30 de octubre de 2020
La
institución financiera reaccionó con decisión en el apoyo a sus clientes
acreditados desde el primer momento en que se decretó la emergencia de salud y
también apoyó a la sociedad en general a través de la iniciativa “Juntos por la
Salud”.
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La
institución registró apoyos a más de 1.4 millones de clientes, lo que equivale
al 25% de la cartera vigente. Cerca del 100% de los apoyos otorgados a clientes
minoristas y a las Pymes ya han terminado el plazo de gracia, mientras que para
los clientes mayoristas la mayor parte concluirán durante el 4T20.
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BBVA México continúa creciendo pese al entorno
económico, al cierre de septiembre de 2020 la cartera vigente registra un saldo 70,792 millones de
pesos (mdp) superior al del año previo, reiterando así el compromiso de la
institución con el país y sus clientes.
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La creciente evolución de la cartera de crédito
se refleja en el incremento de la participación de mercado cerrando
el mes de agosto en 23.2%, de acuerdo con las cifras públicas de la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
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BBVA
México mantiene una continua estrategia de inclusión financiera y fomento al
ahorro entre los clientes que se observa por el
crecimiento de doble dígito de la captación bancaria (+17.1% anual), siendo los
depósitos a la vista los más dinámicos.
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El
grupo financiero ha logrado contener el deterioro de la cartera vencida, que registra una estabilidad del índice de
cartera vencida total de 2.0%.
▰
Durante los primeros nueve meses de 2020 la
utilidad neta fue de 34,061 mdp, como
resultado de la creación de reservas prudenciales en los primeros meses del año
para hacer frente a un eventual deterioro de la cartera vigente y por la
aplicación de los programas de apoyo a los clientes.
▰
En lo
que se refiere al Índice de capitalización, éste se ubicó en 16.81% en
septiembre de 2020, holgadamente
superior al mínimo requerido de 12%.
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El
uso activo de canales digitales ha impulsado las ventas a través de una robusta
oferta para los clientes, lo que permite que el 62% del total se realice por medio de un canal móvil o
de la banca por internet. BBVA México registra 11.3 millones de clientes digitales.
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BBVA
México cierra el Plan de Apoyo por México al acumular más de 720 mdp
recaudados. Al capital semilla de 470 mdp aportados directamente por la
institución y que se anunció en el 1T20 se sumaron otros 250 mdp en
aportaciones de aliados y de sus propios colaboradores.
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Al cierre del 3T 2020, el Grupo Financiero BBVA
México logró generar una utilidad neta de 34,061 mdp y mantiene como desde el principio de la
contingencia una oportuna y prudente política de generación de provisiones que
da certidumbre a sus resultados futuros.
Bajo la denominación de BBVA México se
refiere a Grupo Financiero BBVA Bancomer, S.A. de C.V. (GFBB) utilizadas en esta nota, se presentan los
datos correspondientes al resultado local de la institución financiera. Los
criterios contables empleados son bajo las Normas y Criterios de Contabilidad
Local establecidos por la CNBV y que, por tanto, difieren de los usados a nivel
internacional. Los comentarios sobre la actividad crediticia utilizan cifras
internas de gestión, como la segmentación de la cartera empresarial, que
también pueden diferir de la información publicada por CNBV. Todas las cifras
contenidas en el presente documento están expresadas en millones de pesos
nominales y se comentan las variaciones anuales (septiembre 2020 vs septiembre
2019).
Una de las
prioridades estratégicas de BBVA México para los próximos meses será continuar
apoyando el desarrollo económico del país, por lo que para la institución es
fundamental el otorgamiento sano de crédito, así como ayudar a las personas,
pymes y corporativos a enfrentar los efectos de la pandemia en el país. En este
sentido registró apoyos a más de 1.4 millones de clientes, equivalentes al 25%
de la cartera vigente.
