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Regcheq lanza Regcheq PLD X, una
plataforma para automatizar y fortalecer el cumplimiento de la Ley Antilavado
en empresas sujetas a Actividades Vulnerables, ante mayores exigencias
operativas y de control derivadas de recientes cambios regulatorios, incluidas
las nuevas Reglas de Carácter General publicadas en agosto 2026.
Ciudad
de México a 10 de septiembre. — En México, el
cumplimiento en materia de prevención de lavado de dinero dejó de ser un
trámite administrativo para convertirse en un riesgo de negocio. Empresas de
real estate, agencias automotrices, joyerías, casinos, notarías, servicios
profesionales, empresas de activos virtuales y compañías de crédito o préstamo
mutuo están sujetas a obligaciones de la Ley Antilavado posiblemente sin
saberlo.
Las
disposiciones regulatorias publicadas apenas el mes pasado avanzan en la
definición de cómo deberán implementarse obligaciones relacionadas con
evaluación de riesgos, conocimiento del cliente, monitoreo, trazabilidad y
mecanismos automatizados de cumplimiento.
En
este contexto, y en el marco de su 10º aniversario, Regcheq anuncia el
lanzamiento de Regcheq PLD X, una evolución de su plataforma SaaS diseñada
para ayudar a empresas que realizan Actividades Vulnerables a gestionar su
cumplimiento de forma más simple, automatizada, trazable y eficiente.
“Para
Regcheq, su 10o aniversario no representa sólo un hito corporativo, sino una
credencial de conocimiento del mercado. Durante esta década, la compañía ha
acompañado la evolución del cumplimiento PLD en México y observado cómo las
empresas pasaron de ver la regulación como una obligación documental a
enfrentarla como un componente estratégico de operación y control”, señaló Francisco Soler, Country Manager de Regcheq en México. “Este lanzamiento, además, está respaldado por más de 5 millones de
expedientes revisados y más de 10 millones de operaciones ingresadas en
México”, agregó.
El
lanzamiento ocurre en un momento clave para el mercado mexicano. De acuerdo con
la Evaluación Nacional de Riesgos 2023 de la UIF, en México existían 111,191
sujetos obligados al régimen de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento
al Terrorismo. De ese universo, 107,642 correspondían a personas físicas y
morales que realizan Actividades Vulnerables, lo que representa aproximadamente
96.8% del total.
El problema invisible: empresas que cumplen
fiscalmente, pero no saben que podrían estar obligadas en PLD y les puede
costar millones
Miles
de empresas en México cumplen con sus obligaciones fiscales, laborales y
corporativas, pero desconocen que también podrían estar sujetas a la Ley
Antilavado.
Una
empresa no necesita ser una entidad financiera para tener obligaciones en PLD.
Basta con realizar ciertas operaciones: comprar, vender o intermediar
inmuebles; comercializar vehículos; operar con joyas, metales preciosos o
relojes; administrar tarjetas prepagadas; prestar servicios profesionales;
participar en operaciones de fe pública; otorgar crédito o manejar recursos de
terceros.
Además,
el riesgo no siempre está en lo evidente, sino en la naturaleza de la
operación. Las empresas no necesitan cambiar de industria para estar expuestas,
basta con observar cómo operan o si tienen una relación interconectada con
organizaciones de los rubros antes mencionados.
De
acuerdo con estudios de Regcheq, tras la reforma a la Ley Antilavado de 2025,
cuando se publicaron las actualizaciones regulatorias más recientes, más del
90% de las empresas que se acercaron a la compañía no tenía claridad sobre los
cambios en la Ley Antilavado, ni sobre las nuevas obligaciones que les
aplicaban como Actividades Vulnerables. Actualmente, estiman que cerca del 40%
de las empresas aún no tienen claridad sobre cómo les impactan estas nuevas
disposiciones.
