domingo, 13 de octubre de 2024

La evolución de la gestión de cobros: de lo tradicional a la digitalización


 

-En México, alrededor del 70% de las empresas tienen problemas para recibir sus pagos a tiempo. Además, se estima que hasta el 60% de los pagos se realizan fuera del plazo pactado, lo que aumenta los costos operativos y afecta la rentabilidad.

 

-El año pasado, la digitalización de pagos a nivel nacional tuvo un crecimiento significativo de un 42%, lo que refleja un cambio importante en la manera en que las empresas realizan sus transacciones, con beneficios como reducción de costos, mayor eficiencia, seguridad reforzada y expansión de clientes.

 

CIUDAD DE MÉXICO, OCTUBRE 2023.- En un entorno empresarial que exige eficiencia, rapidez, rentabilidad y seguridad, la gestión de cobros ha tomado un papel fundamental en la optimización de los procesos financieros. Antes, los cobros se realizaban de manera manual, lo que implicaba numerosos desafíos, desde la demora en los pagos hasta la conciliación de transacciones. Sin embargo, en los últimos años, la digitalización ha abierto una nueva vía para optimizar este proceso,  con mayores beneficios para las empresas y flujo de ingresos.

 

En México, según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), alrededor del 70% de las empresas tienen problemas para recibir sus pagos a tiempo, lo que afecta seriamente su flujo de caja. Además, se estima que hasta el 60% de los pagos se realizan fuera del plazo pactado, lo que aumenta los costos operativos y afecta la rentabilidad.

 

De acuerdo con Ángel Montes de Oca, Business Manager de UPAGO en México, la empresa de servicios de recaudación y gestión de cobros en línea, que ofrece soluciones innovadoras y eficientes para las empresas que buscan adaptarse a la economía digital: 

 

“La digitalización de los cobros no solo mejora la eficiencia operativa, sino que también reduce costos y mejora la experiencia del cliente, al ofrecer procesos más ágiles y transparentes. La plataforma ofrece a las empresas una solución integral que automatiza y optimiza cada paso del proceso de cobro, desde la emisión de facturas hasta la conciliación final de pagos”, señaló Montes de Oca.

 

Gestión de cobros tradicional

El ejecutivo menciona que la gestión de cobros tradicional depende de procesos manuales que si bien, fueron funcionales en su momento, presentan importantes limitaciones en el contexto empresarial actual. 

 

“Uno de los principales problemas es el tiempo que toma completar el ciclo de cobro, desde el envío de la factura hasta la recepción del pago. Este retraso no solo afecta la liquidez de la empresa, sino que también genera costos adicionales asociados a la gestión y el seguimiento de las cuentas por cobrar”, explicó

 

Además, agrega que los errores humanos son otro factor de riesgo en los procesos tradicionales. La conciliación manual de los pagos es propensa a equivocaciones que pueden desencadenar inconsistencias en los registros financieros, lo que a su vez puede causar complicaciones en la toma de decisiones estratégicas. Asimismo, los costos operativos de mantener un sistema manual de cobros son altos, ya que requieren una cantidad considerable de tiempo y personal dedicado a gestionar cada transacción.

 

Otra limitación relevante, dice, es la dificultad para gestionar un alto volumen de pagos. A medida que una empresa crece, su capacidad para manejar eficientemente los cobros de múltiples clientes de manera manual se reduce considerablemente, lo que puede resultar en una mayor morosidad y en un deterioro de las relaciones comerciales.

 

Beneficios de la digitalización 

A nivel nacional, la digitalización de pagos ha tenido un crecimiento significativo. Según un estudio de la Asociación de Bancos de México (ABM), el uso de pagos electrónicos creció un 42% el año pasado, lo que refleja un cambio importante en la manera en que las empresas y los consumidores realizan transacciones. 

 

Ante ello, Montes de Oca asegura que la digitalización de los cobros ha emergido como una solución integral a los desafíos presentados por los sistemas tradicionales. Uno de los principales beneficios es la automatización de los procesos, que permite a las empresas reducir la intervención manual en cada transacción. 

 

“Con plataformas digitalizadas como UPAGO, las empresas pueden programar cobros recurrentes, enviar recordatorios automáticos a los clientes y gestionar los pagos en tiempo real. Esto no sólo acelera el ciclo de ingresos, sino que también reduce la carga operativa. Asimismo, nuestra digitalización mejora las relaciones con los clientes y su satisfacción”, expuso.

 

Otro aspecto clave de los sistemas digitalizados es la mejora en la seguridad, con altos estándares de encriptación y protección de datos, lo que garantiza que tanto las empresas como los clientes puedan realizar transacciones con confianza. Esto contrasta con los métodos tradicionales, que a menudo carecen de medidas de seguridad y están más expuestos a fraudes y errores.

 

Además, la digitalización de los cobros abre la puerta a nuevas oportunidades de expansión. Las plataformas permiten aceptar múltiples métodos de pago, desde transferencias bancarias hasta pagos con tarjetas y wallets digitales. Esto facilita a las empresas ampliar su alcance geográfico y atender a clientes en diferentes partes del mundo.

 

La flexibilidad y la adaptabilidad de los sistemas digitalizados también son esenciales en un entorno empresarial en constante cambio. Un ejemplo, es permitir a las empresas tener una visión consolidada de su flujo de caja en tiempo real. Esta capacidad para analizar y gestionar los datos financieros de manera más efectiva ayuda a tomar decisiones más informadas y estratégicas.

 

A medida que la tecnología sigue evolucionando, la gestión de cobros digitalizada se perfila como un pilar clave para las empresas que buscan optimizar su desempeño financiero. El crecimiento de las transacciones en línea, junto con la demanda de servicios más ágiles y seguros, seguirá impulsando a las compañías a adoptar soluciones digitales que ofrezcan una mayor flexibilidad y eficiencia.

 

 

 

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Sobre UPAGO

Fundada en 2019, UPAGO tiene como misión simplificar la recaudación y cobranza para las empresas. Su sistema innovador permite a las instituciones controlar sus ingresos y cuentas pendientes, mejorando la recaudación, asegurando sus ingresos y reduciendo costos.

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