La institución financiera
destaca que cerca del 100% de los apoyos otorgados a clientes minoristas y a
las pymes ya han terminado el plazo de gracia, mientras que para los clientes
mayoristas concluirán durante el cuarto trimestre de 2020. En lo que se refiere
al cumplimiento de pago de los clientes, éste ha sido superior al inicialmente
esperado, lo anterior es un reflejo del compromiso del banco con su clientela
al ofrecer apoyos y soluciones en los momentos en que más los necesitan.
ACTIVIDAD
El
sector financiero es considerado una actividad económica esencial y como tal
BBVA México continúa otorgando crédito de forma responsable para impulsar el
desarrollo económico. lo cual se refleja en el crecimiento anual de 6.0% en la
cartera vigente, para cerrar los primeros nueve meses del año con un saldo de
1,253,281 mdp.
Esta
evolución ha permitido a BBVA México consolidar su posición de liderazgo con
una participación de mercado de 23.2% al mes de agosto de 2020, equivalente a
un crecimiento anual de 59 pb de acuerdo con las cifras públicas de la CNBV.
La
institución financiera continúa impulsando el desarrollo del sector productivo
del país al registrar un saldo 5.7% superior al año previo en el financiamiento
a las empresas. Mientras que los créditos a individuos, si bien han
desacelerado la tendencia de crecimiento, registran un aumento anual de 2.5%.
En el detalle, los más impactados por la pandemia han sido los préstamos de
consumo y tarjeta de crédito que, en conjunto, registran un retroceso de 1.9%
en términos anuales, siendo el financiamiento a la vivienda el más dinámico, al
registrar un saldo 8.3% superior al de septiembre de 2019.
COMPOSICIÓN DE LA CARTERA
VIGENTE A SEPTIEMBRE DE 2020
CALIDAD
CREDITICIA
El
Grupo Financiero BBVA México ha logrado contener el deterioro de la cartera
vencida a pesar de las condiciones económicas con un índice de cartera vencida
de 2.0%. El índice de cobertura también mejora durante los últimos 12 meses del
año para cerrar septiembre de 2020 en 160%.
CAPTACIÓN
La
continua estrategia de inclusión financiera y fomento al ahorro entre los
clientes se ve reflejada en el incremento de la captación bancaria de 17.1% en
términos anuales. Destaca la evolución de los depósitos a la vista creciendo en
24.1% con respecto al año previo. Con ello, la mezcla de captación continúa
favorecida, siendo los recursos de bajo costo los que mayor peso relativo
representan, con el 81% de la captación bancaria.
Al
cierre del mes de agosto de 2020, de acuerdo con las cifras públicas de la
CNBV, BBVA México cuenta con una participación de mercado de 23.7%.
Los
activos gestionados en los fondos de inversión se ubican en 514,629 mdp, lo que equivale a un
incremento anual de 12.5%, favorecido por una mayor cultura financiera entre
los clientes que buscan alternativas de inversión más rentables.
RESULTADOS
El
entorno macroeconómico actual ha generado una desaceleración en la actividad
económica del país. Lo anterior se puede ver reflejado en los resultados del
sistema financiero. No obstante, BBVA México ha sido resiliente, buscando el
equilibrio entre el apoyo a sus clientes y la contención de calidad de activos
con la prudencial creación de provisiones durante los primeros meses del año.
Durante
los primeros nueve meses del año, Grupo Financiero BBVA México logró generar
una utilidad neta de 34,061 mdp, menor en 18.9% al resultado obtenido en el
mismo periodo de 2019.
El
margen financiero en los primeros nueve meses del año muestra una caída de 1.7%
con respecto al año anterior, explicado por el cambio en la mezcla de la
cartera con mayor peso hacia los segmentos mayoristas, por la reducción de 300
pb en la tasa de referencia del Banco de México en lo que va del año y, por
último, por la aplicación del programa de apoyo a clientes aplicando el
diferimiento en el pago de sus créditos, para ayudarlos a afrontar la situación
económica que actualmente vive el país.