En
consecuencia, muchas organizaciones identifican sus obligaciones hasta que
reciben una revisión, una visita de verificación o una multa. Según datos
oficiales, a partir del 1 de febrero de 2026, el valor diario de la UMA en
México es de 117.31 pesos. Bajo ese parámetro, las infracciones más graves
pueden sancionarse, conforme al artículo 54, fracción III de la LFPIORPI, con
multas de entre 10,000 y hasta 65,000 UMA —equivalentes hasta a 7.6 millones de
pesos— o, alternativamente, con el 10% al 100% del valor del acto u operación,
lo que resulte mayor (no de forma acumulada); las infracciones de menor
gravedad se sancionan con multas de entre 200 y 10,000 UMA. A ello puede
sumarse el daño reputacional.
¿Qué industrias presentan mayor exposición o riesgo
operativo relacionado con Actividades Vulnerables según datos oficiales?
De
acuerdo con la Guía Nacional de Riesgos, las Actividades Vulnerables con mayor
exposición o riesgo operativo para temas relacionados con lavado de dinero son
principalmente aquellas vinculadas con la comercialización de obras de arte,
así como la venta de metales preciosos, piedras preciosas, joyas y relojes,
debido a la facilidad de movilización de bienes y la complejidad para
identificar el origen de los recursos.
Otro
sector identificado con un nivel importante de riesgo es el relacionado con
monederos, certificados de devolución, recompensas y mecanismos similares,
debido a que pueden utilizarse para dispersar o movilizar recursos. Asimismo,
existen actividades catalogadas con riesgo medio, como tarjetas prepagadas,
vales, cupones, compraventa de vehículos, fe pública —particularmente notarías
y corredores públicos— y actividades relacionadas con crédito, mutuo y
préstamo, principalmente por el manejo de recursos financieros y la posibilidad
de ser utilizadas para simular operaciones o canalizar recursos de origen
ilícito.
El modelo manual se está convirtiendo en un riesgo
operativo
Aunado
a lo anterior, en diversas ocasiones, el cumplimiento no falla por falta de
voluntad, sino por falta de procesos claros. El reto para las organizaciones
aparece cuando las obligaciones regulatorias se gestionan de manera aislada,
manual o desordenada.
En
México, de acuerdo con el INEGI, aún en 2023 sólo a nivel nacional, 25.3% de
las unidades económicas utilizó equipo de cómputo, y 26.2% empleó internet para
llevar a cabo sus actividades, lo que significa que la mayoría del mercado
todavía depende de procesos manuales o semi-manuales.
Además,
en México, es común que el cumplimiento todavía depende de hojas de cálculo,
correos electrónicos y documentos físicos, mientras que la evolución
regulatoria, incluyendo las nuevas Reglas de Carácter General publicadas
recientemente, muestran como necesarios y avanzan hacia procesos de control,
monitoreo y gestión de información cada vez más estructurados, centralizados y
automatizados, en algunos casos la autoridad puede solicitar respuestas o
reportes en menos de 24 horas.
Además,
los procesos manuales generan registros
incompletos, errores de captura, documentos faltantes, pérdida de información
histórica, dificultad para identificar formalmente al cliente o beneficiario y
poca capacidad de respuesta ante auditorías. De acuerdo con un estudio global
de EY —firma independiente, sin relación de patrocinio o afiliación con Regcheq—,
62% de las empresas encuestadas a nivel internacional (no específicamente en
México) considera que sus procesos actuales limitan la velocidad y coordinación
de respuesta, lo que eleva el riesgo operativo en materia de cumplimiento.
El monitoreo reactivo ya no es suficiente y la
trazabilidad es esencial
Cuando
el monitoreo se realiza de forma manual y reactiva, aumenta el riesgo de no
detectar operaciones relevantes, perder visibilidad sobre transacciones
importantes o reaccionar fuera de tiempo, especialmente en un entorno
regulatorio que exige mayor conocimiento del cliente, evaluación de riesgos,
monitoreo y capacidad de generar alertas.
