Por staff de redacción Infosecurity
Mexico
Hay cifras que nos hacen
reflexionar cuando hablamos del robo de identidad, un delito que, si llega a sucedernos, nos
puede afectar de gran manera. Solo para dimensionar este fenómeno, vale la pena considerar
que los costos que genera tal fraude a las instituciones que otorgan créditos a
través de canales digitales en el país[1],
equivalen al 2.42% de sus ingresos anuales.
Por
cierto, los avances tecnológicos
que ayudan a crear nuevos productos y brindar opciones de crédito para
la población no bancarizada
también posibilitan los intentos de fraude bancario en distintas modalidades que generan
pérdidas millonarias a las instituciones financieras dedicadas a promover créditos, pero al
mismo tiempo deben cuidarse de no ser afectadas por tal crimen.
Se debe considerar que, por lo menos, hay dos esquemas de
fraude: el robo de identidad y la creación
de identidades sintéticas, ambos se usan para solicitar algún tipo de crédito o
tarjeta bancaria, y su daño es tal que, por cada dólar involucrado en un caso de fraude de identidad,
las instituciones crediticias pierden hasta cuatro veces el valor nominal en
cada operación financiera.
La diferencia entre ambos tipos
es que el robo de identidad se configura cuando el delincuente obtiene datos
financieros y de identificación de alguna persona, con lo cual pueden usurpar
la identidad de alguien y solicitar algún tipo de crédito o producto
financiero, abrir cuentas bancarias o tener acceso a una cuenta de un tercero.
¿Quién paga los daños? El afectado por el robo.
En cuanto a las identidades
sintéticas, se
elaboran mediante la combinación de información real de uno o varios individuos,
con datos de empleo, residencia, estados financieros, junto con datos falsos
para buscar obtener algún bien, un crédito o un servicio que no podría obtener
de manera legal o normal. Se trata de identidades falsas, nuevas.
En cualquier caso, el daño es
significativo. A nivel global, un estudio[2]
arrojó que el 26% de los bancos encuestados y 17 % de fintech reportaron más de cien incidentes
de fraude de identidad en el 2022, de acuerdo con expertos en delitos en
servicios financieros de Australia, Francia, Alemania, Reino unido, Estados
Unidos y México, entre otros países.
En todos los casos, la
falsificación de documentos configuró el tipo de fraude de identidad más común. El 54% de los
encuestados declararon haber lidiado con incidentes relacionados con documentación
modificada, y es que la creatividad y habilidad de los delincuentes pareciera
que no tienen límite.
Este tipo de delito representa un
motivo de alarma para las instituciones financieras, pero también el usuario
debe poner de su parte, sobre todo en el caso del robo de identidad. En ese
sentido, la CONDUSEF[3] recomienda
que no se proporcione información de las cuentas bancarias personales por vía
telefónica, mensaje de texto, WhatsApp, correo electrónico, o redes sociales.
Como complemento, se deben
cambiar las contraseñas con frecuencia, revisar regularmente los estados de cuenta
bancaria, no acceder a enlaces recibidos por correo, supuestamente provenientes del banco
personal, y no descargar aplicaciones si no hay seguridad de que es el banco el
que lo solicita.
Y si hay un robo de tarjetas se debe avisar de
inmediato al banco y cancelarlas. Si hay robo de identificaciones, se debe acudir
al Ministerio Público y solicitar reposiciones en las instituciones
correspondientes.
No hay opción: debemos cuidar
nuestros documentos y estar atentos a la información que recibimos en algún
dispositivo. Es mejor exagerar en las prevenciones a despertar un día y decir “me hackearon”. Para aprender más sobre estos delitos, vale la pena
visitar Infosecurity
Mexico. Ya estamos cerca.
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personas, de las cuales, cerca de la mitad se encuentran en Norteamérica. Las
acciones de RELX PLC, la empresa matriz, son negociadas en las bolsas de
valores de Londres, Ámsterdam y Nueva York, utilizando los símbolos: Londres:
REL; Ámsterdam: REN; Nueva York: RELX. La capitalización de mercado es de
aproximadamente £ 33 mil millones, € 39 mil millones, $ 47 mil millones*.
*Nota: La actual
capitalización de mercado se puede encontrar en: http://www.relx.com/investors
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