Las
comisiones y tarifas retroceden en los primeros nueve meses del año derivado de
menores comisiones generadas por una disminución en el nivel de transacciones
con tarjetas de crédito. Adicionalmente, se observa un aumento en las
transacciones de canales digitales por parte de los clientes a los que no se
les cobra comisión por el uso de estos servicios.
Para el banco la prioridad seguirá
siendo el bienestar de sus clientes, colaboradores y de la sociedad en general.
En ese sentido, en los primeros nueve meses de 2020 se han invertido
importantes recursos en la compra de gel anti-bacterial e insumos higiénicos
para mantener la seguridad y salud de los empleados y clientes, mientras se
continúa brindando servicio. A pesar de lo anterior, se observa un incremento
contenido en los gastos de administración y promoción en los primeros nueve
meses del año. Así, el índice de eficiencia (medido como gastos entre ingresos)
se ubicó en 38.4% al cierre de septiembre de 2020, mayor en 215 pb con respecto
al año anterior, siendo impactado por el menor crecimiento de los ingresos.
SOLVENCIA
Y LIQUIDEZ
Al cierre de septiembre de
2020, el índice de capital se ubicó en 16.81% cubriendo holgadamente con el
requerimiento mínimo regulatorio de 12.0% para la institución.
En términos de liquidez, el Coeficiente de Cobertura de Liquidez,
indicador de liquidez de corto plazo, se sitúa en 185.24%.
IMPULSO
DIGITAL
BBVA México pone al cliente en el centro del negocio y hoy el resultado
de la transformación digital es apoyarlos en los momentos que más lo necesitan
y ante el entorno por la pandemia de COVID-19. La institución financiera brinda
acceso seguro y fácil para procesar todas las
transacciones financieras que requiera, prueba de ello es el incremento
en el uso de los canales digitales tanto para contratación de productos como
atención y servicio.
Destaca el crecimiento de transacciones financieras por canales
digitales (web y móvil) del 51% con más de 539 millones de transacciones (9M’19
vs 9M’20). En lo que se refiere a transacciones realizadas con tarjeta digital
el aumento ha sido de +129% (9M’19 vs 9M’20) y +20.8 millones de transacciones
a través de BBVA Wallet, que también podrán utilizar directo desde la App de BBVA
México.
En
cuanto al pago de servicios no domiciliados en canales digitales registró un
crecimiento de 5.7 puntos porcentuales (Dic’19 vs Sep’20) con más de 17
millones de pagos, de los cuales el 70% se hicieron de manera 100% digital.
Asimismo,
continúa invirtiendo constantemente en tecnología, ciberseguridad y desarrollo
de servicios y productos que puedan ofrecerse por medio de canales digitales.
La transformación digital de la banca es clave para el desarrollo del sector en
el país y, en estos momentos, un elemento fundamental para el cuidado de la
salud.
Durante
los primeros nueve meses de 2020, BBVA México registró 11.3 millones de
clientes digitales, 24% más que en el mismo periodo de 2019. Destaca que el 62%
de las ventas totales se realizan a través algún canal digital, comparado
favorablemente respecto al 55% observado al cierre de 2019.
BBVA
México, el banco con la mejor reputación en el país por cuarto año consecutivo
El
Monitor Empresarial de Reputación Corporativa (MERCO) reconoció a BBVA México, por cuarta
ocasión consecutiva, como el banco con la mejor reputación en el país. La
entidad también obtuvo el sexto lugar en la clasificación general. Además, su
vicepresidente y director general, Eduardo Osuna Osuna, fue reconocido en el
sexto lugar dentro del listado de ‘Los 100 directivos con mejor reputación de
México’, elaborado por la misma firma consultora.
Para
BBVA México, la atención y cuidado de su reputación es uno de los ejes clave en
el negocio. Y no solo la reputación, sino la Responsabilidad Corporativa con
información clara y transparente, haciendo frente e interiorizando el cuidado
del Medio Ambiente, Social y el adecuado Gobierno Corporativo (ESG, por sus
siglas en inglés).
