· Los expertos recomiendan prevención ante los principales fenómenos naturales que pueden afectar hoteles, empresas e inmuebles relacionados con la industria pesada
·
A consecuencia de las altas temperaturas, los
incendios también han acaparado la atención
Ciudad de México a 2 de agosto del 2023. Los
efectos del cambio climático ya son evidentes, pues en los últimos 50 años las
temperaturas en promedio en nuestro país han aumentado aproximadamente 0.85 °C
por arriba del nivel normal. Desde el 2015 y hasta el 2039 se espera que el
promedio de la temperatura anual en el país haya aumentado 1.5 °C y 2 °C en el
norte del territorio, según el Grupo Intergubernamental de Expertos sobre el
Cambio Climático (IPCC por sus siglas en inglés). Sin embargo, eso no es todo,
ya que en ese mismo periodo la precipitación anual podría disminuir entre un 10
y 20%, aumentando las sequias intensas y prolongadas.
Por su ubicación geográfica, nuestro país está
expuesto a desastres naturales principalmente terremotos, así como a fenómenos
hidrometeorológicos, como huracanes, ciclones, tempestades e inundaciones
asociadas a fuertes lluvias y granizo. Para esta temporada, y a decir de México
ante el Cambio Climático, se prevén entre 16 y 22 ciclones en el Pacífico,
mientras que en el Atlántico entre 10 y 16, observando un amento en la
intensidad de los ciclones tropicales que afectarán al 60% del territorio
nacional,
Estos riesgos catastróficos traen afectaciones
a un gran número de personas, bienes y territorios, ocasionando importantes
pérdidas, no solo materiales, sino incluso humanas; de ahí su relevancia para
que cualquier tipo de empresa -hoteles, terminales portuarias, plantas de
energía, etc.- que se ubiquen en zonas de alto riesgo, como paso de placas
tectónicas, a menos de 500 metros frente a las playas o cercanas a espacios
abiertos con riesgo de incendio, requieren de este tipo de aseguramiento.
“El territorio mexicano está clasificado por
regiones de riesgo, ello, junto con otros factores, serán determinantes para
establecer el tipo de seguro que se recomienda de acuerdo con las
características de las compañías”, argumentó Ricardo Alvarado, director ejecutivo
de Daños de Lockton México. Es decir, no es lo mismo asegurar un inmueble
relacionado con la industria pesada en Campeche, Villahermosa o Coatzacoalcos,
a otros desarrollos tipo recreativos dentro del mismo estado de Quintana Roo o
Guerrero, ésta última entidad tiene una combinación de alta exposición a eventos
hidrometeorológicos y a terremotos, por lo que está considerada como la de mayor
riesgo en nuestro país y, por ende, con altos costos en cuanto a las primas de
seguros.
El especialista señaló que los seguros contra
riesgos catastróficos cubren todos los daños a los inmuebles, pero si se
previene, hay bienes, que se pueden resguardar antes de que el fenómeno llegue
a tierra firme. Lo más severo, es cuando las afectaciones llegan al interior del
complejo, por lo general por la entrada de agua.
En cuanto a los terremotos, lo peor que puede
suceder es un daño estructural a las construcciones y si se determina que están
en gran riesgo y son inutilizables, se deben demoler, retirar los escombros y
reconstruir el inmueble en la misma ubicación y bajo características similares,
aspectos que contempla el seguro; con lo que se recupera una parte considerable
de las afectaciones.
Cabe mencionar que existe otra póliza llamada
Interrupción del Negocios, la cual consiste en pagar al asegurado la utilidad
que deja de percibir durante el periodo del siniestro. Un ejemplo es cuando un
hotel cierra sus puertas y reubica a sus huéspedes para minimizar cualquier
tipo de riesgo. En este caso el hotel no puede cobrar la tarifa de la
habitación ya ocupada y pierde la entrada de los nuevos huéspedes. Eso también
está cubierto por el seguro y es muy recurrente por parte de los clientes. Ricardo
Alvarado enfatizó que la experiencia en México nos ha dicho que el riesgo es
alto derivado de desastres muy costosos, de ahí que cada vez son más las
empresas medianas y tradicionales las que recurren a este tipo de seguros.
“Hoy día la utilización de los Seguros
Paramétricos, constituye una solución alternativa que se traduce en un seguro
indemnizatorio. Es decir, el seguro indemniza a la empresa, tomando en cuenta ciertas
características a ser cumplidas, tales como la zona de ocurrencia, precipitación
pluvial, la categoría de los huracanes o los grados Richter de los
terremotos. Este tipo de seguro es muy específico y
facilita los procedimientos, sin embargo se corre el riesgo de que si ocurre un
evento que no cumpla con dichas características o parámetros, la compañía
asegurada podría no tener derecho a recibir alguna indemnización. Es por ello que para este tipo de seguros se
hacen análisis muy específicos de cada propiedad y su ubicación.
