIO y miembro del equipo de Transformación Digital de Banco
Galicia.
“La
primera experiencia influye muchísimo en cómo nuestros clientes van
ser leales al banco, ante este tema y acompañando el cambio que la
transformación digital trae, tenemos que cambiar los procesos
manuales por automatización y digitalización, para así cada vez
entregar una mejor experiencia para nuestros clientes. Nosotros en el
banco estamos trabajando en una transformación digital de todos
nuestros procesos porque es parte de la transformación digital”,
Natalia
San Román, quien lidera el nuevo equipo de Estrategia
y transformación
de Scotiabank México.
“Solamente
aquellos que estemos convencidos a nivel institucional de que nos
debemos adaptar a esta nueva realidad y las que vengan a partir de
mañana, somos las que alcancemos el éxito y para ello es
indispensable incorporar tecnologías ágiles, desarrollar softwares
que nos ayuden a mejorar la flexibilidad y capacidad de respuesta
para nuestros clientes”,
Roberto
Hernández de Hita, director ejecutivo de Transformación digital de
BanBajío.
“Los
usuarios que en este periodo necesitaron productos digitales para
resolver necesidades que antes solucionaban de otra manera, se
volvieron sumamente exigentes y hoy las instituciones bancarias deben
trabajar muchísimos en la calidad de los servicios que ofrecen”,
Rafael
Soto, CEO de MODO.
“El
aprendizaje más importante que nos dejó la pandemia, y que nos ha
llevado a hacer cosas interesantes, es la capacidad de gestionar por
resultados; creo que este es un elemento clave para poder trabajar en
remoto y en Interbank nos llevó a ser, desde hace un mes, un banco
remote first; hemos lanzado una nueva forma de trabajar para todo el
equipo todo bajo un programa llamado “donde estés”; sin duda el
mundo ya cambió y nosotros cambiamos con él”. César
Andrade Nicoli, vicepresidente ejecutivo de operaciones y tecnología
de Interbank.
Acerca
de Baufest - http://www.baufest.com/
Empresa
internacional de origen argentino proveedora de software y servicios
de IT, Baufest cuenta con nueve sedes distribuidas en Buenos Aires,
Santiago de Chile, Ciudad de México, Monterrey, Lima, Seattle,
Boston y Madrid. Con más de 25 años de trayectoria y una estructura
de más de 700 empleados, acumula más de 2.000 proyectos innovadores
de soluciones de negocio para más de 200 empresas líderes en 50
países. Baufest es una de las cinco empresas de desarrollo de
software con mayor facturación en la Argentina de acuerdo a IDC.
Según el Great
Place to Work Institute, durante
los últimos doce años figura entre las mejores empresas para
trabajar en la Argentina. Es reconocida como uno de los proveedores
de servicios de IT con mejor imagen, según la revista Information
Technology y fue distinguida por la Cámara de Empresas de Software y
Servicios Informáticos de Argentina (CESSI) y la Fundación Sadosky
con el premio Sadosky a la Trayectoria Empresaria. Además, es la
única empresa de tecnología de origen latinoamericano que cuenta
con una calificación “A” Investment Grade de Standard
& Poor’s.
