La magnitud del lavado de dinero es enorme y representa uno de los mayore retos que enfrentan las economías globales y locales. Este delito no solo afecta a los sistemas financieros, también a sectores tan variados como el deporte, el arte e, incluso, las organizaciones benéficas. Comprender las etapas del lavado de dinero es fundamental para diseñar estrategias efectivas de prevención y combate. De acuerdo con la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC), entre el 2% y el 5% del PIB global se blanquea cada año, lo que equivale a entre 754 millones y 2 billones de dólares. En México, los recursos ilícitos reportados aumentaron y alcanzaron una cifra de 43 mil 943 millones de pesos entre 2019 y 2021, de acuerdo con la Evaluación Nacional de Riesgos 2023 realizada por la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF). Ante ello, es imprescindible implementar herramientas y tecnologías de detección y protección para salvaguardar a las empresas del lavado de dinero; por ejemplo, adquirir un programa completo de cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero (AML, por sus siglas en inglés). “La lucha contra el lavado de dinero se ha convertido en una prioridad para proteger la integridad y la reputación de las empresas. Implementar un programa completo de cumplimiento antilavado de dinero previene la infiltración de fondos ilícitos y salvaguarda contra sanciones severas y daños reputacionales”, afirma Daniel Mazzucchelli, director de expansión de Sumsub en Latinoamérica. El lavado de dinero en perspectiva: qué es y cómo funciona Para entender cómo este delito afecta directamente en los negocios y qué estrategias se pueden implementar para proteger a las empresas, primero es esencial establecer qué es el lavado de dinero, cómo funciona y cuáles son sus etapas. El lavado de dinero es el proceso de ocultar el origen de fondos obtenidos de actividades ilícitas para introducirlos en el sistema financiero como dinero “limpio”, lo que permite su uso a criminales sin atraer la atención de las autoridades. La lucha contra el lavado de dinero a menudo está vinculada a los esfuerzos contra la financiación del terrorismo (TF, por sus siglas en inglés), porque ambos implican la redistribución de fondos. Según el Grupo de Acción Financiera Internacional, cada año se blanquean 1.6 billones de dólares desde países de bajos ingresos, principalmente por la corrupción política. De la colocación a la integración: entendiendo las etapas del lavado de dinero Pero, cuáles son las tres etapas de lavado de dinero. El proceso de lavado de dinero se lleva a cabo en varias etapas, cada una diseñada para introducir, ocultar y legitimar fondos obtenidos de actividades ilícitas dentro del sistema financiero. Sumsub detalla las tres fases clave, junto con los métodos utilizados en cada una para evadir el escrutinio de las autoridades. Etapa 1. La colocación de fondos ilícitos en el sistema financiero puede ser directa o indirecta, con el método más común siendo dividir grandes sumas de efectivo en cantidades menores para depositarlas en cuentas bancarias. Otros métodos incluyen: facturación falsa, mezclar dinero ilícito con dinero legítimo, comprar moneda extranjera, adquirir valores o seguros con efectivo, y apostar en eventos deportivos. Etapa 2. La estratificación es el proceso de ocultar el origen del dinero ilícito creando capas de transacciones para confundir las auditorías. Esta etapa es compleja e implica múltiples transacciones, incluidas transferencias internacionales. El dinero puede moverse a través de la compra y venta de inversiones o mediante cuentas en bancos de diferentes países, a menudo en jurisdicciones con regulaciones laxas. Ejemplos comunes incluyen la inversión en bienes raíces, la reventa de bienes de alto valor, transferencias de fondos entre países y el chain-hopping (convertir criptomonedas o moverlas entre blockchains). “La diferencia entre estas dos etapas es que, mientras la colocación inyecta fondos ilícitos en el sistema financiero, la estratificación oculta el origen de estos fondos a través de una serie de transacciones y trucos financieros”, asevera el directivo de Sumsub, empresa líder en tecnología de cumplimiento y verificación de identidad digital. Etapa 3. La integración, que viene después de la colocación y estratificación. Los criminales integran el dinero ilícito en el sistema financiero para que parezca legítimo, permitiendo su uso libre. El objetivo es evitar la atención de las autoridades, frecuentemente mediante la compra de propiedades, arte, joyería o automóviles de lujo. Impacto y esquemas comunes de ocultación de fondos ilícitos El lavado de dinero tiene un efecto devastador en las empresas. Los negocios que se ven involucrados, directa o indirectamente, pueden enfrentar graves consecuencias, como la pérdida de ingresos, daño a la reputación y sanciones y multas. A nivel socioeconómico, también provoca efectos perjudiciales, como el fomento de la corrupción, aumento de la criminalidad, erosión de la confianza de los inversionistas extranjeros, ampliación de la brecha entre ricos y pobres, y la desaceleración del crecimiento económico. Los criminales utilizan diversos instrumentos financieros, desde NFTs hasta bienes raíces, como esquemas para hacer que sus fondos ilícitos parezcan legítimos. El juego y las apuestas, tanto en línea como fuera de línea, son métodos comunes para lavar dinero. Esto puede incluir el uso de apuestas de bajo riesgo para depositar dinero sucio y retirarlo como ‘ganancias’, financiar apuestas como una actividad recreativa, o invertir directamente en casas de apuestas. También utilizan diversas estrategias para lavar dinero, incluyendo la contratación de ‘mulas de dinero’, personas con buen historial bancario que mueven fondos ilícitos sin ser detectadas. Además, el ámbito deportivo es una vía común para el lavado de dinero; el fútbol, el cricket y el automovilismo son especialmente vulnerables a métodos de lavado que incluyen la compra y venta de clubes, el intercambio de jugadores, la venta de derechos de imagen y la falsificación de entradas. Detección y protección contra el lavado de dinero Para proteger a las empresas de este delito, es esencial implementar un programa robusto de cumplimiento con las normas contra el lavado de dinero (AML). Este programa debe incluir medidas como una Debida Diligencia del Cliente (CDD, por sus siglas en inglés) para verificar su identidad y evaluar su posible involucramiento en actividades delictivas, y la Diligencia Debida Mejorada (EDD, por sus siglas en inglés) para casos de mayor riesgo. Además, se debe llevar a cabo un monitoreo continuo de las transacciones y realizar auditorías AML independientes para identificar y corregir deficiencias. El uso de software de Monitoreo de Transacciones ayuda a detectar patrones inusuales y revisar transferencias sospechosas. El sector empresarial debe estar preparado para adaptarse y actuar de manera proactiva. "La clave para enfrentar estos desafíos radica en la capacidad de adaptarse y actuar proactivamente para mantener un entorno empresarial seguro y transparente”, finaliza Daniel Mazzucchelli. | 
