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Los mexicanos están más preocupados
por el fraude que afecta directamente su identidad financiera y sus
transacciones, que por cualquier otro tipo de fraudes
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Las instituciones bancarias en
México deben fortalecer su capacidad de detección de amenazas basadas en
identidad, y gestionar eficazmente los casos para proteger la confianza de sus
clientes
Ciudad
de México, 23 de abril de 2026 – FICO, líder mundial en software de analítica, organizó hoy
el evento virtual “Fraude, identidad y banca digital: México”, con la
participación de Gilma Díaz, Country Manager para México y directora de FICO
para la región Norte de Latam, y Luis Silvestre, Principal Domain Pre-Sales
Consultant, de FICO. El evento tuvo como objetivo explorar los retos que
enfrenta el sector financiero mexicano en materia de gestión de identidad de
sus usuarios, tema complejo en el marco de la creciente digitalización del país
y la imparable ola de fraudes.
Con base en el informe “2025
Consumer Survey México. Fraude, identidad y banca digital”, se brindó una
visión objetiva de cómo los clientes bancarios en el país perciben la gestión
del fraude y el robo de identidad por parte de sus bancos.
“Los equipos de prevención de fraude podrían
considerarse un simple centro de costos en el esfuerzo por reducir pérdidas,
pero nuestra encuesta demuestra que, para los mexicanos, éste es un tema
fundamental, incluso más importante que su preocupación por las estafas fuera
del sistema bancario. De hecho, el 71% de los mexicanos ubican la protección
contra el fraude entre sus tres principales consideraciones al elegir un nuevo
banco, y para una tercera parte es el factor No. 1”, afirmó Gilma Díaz. “Esto
subraya la importancia de que los bancos fortalezcan su capacidad para detectar
las diferentes formas de amenazas y estafas basadas en identidad, para
gestionar con más eficacia los casos y proteger la confianza de sus clientes”,
añadió.
El workshop reveló hallazgos de gran relevancia para
el sector, tales como:
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Cuidado con el fraude en primera persona. El 15% de los
encuestados por FICO consideran que es normal exagerar los ingresos al solicitar
una cuenta bancaria, y para el 18%, es aceptable bajo ciertas situaciones.
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Mayor escrutinio, menor uso. El 57% opinan que
han aumentado las revisiones de identidad en sus cuentas bancarias. El 31% redujeron
o dejaron de usar por completo tarjetas de crédito, y el 29% cuentas bancarias
propias, por la dificultad o la lentitud de las verificaciones.
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La comodidad, ante todo. El 32% abandonarían
una solicitud de préstamo personal si las verificaciones de identidad fueran demasiado
complicadas. Lo mismo harían el 31% de los usuarios al solicitar una tarjeta de
crédito, y el 30% de quienes buscan aperturar una nueva cuenta bancaria
personal.
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Lo que ellos buscan. El método de verificación
de identidad que ofrece la mejor protección es el reconocimiento de rostro (44%);
seguido del escaneo de huellas dactilares e iris (42%, cada uno). Con todo, los
clientes prefieren el escaneo de huellas dactilares al reconocimiento facial. Opciones
como enviar códigos a la app bancaria desde un teléfono celular o usar un
nombre de usuario y contraseña quedan muy por detrás, tanto en términos de seguridad
como de preferencia del usuario.
Equilibrio entre
seguridad y experiencia del cliente
La tarea del área
de Fraudes es crucial, considerando que la protección contra el fraude representa
una ventaja competitiva. Sin duda, los bancos deben lidiar con diferentes tipos
de fraude a lo largo de todo el ciclo de vida de sus clientes, y la manera en
que se gestionan estos riesgos puede afectar de forma negativa la experiencia
de los usuarios. En un entorno de intensa competencia, una gestión inadecuada puede
llevar a los clientes a cambiar de banco.
“Lo ideal es que los
clientes confíen en su proveedor financiero y, a la vez, reconozcan la sólida protección
contra fraudes que ofrece. Lograrlo requiere un equilibrio perfecto. Buscar
experiencias completamente fluidas podría incrementar la exposición al fraude” mencionó
Luis Silvestre. “La clave está en adoptar un enfoque integral que abarque todos
los tipos de fraude y funcione en diferentes carteras y canales. Además de
eliminar las barreras internas y compartir datos, la estrategia debe centrarse
en el cliente. Esto implica saber cuándo se requiere aplicar mayores medidas de
control, especialmente en escenarios de fraude de alto riesgo. En resumen, las verificaciones
deben ser proporcionales y personalizadas para cada cliente e interacción, respaldadas
por una protección contra fraudes adaptativa. Esto requiere que todas las
soluciones de datos e identidad del banco trabajen conjuntamente bajo un marco
de toma de decisiones centralizado.”
A nivel
tecnológico, los equipos de Prevención de Fraudes deben contar con herramientas
inteligentes que les permitan, por ejemplo, reducir los falsos positivos en la
originación de cuentas, habilitando una apertura más rápida y segura mientras
garantizan que menos solicitantes legítimos se sometan a verificaciones
innecesarias. Asimismo, deben mantener una comunicación multicanal en tiempo
real, para mantener a los clientes informados y automatizar la recopilación de
datos para una eficiente resolución de casos de fraude.
Según un reporte de
Datos Insights y FICO,
el 53% de las instituciones financieras en Estados Unidos ya han implementado
una solución de orquestación de servicios de datos y prevención de fraude. Otro
16% están en proceso de hacerlo, y el 26% planean implementarlo. Estas
soluciones permiten a las instituciones conectarse con múltiples proveedores a
través de una plataforma con capacidad de integrar fuentes de datos internas,
evaluar el riesgo mediante análisis y determinar el mejor curso de acción.
El evento destacó que
la evolución de las amenazas de fraude está impulsando a los bancos a
actualizar sus estrategias. Con un enfoque que considera estos factores, los
equipos de prevención de fraudes pueden mantener el control sobre sus procesos
de riesgo, al tiempo que obtienen la flexibilidad necesaria para adaptarse con
rapidez, lo cual es esencial para una prevención de fraude eficaz y para
equilibrar la seguridad con la experiencia de los clientes.
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Acerca
de FICO
FICO (NYSE: FICO) impulsa
decisiones que ayudan a personas y empresas de todo el mundo a prosperar.
Fundada en 1956, la compañía es pionera en el uso de analítica predictiva y
ciencia de datos para mejorar las decisiones operativas. FICO posee más de 200
patentes estadounidenses y extranjeras sobre tecnologías que aumentan la
rentabilidad, la satisfacción del cliente y el crecimiento para
empresas de servicios financieros, seguros, telecomunicaciones, salud, retail y
muchas otras industrias. Implementando las soluciones de FICO, empresas en más
de 100 países hacen de todo, desde proteger 4,000 millones de tarjetas de pago
del fraude, hasta mejorar la inclusión financiera y aumentar la resiliencia de
la cadena de suministro. Asimismo, FICO® Score, utilizado por el 90% de los
principales prestamistas de EE. UU, es la medida estándar del riesgo crediticio
del consumidor en los EE. UU. y está disponible en más de 40 países, mejorando
la gestión de riesgos, el acceso al crédito y la transparencia.
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