Para contemplar los seguros de riesgos
catastróficos, en Lockton contamos con un grupo de Ingenieros que llevan a cabo
visitas de inspección por las ubicaciones que se quieren asegurar, a fin de
verificar el tipo de exposición que tienen; porque no es lo mismo el riesgo de
una torre de oficinas, que de un hotel con una dispersión de terreno amplia con
varios inmuebles, entonces hay que entender muy bien los requerimientos y los
valores expuestos a fenómenos hidrometeorológicos, terremotos, de incendios entre otros eventos.
“Con el equipo de Risk Consulting hacemos un levantamiento
de las pérdidas financieras a las que pudieran verse expuestos los clientes, de
presentarse uno de estos eventos. A partir de ello es donde analizamos temas
como la ocupación hotelera, dependiendo de la época del año, para determinar
cuánto requieren comprar de suma asegurada” enfatizó.
El especialista en el área de Daños enfatizó
que existen 3 recomendaciones básicas antes de contratar un seguro de Riesgos
Catastróficos, resaltando:
1)
Determinar adecuadamente las sumas de
daño material, para considerar en la póliza. Tienen que identificar cuál es su
pérdida máxima probable para poder asegurar un límite óptimo. Por ejemplo, un
hotel tiene un valor de 100 millones de dólares, pero su exposición más
arriesgada frente a un huracán por estar frente a la playa es de 30 millones de
dólares, y el resto de las instalaciones se ubican al fondo; entonces hay que
reportar los 100 millones de valores, pero considerar una pérdida máxima
probable de solo 30 millones.
2)
Hacer
un cálculo experto para la interrupción de negocio. Para ello se debe estimar
la ocupación, los gastos fijos que se deben seguir haciendo a pesar del evento,
como pueden ser nóminas, luz, agua, teléfono, entre otros y todos ellos se
pueden amparar en la cobertura del seguro. Para ello se deben calcular muy bien
las utilidades que se dejarían de recibir si es que se da un evento amparado
por la póliza y que pudiera interrumpir la operación normal del negocio.
3)
Enfocarse
en la prevención en conjunto con un equipo de especialistas, para realizar
visitas de inspección y determinar posibles riesgos. A partir de ello generamos
una serie de recomendaciones preventivas que ayudan a mitigar o disminuir el
riesgo.
Todos estos son protocolos que Lockton debe
de ir desarrollando en conjunto con los responsables de las empresas para que,
en caso de una alerta, ellos también traten de minimizar las pérdidas, si es
que el huracán toca tierra con la intensidad esperada, si se registra un sismo
o hay afectaciones por incendios.
Nosotros como consultores, trabajamos con
nuestros clientes en 3 momentos, previo, durante y posterior al evento, lo cual
nos ha valido el reconocimiento de éstos por mantener un acompañamiento permanente,
siempre de la mano de especialistas en cada una de las áreas que maneja Lockton
México.
Finalmente, Ricardo Alvarado comentó que
Lockton México está comprometido con sus clientes, al acercarles la propuesta
ideal, tomando en cuenta la mejor cuota, las herramientas tecnológicas más
innovadoras para administrar y gestionar sus pólizas, así como buscar las
plataformas más eficientes para brindarles una consultoría de riesgos integral.
Acerca de Lockton
Lockton es el corredor y consultor de
seguros privado e independiente más grande del mundo con más de 8,500 colaboradores quiénes asesoran
a los clientes en proteger a sus colaboradores, sus propiedades y su
reputación.
Lockton México se destaca por ofrecer consultoría
en beneficios, actuarial, administración de riesgos y seguros, fianzas,
automóviles y afinidad.
En México ha recibido importantes premios y
reconocimientos, tales como: Integrated Health VBH Award, otorgado por el
Institute for Health and Productivity Management; Mejor Empresa con Prácticas de Salud por AMEDIRH; Empresa
Saludablemente Responsable por el Workplace Wellness Council. Great Place to
Work®, Mejores Empresas para Trabajar en México, Mejores Empresas para Trabajar® en Diversidad e Inclusión, Mejores Empresas para Trabajar® en el Sector Financiero, por décimo año
consecutivo Empresa Socialmente Responsable por el CEMEFI, empresa
ESR® que aporta
el 1% de sus utilidades a Responsabilidad Social y el Distintivo Organización
Responsablemente Saludable.
Por 12 años consecutivos ha sido
reconocido por la revista Business Insurance como el mejor lugar para trabajar
en el sector asegurador a nivel internacional.
Encontrará más información en www.lockton.com.mx
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