La inteligencia artificial
agéntica está abriendo una nueva etapa en la transformación de los servicios
financieros. A diferencia de las herramientas tradicionales que únicamente
responden preguntas o proporcionan recomendaciones, los agentes de IA pueden
ejecutar acciones de manera autónoma en nombre de los usuarios, incluyendo
pagos, transferencias, compras y otras operaciones bancarias.
Sin embargo, esta evolución
también plantea nuevos desafíos para la seguridad financiera. De acuerdo con el
estudio Agentic Trust Has a Price Tag, elaborado por Datos Insights
para BioCatch, los consumidores reconocen el potencial de estas
tecnologías, pero mantienen importantes preocupaciones sobre la posibilidad de
que sean manipuladas por ciberdelincuentes o realicen operaciones no
autorizadas.
La investigación, realizada entre
3,000 usuarios de banca digital de seis países, revela que el 47% tiene una
percepción positiva sobre el potencial de los agentes de IA, aunque solamente
el 3% afirma utilizar actualmente herramientas de este tipo. Esta diferencia
muestra que, si bien existe interés en la tecnología, su adopción todavía se
encuentra en una etapa inicial.
La seguridad representa uno de
los principales obstáculos. El 60% de los encuestados identifica el hackeo o la
manipulación de agentes de IA para robar dinero o información entre sus tres
mayores preocupaciones, mientras que el 63% consideraría dejar de utilizarlos
si ocurriera una situación de este tipo. Asimismo, el 58% señala que
abandonaría estas herramientas si un estafador lograra engañar a un agente
haciéndose pasar por un destinatario legítimo.
La responsabilidad de las
instituciones financieras constituye otro de los hallazgos relevantes. A nivel
global, el 56% considera que los bancos deberían responder por pagos
incorrectos o no autorizados realizados por agentes de IA, independientemente
de cómo se hayan producido.
En Latinoamérica, el estudio
identifica diferencias importantes en los dos mercados incluidos en la
investigación.
·
En Argentina, el 65% de los consumidores
considera que los bancos deben asumir la responsabilidad por este tipo de
operaciones, el porcentaje más alto entre los seis países analizados. Además,
el 46% afirma sentirse poco o muy poco informado sobre cómo su institución
financiera utiliza inteligencia artificial para proteger sus cuentas.
·
En México, el 20% de los usuarios
encuestados declara haber experimentado una transacción financiera realizada
por un servicio automatizado que no tenía intención de efectuar o que no había
autorizado, el segundo porcentaje más alto del estudio. Este resultado se
refiere a servicios automatizados en general y no exclusivamente a agentes de
IA.
La investigación también destaca
que los consumidores desean mantener el control de sus operaciones. El 53%
considera prioritario recibir alertas en tiempo real, mientras que el 48%
quiere poder autorizar transacciones superiores a determinados montos y suspender
o cancelar el acceso de los agentes en cualquier momento. Asimismo, el 52%
considera fundamental contar con mecanismos de revisión humana de las
decisiones tomadas por IA.
Otro aspecto relevante es que la
confianza disminuye conforme aumenta el valor de las operaciones. Aunque el 54%
se siente cómodo permitiendo que un agente realice compras inferiores a US$50,
solo el 32% aceptaría que solicitara un crédito hipotecario o financiamiento
automotriz en su nombre.
La transparencia también
desempeña un papel fundamental. El 67% de los consumidores afirma que tendría
mayor confianza en utilizar agentes de IA para operaciones bancarias si su
institución financiera comunicara claramente tanto los beneficios como los riesgos
asociados con estas herramientas.
El informe concluye que la
adopción de la IA agéntica en los servicios financieros no dependerá únicamente
de sus capacidades tecnológicas, sino también de la confianza que las
instituciones logren generar mediante mecanismos de prevención del fraude,
transparencia, supervisión humana y control de las operaciones.
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