Según
PwC México, 56% de las empresas analiza operaciones y transacciones
potencialmente riesgosas después de que ya ocurrieron, mientras que sólo 47%
logra hacerlo antes. En un entorno donde ciertas obligaciones regulatorias
pueden requerir respuesta en menos de 24 horas, operar de forma reactiva
incrementa el riesgo de incumplimiento.
Además,
en una revisión, no basta con decir que una operación fue gestionada
correctamente. La empresa necesita demostrar qué ocurrió, cuándo ocurrió, quién
lo registró, qué controles se aplicaron y quién adquirió ese bien o servicio.
Esa
capacidad de reconstruir el historial de cumplimiento es lo que convierte a la
trazabilidad en un elemento central. En PLD, cumplir no solo significa hacer
las cosas bien; significa poder comprobarlo.
Regcheq PLD X: una respuesta tecnológica para hacer
del cumplimiento un proceso sencillo y eficiente que responde a los retos de la
regulación
La
nueva plataforma Regcheq PLD X opera bajo un modelo SaaS, por lo que las
empresas no necesitan gestionar servidores, infraestructura, bases de datos,
alojamiento en la nube, mantenimiento o seguridad tecnológica. Regcheq
administra ese componente para que los clientes se enfoquen en su operación y
en la información necesaria para cumplir con la regulación.
“Nuestro
objetivo ha sido desarrollar una solución amigable e intuitiva, de forma que
cualquier usuario, incluso con conocimientos básicos en cumplimiento PLD, pueda
utilizarla eficientemente —sin que ello sustituya la obligación legal de contar
con un oficial de cumplimiento debidamente capacitado conforme a la LFPIORPI y
su Reglamento. Con base en lo que hemos observado tanto en entidades
financieras como en Actividades Vulnerables, la automatización puede generar
reducciones operativas superiores al 70% en distintos procesos de cumplimiento.
comentó Cristobal Concha, CEO y Co-fundador de
Regcheq.
Por
ejemplo, en Regcheq hemos medido que una persona puede tardar entre 4 y 8 horas
en generar un Aviso respecto al cumplimiento de PLD, mientras que mediante un
sistema automatizado este proceso puede reducirse a segundos, mejorando
significativamente la eficiencia operativa y reduciendo el riesgo de errores
humanos”, añadió.
A
nivel operativo, el cliente únicamente debe cargar o integrar la información de
sus clientes y operaciones. A partir de ahí, la plataforma ejecuta
automáticamente los procesos necesarios para apoyar el cumplimiento
regulatorio.
Entre
sus principales funcionalidades se encuentran:
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Validación automática contra
listas de vigilancia y listas restrictivas.
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Integración y resguardo digital de
expedientes de clientes.
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Monitoreo continuo de operaciones
y transacciones.
●
Evaluaciones automáticas de riesgo
para clientes y operaciones.
●
Generación automatizada de avisos
y reportes regulatorios.
●
Administración documental para
auditorías y revisiones.
●
Bitácoras y trazabilidad completa
de información, decisiones y acciones de cumplimiento.
Acerca de Regcheq
Regcheq es una empresa chilena especializada en
soluciones tecnológicas para cumplimiento en materia de prevención de lavado de
dinero y prevención del delito en las empresas. Con 10 años de experiencia en
el mercado mexicano, la compañía ha trabajado con Entidades Financieras,
empresas sujetas a Actividades Vulnerables y sectores regulados, ayudándolas a
fortalecer sus procesos de identificación, monitoreo, gestión documental,
generación de avisos y trazabilidad operativa.
*Las referencias a estudios o cifras de terceros (EY,
PwC, INEGI, UIF) incluidas en este comunicado se citan únicamente con fines
informativos y de contexto de mercado; no implican patrocinio, afiliación ni
respaldo de dichas organizaciones hacia Regcheq ni hacia Regcheq PLD X.