La App
de BBVA México estrena funcionalidades
En
el mes de agosto se puso a disposición de clientes que manejan la aplicación
móvil del banco nuevas funcionalidades. Dentro de la aplicación BBVA los
clientes ya pueden visualizar sus tarjetas digitales y CVV dinámico para
compras a través de internet sin necesidad de abrir otra aplicación.
Además,
se ha integrado la posibilidad de realizar compra y venta de fondos de
inversión ya contratados, así como contratar y realizar compras subsecuentes de
Pagarés. El monto mínimo de operación es de tres títulos y opera para el
anaquel completo con el que cuenta BBVA México. Algunas características de esta
funcionalidad son la rapidez, claridad y sencillez para el cliente al momento
de realizar alguna operación.
Y
con BBVA, el cliente manda. Con las nuevas funcionalidades, la app BBVA se
convierte también en un asesor financiero, permitiendo a los clientes manejar,
de manera personalizada, sus finanzas, calculando el monto de intereses que más
se adecúen a sus necesidades.
El
asistente virtual de la App BBVA México reconocido como una de “las 25
soluciones más innovadoras de 2020”
Blue,
el asistente virtual de la app de BBVA México, fue reconocido como una de las
soluciones de mayor innovación por parte del grupo editorial NetMedia y su
publicación IT Masters Mag. En el listado “Las más innovadoras 2020” se tomó en
cuenta el desarrollo de la institución financiera por la aplicación de
tecnologías como inteligencia artificial, machine learning y speech to text. En
noviembre de 2019 BBVA México puso a disposición de los clientes este asistente
virtual y al cierre de septiembre de 2020 cuenta con más de 2.2 millones de
conversaciones.
GRUPO FINANCIERO BBVA México
Estado de resultados
|
Cifras en millones de pesos
|
9M20
|
Var. %
anual
|
|
Margen Financiero
|
99,569
|
-1.7%
|
|
Margen Financiero ajustado*
|
68,711
|
-8.3%
|
|
Resultado de la Operación
|
48,082
|
-16.8%
|
|
Resultado
antes de impuestos a la utilidad
|
48,133
|
-16.8%
|
|
Utilidad
Neta
|
34,061
|
-18.9%
|
Cifras en perímetro local bajo
Normas y Criterios de Contabilidad Local establecidos por CNBV.
* Margen
financiero ajustado por estimaciones preventivas de riesgos crediticios
Contacto:
Dirección de Comunicación Externa
Ernesto Flores Vega
Tel. 5621 3844
e.flores10@bbva.com
Para más información de BBVA en México ir a:
https://www.bbva.mx
Síganos en
Twitter: @BBVAPrensa_mx
Acerca de BBVA México
BBVA México es una institución líder en México
en términos de cartera y captación. Su modelo de negocio, basado en el cliente
como el centro de negocio y apalancado en la continua innovación, así como en
la mejor tecnología, le permite ofrecer servicios bancarios a 22.2 millones de
clientes. Para ofrecer un mejor servicio al cliente, cuenta con la
infraestructura bancaria más amplia del sistema, integrada por 1,814
sucursales, 12,923 cajeros automáticos y 469,055 terminales punto de venta
totales (cifras de agosto de 2020). La continua inversión en canales alternos a
la sucursal ha permitido dar acceso rápido, fácil y seguro a los servicios
financieros a través de la banca digital a 11.3 millones de clientes.
Adicionalmente, a través de los corresponsales bancarios se ha logrado
incrementar el horario y los puntos de venta en 37,223 tiendas y comercios
asociados. La Responsabilidad Social Corporativa es una constante en el negocio
bancario y por medio de la Fundación BBVA en México se fomenta la educación, la
cultura y el cuidado del medio ambiente.
