La funcionalidad “Tu situación crediticia” permitirá consultar el puntaje de Buró de Crédito, entender el perfil financiero y recibir recomendaciones personalizadas para fortalecer hábitos de pago y mejorar el acceso responsable al crédito.
La institución financiera anunció la incorporación de “Tu situación crediticia”, una nueva experiencia dentro de la App BBVA Mx que permitirá a 10 millones de clientes consultar su puntuación de Buró de Crédito, entender mejor su perfil financiero y recibir recomendaciones personalizadas para fortalecer su salud financiera y mejorar sus oportunidades de acceso responsable al financiamiento.
Con esta herramienta, el banco busca que la información crediticia deje de ser solo un dato de consulta y se convierta en una guía práctica para la toma de decisiones. La funcionalidad permitirá a los clientes conocer dónde están, identificar qué hábitos pueden fortalecer y administrar mejor los créditos que tengan contratados;o prepararse antes de solicitar un nuevo crédito, desde una experiencia digital simple, contextualizada y personalizada.
La incorporación de “Tu situación crediticia” forma parte de la evolución de la App BBVA Mx hacia un modelo de híperpersonalización, en el que la tecnología, la analítica de datos y la inteligencia artificial (IA) permiten ofrecer soluciones más útiles para cada cliente. Bajo esta visión, la app ha dejado de ser únicamente un canal transaccional para convertirse en una plataforma de acompañamiento financiero cotidiano.
Hugo Nájera Alva, director general de Banca Minorista de BBVA México, señaló que la evolución de la banca digital abre una nueva etapa en la relación con los clientes. “El reto ya no es solo digitalizar operaciones, sino ayudar a las personas a tomar mejores decisiones financieras. La App BBVA Mx se ha convertido en el principal punto de contacto con nuestros clientes y hoy nos permite acompañarlos con información, recomendaciones y herramientas que se ajustan a su situación”.
En México, el conocimiento sobre el historial crediticio todavía representa una oportunidad relevante. De acuerdo con datos del banco, solo 18% de las personas con crédito conoce exactamente cuál es la calificación crediticia, aun cuando este indicador puede ayudarles a entender mejor su perfil financiero, administrar mejor sus créditos y prepararse antes de solicitar financiamiento.
Nájera apuntó que esta nueva experiencia busca transformar la información crediticia en acciones concretas para los clientes. “Entender mejor también es decidir mejor. Queremos que esta herramienta ayude a millones de clientes a interpretar la información de su score, fortalecer sus hábitos financieros y tomar mejores decisiones para su futuro”.
BBVA México cuenta con más de 34.2 millones de clientes, de los cuales 28.6 millones son digitales. Actualmente, 73.8% de las ventas del banco se realizan por canales digitales y 74.2% de las transacciones se llevan a cabo por esta vía. Además, el banco registra más de 15.7 millones de cuentas digitales y un promedio de 29 interacciones por cliente al mes en la App BBVA Mx. La aplicación ha evolucionado de ser un canal para operar a convertirse en una plataforma de acompañamiento financiero, con soluciones como Apartados, BBVA Plan, Blue, Coach Financiero y funcionalidades personalizadas que ayudan a los clientes a organizarse, anticiparse y decidir mejor.
En BBVA México, el crédito acompaña decisiones relevantes para millones de personas: adquirir una vivienda, comprar un automóvil, financiar consumo, emprender o atender necesidades de liquidez. La institución cuenta con más de 12 millones de clientes con crédito y una cartera minorista de más de 996 mil millones de pesos en saldos medios, integrada por productos como tarjeta de crédito, crédito al consumo, hipotecario, automotriz y otros financiamientos. Por producto, el banco atiende a 11 millones de clientes en tarjeta de crédito, 2.6 millones en crédito al consumo, 350 mil en crédito hipotecario y 400 mil en crédito automotriz.
Blanca Cecilia Muñoz, directora general de Riesgos de BBVA México, afirmó que detrás de cada crédito hay una meta personal, familiar o patrimonial. “Desde Riesgos, nuestra responsabilidad es evaluar de manera adecuada la capacidad y el perfil financiero de cada cliente, pero también contribuir a que las personas tengan más claridad sobre la información que influye en sus decisiones de crédito”.
La directiva explicó que el Buró de Crédito es una herramienta relevante dentro del ciclo de crédito, porque ayuda a entender el comportamiento y perfil crediticio de una persona. Este indicador permite estimar la probabilidad de que una persona pague sus compromisos a tiempo y, por ello, es una referencia importante para tomar decisiones de crédito de manera responsable.
Muñoz agregó que el puntaje debe entenderse como una herramienta de orientación y no como una barrera para el cliente. “El score no es solo un dato; es un punto de partida. Cuando un cliente entiende su situación crediticia, puede identificar hábitos que le ayuden a fortalecer su perfil y mejorar sus oportunidades de acceso al crédito de manera responsable”.
Con “Tu situación crediticia” los clientes podrán consultar su calificación crediticia desde la App BBVA Mx, conocer su nivel —bajo, regular, bueno o excelente— y recibir información contextualizada sobre lo que significa su puntaje. La experiencia también ofrecerá recomendaciones específicas y retos orientados a construir hábitos financieros saludables, como cubrir al menos el pago mínimo de forma consistente, reducir los días entre la fecha de corte y la fecha de pago, o pagar más del mínimo para disminuir intereses.
La funcionalidad permitirá a los usuarios contar con mayor visibilidad sobre su perfil e historial crediticio, más control sobre su información financiera, capacidad de anticiparse antes de pedir un crédito y herramientas para construir un mejor comportamiento financiero en el tiempo.
BBVA México informó que, para finales de mayo, los 10 millones de clientes con alguna consulta reciente de BBVA al buró de crédito podrán tener acceso a la nueva funcionalidad “Tu situación crediticia” desde la App BBVA Mx. La herramienta se irá robusteciendo con nuevas capacidades de personalización, recomendaciones y acompañamiento dentro de la aplicación.
La incorporación de esta nueva funcionalidad refuerza la visión del banco de impulsar una banca digital más cercana, preventiva y personalizada. La innovación no consiste solo en simplificar operaciones, sino en utilizar datos, tecnología e IA para acompañar a las personas en decisiones relevantes: organizar su dinero, conocer su situación financiera, fortalecer sus hábitos y acceder al crédito con mayor información y responsabilidad. Con esta herramienta, BBVA México avanza hacia una app que acompaña todos los días, donde la salud financiera, la gestión responsable del riesgo y la tecnología se traducen en beneficios concretos: más claridad hoy, mejores decisiones mañana y mayores oportunidades para construir un futuro financiero más sano.
