Ciudad de México, agosto de 2025. — Los servicios financieros ahora son automáticos y las finanzas integradas, o embedded finance, están transformando la manera en que millones de personas realizan pagos, solicitan créditos o contratan seguros sin la necesidad de tener que acudir a un lugar físico o descargar una aplicación especializada.
“En nuestro hogar no pensamos en cómo llega la electricidad, solo conectamos nuestros dispositivos y funcionan. Esa misma inmediatez es la que ofrecen las finanzas integradas. Los usuarios no necesitan cambiar de aplicación o ir al banco; los servicios financieros aparecen justo donde los necesitan, en tiempo real y sin espera”, explicó Jorge Iglesias, CEO de Cobis Topaz, empresa tecnológica especializada en soluciones digitales del sector financiero.
¿Qué son las finanzas integradas y por qué importan?
Las finanzas integradas permiten que cualquier empresa no financiera —como un e-commerce, una plataforma de movilidad o incluso una red social— ofrecer funciones financieras. Esto incluye desde procesar pagos, ofrecer financiamiento, hasta habilitar seguros personalizados directamente en la plataforma que ya usan los usuarios.
Más allá de los pagos tradicionales, se estima que sectores como el comercio minorista, la hostelería, la atención sanitaria y la construcción integren servicios de embedded finance, generando más de US$200 mil millones en ingresos globales y en Latinoamérica podría superar los US$15 mil millones para 2030, de acuerdo con un estudio de Future Market Insights.
Las finanzas integradas representan un acceso más fácil y personalizado al sistema financiero para millones de personas que antes estaban al margen. Sin embargo, detrás de esta transformación hay una infraestructura tecnológica y digital sofisticada invisible para el usuario final.
Cobis Topaz, por ejemplo, desarrolla APIs modulares que conectan instituciones financieras con plataformas digitales de forma segura y escalable. Utiliza inteligencia artificial para detectar fraudes en tiempo real, analizar hábitos de consumo y personalizar servicios de crédito o ahorro.
“Las instituciones quieren integrarse al ecosistema digital, pero no cuentan con las herramientas o la velocidad para hacerlo solas. Nuestro rol en Cobis Topaz es habilitar esa transición con soluciones digitales listas para usar, confiables y especializadas en el usuario”, indicó Jorge Iglesias.
El valor de las finanzas integradas no solo está en la conveniencia. Para las empresas, significa fidelizar clientes, aumentar ingresos y diversificar su propuesta de valor. Para los usuarios, significa tener acceso a servicios financieros donde y cuando los necesitan, sin aprender a usar una nueva app o navegar procesos complejos.
Casos de éxito
En el Whitepaper “El futuro de las finanzas: cómo el embedded finance está transformando la experiencia del cliente”, se comparten sólidos casos:
- RappiPay, integrado dentro de la app Rappi, permite a los usuarios pagar, enviar dinero, ahorrar e invertir sin salir de su ecosistema digital. Gracias a tecnologías de blockchain e inteligencia artificial fortalece su seguridad y simplifica su operación.
- ClaroPay, en Brasil lanzó una solución de pagos a través de WhatsApp utilizando infraestructura de pagos instantáneos como Pix. En menos de un año, alcanzó más de 500 mil operaciones mensuales, demostrando cómo la simplicidad y la familiaridad con una plataforma aumentan el uso de servicios financieros.
- Shopify, a nivel global integra soluciones como Shopify Payments y Shopify Capital, lo que permite a pequeños emprendedores cobrar y obtener financiamiento sin salir de su panel de administración. Esta integración es clave para acelerar el crecimiento de pequeñas empresas que tradicionalmente no accedían al sistema bancario formal.
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- Sobre Cobis Topaz
- Con más de tres décadas de experiencia, Cobis Topaz es una de las principales empresas de tecnología especializada en soluciones financieras digitales, destacándose como líder en el mercado brasileño y latinoamericano. Como parte del grupo Stefanini, opera en más de 25 países con más de 300 clientes de diversos tamaños y segmentos. Cobis Topaz desarrolló la primera plataforma full banking del mundo, Topaz One, que ofrece un ecosistema completo de soluciones integradas, seguras y de alta disponibilidad, tales como: core bancario completo y core para microfinancieras; prevención y combate contra el fraude; canales físicos y digitales; AML/FTP; cumplimiento normativo y regulatorio; pagos inmediatos; inversiones y customer engagement para bancos e instituciones financieras en general, impactando a más de 550 millones de clientes finales todos los días. Cobis Topaz se posiciona como referencia en tecnología para negocios digitales y es reconocida por Gartner®, FORRESTER® y Celent®.
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