Neobancos en México: auge digital y la urgencia de robusta ciberseguridad

México, noviembre de 2025. — El país ha consolidado un ecosistema donde los pagos digitales —incluyendo tarjetas, transferencias electrónicas y servicios de pago electrónicos— crecen sostenidamente y transforman la forma en que las personas realizan sus transacciones. Este escenario abre oportunidades para los neobancos y plataformas financieras 100 % digitales, pero también eleva la urgencia de robustecer los sistemas de ciberseguridad ante un aumento de riesgos. 

Panorama actual de pagos digitales en México (2024–2025) 

Según datos recientes del Banco de México (Banxico, 2025) y el Informe Anual de Sistemas de Pagos 2024, México vive una acelerada adopción digital: 

• En 2024, el sistema SPEI procesó más de 2.5 mil millones de transferencias, consolidándose como la columna vertebral del pago electrónico en el país. 
  
• La plataforma de pagos por QR CoDi alcanzó más de 21 millones de usuarios validados al 2025, fortaleciendo la digitalización de pagos cotidianos. 
  
• A pesar del crecimiento digital, estudios recientes indican que el 62 % de las transacciones en México aún se realizan en efectivo, especialmente en compras de bajo monto. 
  

Estas cifras demuestran que México posee una infraestructura digital madura y en rápida expansión, pero con una base social que sigue dependiendo ampliamente del efectivo, lo que marca una transición aún en proceso. 

Retos críticos para los neobancos en México 

El crecimiento digital trae consigo desafíos relevantes para los neobancos y servicios financieros 100 % online: 

• Gestión y protección de grandes volúmenes de datos financieros y personales frente a riesgos crecientes. 
  
• Aumento sostenido de amenazas como phishing, ransomware, hackeos, fraudes de identidad y ataques DDoS dirigidos a plataformas financieras. 
  
• Necesidad de equilibrar autenticación avanzada con experiencias de usuario simples y rápidas, para garantizar adopción masiva. 
  
• Dependencia crítica de proveedores de conectividad, infraestructura cloud y servicios IoT, que deben operar con altos estándares de seguridad. 
  

En un ecosistema donde gran parte de las transacciones ya son digitales, la continuidad operacional depende directamente de la solidez de la ciberseguridad implementada. 

Soluciones de ALAI Secure para fortalecer el ecosistema financiero mexicano 

De acuerdo con José Alberto de Lucas, director técnico de ALAI Secure, la compañía ha desarrollado soluciones específicas para los retos del sector financiero digital: 

• Tarjetas SIM M2M/IoT y SIM multioperador para terminales de pago (POS/TPV), garantizando conectividad estable y segura. 
  
• Conectividad encriptada y multi-carrier, fundamental para banca móvil y sistemas de pago en tiempo real. 
  
• Servicios VPN IPSec para cifrar la comunicación de extremo a extremo y minimizar riesgos de interceptación. 
  
• Monitorización remota y supervisión centralizada, permitiendo detectar incidencias y ejecutar actualizaciones sin interrupciones. 
  
• Interoperabilidad segura con pasarelas de pago y aplicaciones móviles, asegurando transacciones confiables. 
  

“La banca digital no puede limitarse a estar conectada; debe estar conectada de forma segura. La continuidad del servicio y la protección del usuario dependen de ello”, afirma de Lucas. 

México: un país en plena expansión digital que exige ciberseguridad avanzada 

México se ha posicionado como uno de los países de mayor crecimiento en pagos digitales en la región, impulsado por la adopción de SPEI, CoDi, tarjetas y aplicaciones móviles. Los neobancos tienen una oportunidad única de expansión y bancarización acelerada, pero su sostenibilidad depende completamente de la capacidad para proteger transacciones, datos y plataformas en un contexto de amenazas cada vez más sofisticadas. 

Soluciones especializadas como las de ALAI Secure se convierten en un componente estratégico para reforzar la confianza del usuario y garantizar la continuidad del sistema financiero digital mexicano.